РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2019 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Литвинчук Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании заявленных требований представителем истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующим по доверенности, указывается, что 06.06.2018 между банком и ответчиками заключен кредитный договор №. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 399671,04 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании п. 2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира (жилое помещение), общей площадью 26 кв.м., расположенная на 3 этаже по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер №, принадлежащая ответчикам на праве общей долевой собственности, а именно 3/4 доли в праве принадлежат ФИО1, и 1/4 доли – ФИО2, в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

В соответствии с п. 8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога – в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, п.п. 2 – штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. 

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также, в соответствии с п. 8.1 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 Договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. 

Согласно п. 3.1 Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 738000 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.03.2019, на 09.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.03.2019, на 09.07.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 93939,83 руб.

По состоянию на 09.07.2019, общая сумма задолженности ответчиков перед банком составляет 389739,54 руб., из которых просроченная ссуда 360696,11 руб., просроченные проценты 21896,46 руб., проценты по просроченной ссуде 636,64 руб., неустойка по ссудному договору 6115,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 240,46 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиками выполнено не было. В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810-811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 06.06.2018, заключенный с ФИО1, ФИО2; взыскать досрочно с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 389739,54 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13097,04 руб.; также взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 360696,11 руб., с 10.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 360696,11 руб., за каждый календарный день просрочки с 10.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками – квартира (жилое помещение), общая площадь 26 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 738000 руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно 3/4 доли в праве ФИО1, и 1/4 доли в праве ФИО2

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила об их удовлетворении.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – признали в полном объеме. Указали, что в силу изменившегося материального положения не смогли погашать кредит по составленному графику, при этом, не отказываются от погашения кредита в будущем.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Суд, выслушав представителя истца, признание иска ответчиками, а также исследовав письменные доказательства по делу, принимает признание ответчиками ФИО1, ФИО2 исковых требований, поскольку такое признание не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, а также приходит к выводу о законности заявленных истцом исковых требований по следующим основаниям.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ). 

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 322 ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В судебном заседании установлено, что 06.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками по делу ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 399671,04 руб. под 20,40% годовых на срок 60 месяцев.

Заемщики, в свою очередь, приняли на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора, ответчики обязались возвратить банку полученные денежные средства по частям, путем внесения ежемесячных платежей согласно Графика платежей, по 10829,17 руб. ежемесячно равными долями в течение срока действия договора, согласно графику платежей, последний платеж – 10828,82 руб.

В соответствии с п. 1.11 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.п. 3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не оспаривался тот факт, что истец свои обязательства по предоставлению им кредита в сумме 399671,04 руб. исполнил 06.06.2018, кроме того, зачисление суммы кредита на счет ФИО1 подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету №, предоставленной Банком за период с 06.06.2018 по 09.07.2019.

По данным выписки по счету на имя ФИО1, расчета истца, не оспоренного ответчиками, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились ответчиками по делу несвоевременно и не в полном объеме, после 25.06.2019 платежи прекратились. Просроченная задолженность возникла с 07.03.2019. Ответчики за период пользования кредитом произвели выплаты в размере 93939,83 руб. По состоянию на 09.07.2019 общее количество дней просрочки, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом составило по 93 дней.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.п. 1.13.1 Договора, в случае нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 1.13.2 Договора – штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

По расчету истца неустойка начислялась на остаток основного долга по ставке 0,0198%; таким образом, неустойка по ссудному договору за период с 12.04.2019 по 08.07.2019 составила 6115,46 руб., неустойка по договору просроченной суммы за период с 12.04.2019 по 09.07.2019 составила 240,73 руб., что соответствует условиям кредитного договора.

Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиками, по состоянию на 09.07.2019 задолженность ответчиков составила 389739,54 руб., в том числе: просроченная суда 360696,11 руб., просроченные проценты 21896,46 руб., проценты по просроченной ссуде 636,64 руб., неустойка по ссудному договору 6115,46 руб., неустойка на просроченную ссуду 240,73 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Данный расчет содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые ответчиками не опровергнуты, оснований не доверять данному расчету у суда, не имеется, следовательно, он может быть положен в основу настоящего решения.

