Дело № 2-1060/2021 (50RS0050-01-2021-001618-58)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области 13 июля 2021 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего – судьи Жигаревой Е.А., 

при секретаре Усуровой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что решением Арбитражного суда Омской области от 07 апреля 2021 г. АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 12 марта 2017 г. между АО «Банк Эксперт» и ФИО1 заключен кредитный договор, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 302 744 руб. сроком на 60 месяцев под 25 % годовых; погашение основного долга и процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей, за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита уплачивается неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного долга. В обеспечение исполнения обязательств заемщик предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки PEUGEOT 206, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, залоговой стоимостью 156 000 руб. Право собственности ответчика на заложенное имущество подтверждается договором купли-продажи. ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи чем по состоянию на 15 апреля 2021 г. образовалась задолженность в размере 292 423,87 руб., из которых 192 349 руб. – основной долг, 75 365,56 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 022,87 руб. – пени по основного долгу, 10 686,35 руб. – пени по процентам. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, и неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, за период с 16 апреля 2021 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 916 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки PEUGEOT 206, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 156 000 руб. 

В судебное заседание истец - представитель АО «Эксперт Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства в силу положений п. п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещен надлежащим образом. Доказательств неполучения ответчиком судебной корреспонденции, возвращенной по истечении срока хранения, по обстоятельствам, не зависящим от воли адресата, материалы дела не содержат.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, содержащиеся в ч. 9 ст. 5 указанного закона. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12 марта 2017 г. между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> в форме индивидуальных условий потребительского кредита, в соответствии с которым: сумма кредита 302 744 руб.; срок возврата кредита 60 месяцев; процентная ставка: при предоставлении договора страхования – 25 % годовых, в случае не предоставления договора страхования – 26 % годовых; цель кредитования: 260 000 руб. – на приобретение автомобиля, 42 744 руб. – на оплату страховой премии; срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно п. 9 договора заемщик обязан заключить договор банковского счета у кредитора и договор имущественного страхования автомобиля. 

Выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика № (п. 22). 

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал кредитору в залог транспортное средство марки PEUGEOT 206, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, приобретаемое им у ООО «

<

данные изъяты>» по договору купли-продажи от 12 марта 2017 г. №, залоговой стоимостью 156 000 руб. 

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Шатурский» указанное транспортное средство по состоянию на 16 июня 2021 г. находится в собственности ФИО1 

В силу положений ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору изложены в п. 8 Индивидуальных условий. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов (п. 12 Индивидуальных условий). 

Как следует из выписки по счету заемщика №, банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, при этом ФИО1 возврат кредита и процентов за пользование им надлежащим образом в соответствии с графиком платежей не производит. 

Определяя размер задолженности по договору, суд исходит из представленного истцом расчета, согласно которому задолженность ответчика составляет по основному долгу – 192 349,09 руб., по начисленным процентам за пользование кредитом – 57 135,83 руб. за период с 13 марта 2017 г. по 15 апреля 2021 г., по начисленным процентам за пользование просроченным кредитом – 18 229,73 руб. за период с 13 июля 2017 г. по 15 апреля 2021 г., по пени по просроченному основному долгу – 14 022,87 руб. за период с 13 июля 2017 г. по 15 апреля 2021 г., по пени по просроченным процентам – 9 128,99 руб. за период с 13 июля 2017 г. по 15 апреля 2021 г., по пени по просроченным процентам по просроченному основному долгу – 1 557,36 руб. за период с 13 ноября 2018 г. по 15 апреля 2021 г. 

Расчет суммы задолженности является арифметически верным, соответствует условиям договора и не вызывает сомнений у суда, ответчиком не оспорен и не противоречит установленным обстоятельствам дела.

Решением Арбитражного суда Омской области от 14 апреля 2021 г. АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

В соответствии с п. 1 ст. 129 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

02 февраля 2021 г. ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 направлена претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору от 12 марта 2017 г. № №.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением участников процесса, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств. 

Факт задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им не представлено.

Неустойка, начисленная в соответствии с условиями кредитного договора, является соразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 апреля 2021 г. в части основного долга, процентов за пользование кредитом и пени подлежат удовлетворению.

Следуя положениям п. 3 ст. 809, п. 1 ст. 811 ГК РФ суд также находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 26 % годовых (при отсутствии в материалах дела доказательств исполнения заемщиком условия по имущественному страхованию автомобиля) на сумму основного долга, и пени в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за период с 16 апреля 2021 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п. 2 ст. 89 данного Федерального закона).

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Поскольку заемщиком неоднократно допущено нарушение обязательств по возврату кредита и процентов по нему в части сроков и размера платежа, а с 2020 г. платежи не осуществляются вовсе, суд находит требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки PEUGEOT 206, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, подлежащими удовлетворению, при этом вопрос об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем при его реализации на торгах. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 103 ГПК РФ).

Следовательно, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 11 916 руб. в пользу АО «Эксперт Банк» и 208,24 в бюджет Городского округа Шатура Московской области (6 124,24 руб. – по требованиям о взыскании задолженности + 6 000 руб. – по требованию об обращении взыскания на залог). 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 12 марта 2017 г. № № в размере 292 423 (двести девяносто две тысячи четыреста двадцать три) рубля 87 коп., из которых 192 349 (сто девяносто две тысячи триста сорок девять) рублей 09 коп. – основной долг, 57 135 (пятьдесят семь тысяч сто тридцать пять) рублей 83 коп. – начисленные проценты за пользование кредитом за период с 13 марта 2017 г. по 15 апреля 2021 г., 18 229 (восемнадцать тысяч двести двадцать девять) рублей 73 коп. – начисленные проценты за пользование просроченным кредитом за период с 13 июля 2017 г. по 15 апреля 2021 г., 14 022 (четырнадцать тысяч двадцать два) рубля 87 коп. – пени по просроченному основному долгу за период с 13 июля 2017 г. по 15 апреля 2021 г., 9 128 (девять тысяч сто двадцать восемь) рублей 99 коп. – пени по просроченным процентам за период с 13 июля 2017 г. по 15 апреля 2021 г., 1 557 (одна тысяча пятьсот пятьдесят семь) рублей 36 коп. – пени по просроченным процентам по просроченному основному долгу за период с 13 ноября 2018 г. по 15 апреля 2021 г., проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на сумму основного долга, за период с 16 апреля 2021 г. по дату возврата суммы кредита включительно, пени в размере 20 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, за период с 16 апреля 2021 г. по дату возврата суммы кредита включительно, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 916 (одиннадцать тысяч девятьсот шестнадцать) рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки PEUGEOT 206, идентификационный номер (VIN) №, 2008 года выпуска, путем реализации на публичных торгах.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 208 (двести восемь) рублей 24 коп. 

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Жигарева 

Мотивированное решение составлено 16.07.2021

Председательствующий Е.А. Жигарева