Дело №2-521/2019

03RS0037-01-2019-000232-34

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

9 июля 2019 года. г.Дюртюли РБ

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галяутдинова Р.Р., при секретаре Сулеймановой Р.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,, 

у с т а н о в и л:

ООО коммерческий банк "АйМаниБанк" (далее по тексту Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в Дюртюлинский районный суд РБ с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 21.04.2014 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 345000 руб. сроком до 22.04.2019 г. под 24% годовых под залог транспортного средства – автомобиля PEUGEOT 2008 г.в. идентификационный номер (№, цвет чёрный. 28.01.2016 г. были измены условия Кредитного договора, сумма кредита составила 374727,90 руб., процентная ставка составила 9,100%., срок продлен до 21.02.2022 года. В соответствии с условиями кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, задолженность на 18.12.2018 г. составляет 796984,81 руб., в том числе сумма основного долга – 374727,90 руб., задолженность по процентам – 80411,48 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 213062,10 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 128783,33 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору: в размере 374727,90руб. основного долга, 80 411 руб. 48 коп. задолженности по процентам, 341845 руб. 43 коп. неустойки (по состоянию на 18.12.2018 г.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 17170 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль PEUGEOT 2008 г.в. идентификационный номер (VIN) №, цвет чёрный. 

В судебное заседание представитель Банка, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в своем заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, просила не обращать взыскание на автомобиль, в связи тяжелым материальным положением снизить проценты. Суду пояснила, что Банк не уведомил ее об изменении условий кредитного договора, просила применить срок исковой давности. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Так, согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Из положений ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом при оценке таких последствий, судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе. 

По мнению суда, неустойка, как и любая другая мера гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты. 

В судебном заседании установлено, что 21.04.2014 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 345000 руб. сроком до 22.04.2019 г. под 24% годовых под залог транспортного средства – автомобиля PEUGEOT 2008 г.в. идентификационный номер (VIN) №, цвет чёрный. 

Из договора купли-продажи № Х/Э-58 от 21.04.2014 г. заключенного между ФИО1 и ООО «Финанс-Авто» следует, что ФИО1 приобрела автомобиль PEUGEOT 2008 г.в. идентификационный номер №, цвет чёрный за 330000 руб. 

Из акта приёма- передачи к вышеупомянутому договору следует, что ФИО1 приняла от ООО «Финанс Авто» вышеуказанный автомобиль. 

28.01.2016 г. Банком измены условия Кредитного договора, сумма кредита составила 374727,90 руб., процентная ставка составила 9,100%., срок продлен до 21.02.2022 года. Вместе с тем, каких либо доказательств об уведомлении Ответчика об изменений условий кредитного договора Банком суду не представлено, в материалах дела имеется уведомление по кредитному договору № от 26.03.2013 г. на имя ФИО2, проживающего по адресу: РБ

<

адрес> (л.д.38-44).

В соответствии с условиями кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Решением Арбитражного Суда г.Москвы от 20.01.2017 г. ООО КБ "АйМаниБанк" признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим признана Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". 

Согласно исковому заявлению задолженность ответчика на 18.12.2018 г. составляет 796984,81 руб., в том числе сумма основного долга – 374727,90 руб., задолженность по процентам – 80411,48 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 213062,10 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 128783,33 руб. 

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Определяясь с размером задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1, суд, учитывая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к следующему.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно п.1.2.3 условий кредитного договора для осуществления погашения задолженности по Кредиту Заемщик обязан не позднее даты Обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств через банки и иные организации Заемщик несет ответственность за несвоевременное и/или неполное зачисление денежных средств на счет.

06.02.2019 года истец направил почтой исковое заявление о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору от 28.01.2016 года.

Таким образом, принимая во внимание, что исковое заявление было направлено истцом в суд 06.02.2019 года, соответственно, требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся до 06.02.2016 года подлежит оставлению без удовлетворения ввиду пропуска срока исковой давности.

Согласно расчету задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1 задолженность по кредиту в пределах срока исковой давности составляет: по сумме основного долга – 266987,74 руб.; по сумме просроченных процентов – 80411,48 руб..

При взыскании неустойки с учетом размера долга, обстоятельств дела, суд полагает ее уменьшить до 2-хкратной ставки ЦБ, что составляет 144678,06 руб. (л.д.124).

Поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля.

Реализацию заложенного имущества произвести на публичных торгах, вопрос установления начальной продажной стоимости заложенного имущества определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве». 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. 

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 16 092 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 21.04.2014 г. в размере 266 987 руб. 74 коп. основного долга, 80 411 руб. 48 коп. задолженности по процентам, 144 678 руб. 06 коп. неустойки (по состоянию на 18.12.2018 г.), 16 092 руб. 44 коп. расходов по оплате государственной пошлины. 

В счет удовлетворения требований Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» по взысканию задолженности по Кредитному договору № от 21.04.2014 г. обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ФИО3 в виде автомобиля PEUGEOT 2008 г.в. идентификационный номер (VIN) №, цвет чёрный. 

Реализацию заложенного имущества произвести на публичных торгах, вопрос установления начальной продажной стоимости заложенного имущества определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве». 

В удовлетворении остальных требований отказать за необоснованностью.

Арест на автомобиль PEUGEOT 2008 г.в. идентификационный номер №, цвет чёрный, наложенный определением судьи Гафурийского межрайонного суда РБ от 13 февраля 2019 г., по истечении 10 дней с момента вступления решения в законную силу отменить.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан. 

Решение в окончательной форме составлено 14 июля 2019 г. 

Судья /подпись/ Р.Р.Галяутдинов

Копия верна. Подлинник подшит в дело № 2-521/2019, 03RS0037-01-2019-000232-34.

Судья Р.Р.Галяутдинов