Систематическое нарушение ответчиками условий кредитного договора – просрочка платежей и последующее прекращение платежей в погашение кредита расценивается судом как основание для досрочного взыскания всей задолженности с причитающимися процентами на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО1, ФИО2 не исполняют свои обязательства за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 06.06.2018 в сумме 389739,54 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 11.8, п. 11.9 кредитного договора, условия Договора могут быть изменены только по соглашению сторон, за исключением предусмотренных договором случаев. Все изменения и дополнения к договору должны совершаться в письменной форме в форме дополнительных соглашений к договору или направлена заявлениями/письмами и подписываться сторонами. Договор может быть расторгнут только по соглашению сторон, за исключением случае одностороннего расторжения, предусмотренных договором.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

03.06.2019 истец направил в адрес ответчиков досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором предложил созаемщикам досрочно вернуть всю сумму задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления, а также расторгнуть кредитный договор. Доказательств погашения задолженности перед истцом в указанный срок ответчики не представили.

Таким образом, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора № от 06.06.2018 года в порядке ст. 450 ГК РФ.

Обоснованными и подлежащими удовлетворению являются также требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 06.06.2018, начисленных на сумму остатка основного долга, размер которой по состоянию на 09.07.2019 составляет 360696,11 руб., за период с 10.07.2019 по день вступления решения суда в законную силу.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. 

Согласно разъяснениям, указанным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитором до дня фактического его возврата, предусмотрено действующим законодательством. 

Вместе с тем, истец заявил требования о начислении неутойки до дня вступления настоящего решения в законную силу, суд не может выйти за рамки заявленного требования. 

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ и требований истца (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ) проценты за пользование кредитом № от 06.06.2018 (18,9% годовых) и неустойка (в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора), начисляемые на сумму остатка основного долга, подлежат взысканию с 10.07.2019 по день вступления в законную силу решения суда. 

Подлежит также удовлетворению требование истца об обращении взыскание на квартиру, являющуюся предметом залога, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) ( п. 1 ст. 334 ГК РФ, ч. 1 ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 2 ст. 348 ГК РФ, а также ч. 1 ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены случаи, когда обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, в частности, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту Закон об ипотеке) предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 названного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ст. 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3.3 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в Договоре залога (ипотеки) № от 06.06.2018, заключенном между заемщиком и кредитором.

В судебном заседании было установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору, 06.06.2018 между сторонами по делу был заключен договор залога, из Приложения № 1 к которому следует, что предметом залога является принадлежащая ответчикам по праву общей долевой собственности квартира, общей площадью 26 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер №.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае судом не была установлена совокупность, позволяющая полагать, что со стороны ответчиков нарушение обеспеченного залогом обязательства является крайне незначительным, в связи с чем, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. 

В соответствии со ст. 51 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с п. 7.4.1 Договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

В соответствии с п. 7.4.3, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 738000 руб. (залоговая стоимость) (п. 3.1 Договора залога).

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену квартиры, согласно условий кредитного договора, определенных его сторонами – в размере 738000 руб., учитывая при этом позицию ответчика, признавших иск в полном объеме. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 5 ч. 2 Постановления Пленума ВС РФ N 1 от 21.01.2016 г. "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ч. 4 ст. 2 КАС РФ, ч. 5 ст. 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Истцом понесены расходы в виде государственной пошлины в размере 13097,40 руб., что подтверждается платежным поручением № от 10.07.2019. Как следует из материалов рассматриваемого дела, ответчики являются солидарными должниками. При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13097,40 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.06.2018, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.06.2018, исчисленную по состоянию на 09.07.2019 в размере 389 739 (триста восемьдесят девять тысяч семьсот тридцать девять) рублей 54 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начиная с 10.07.2019 в размере 18,9% годовых на сумму остатка основного долга, до момента фактического исполнения обязательства, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, а именно 7,2 % (годовых) или 0,0198 % (за каждый день просрочки), начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 10.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу., но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 097 (тринадцать тысяч девяносто семь) рублей 40 копеек. 

Обратить взыскание на объект недвижимости: квартиру, общей площадью 26 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №), принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 (доля в праве 3/4, регистрационная запись № от 04.06.2018), ФИО2 (доля в праве 1/4, регистрационная запись № от 04.06.2018), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 738 000 (семьсот тридцать восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья подпись Н.А. Себряева 

Копия верна:

Судья 

Секретарь