Дело № 2 - 1237/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи: Л. В. Майоровой,

при секретаре: Е. М. Глуховой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска приведены доводы о том, что ФИО1 (далее по тексту - ответчик) и Публичное акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее по тексту - Банк) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 549 600 рублей 00 копеек, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24 %. Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 549 600 рублей 00 копеек Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ и кредитному договору ответчик обязан возвращать кредит частями и оплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре (далее по тексту - График). Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет; платежи в погашение кредита и уплата процентов производит с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору составляет 632 783 рубля 69 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 543 873 рубля 59 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 88 910 рублей 10 копеек.

Просит взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 632 783 рубля 69 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9527 рублей 84 копейки.

Представитель истца ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, заявив о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Факт заключения Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «СКБ - банк» и ответчиком ФИО1 нашел подтверждение в суде исследованными документами.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «СКБ - банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик), кредитор предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме 549 600 рублей 00 копеек под 24 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Факт заключения договора ответчик не оспаривает. 

Кредитный договор составлен в письменной форме, подписан сторонами: представителем ПАО «СКБ - банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком). С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 549 600 рублей 00 копеек выданы ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 от выполнения своих обязательств по договору кредита уклонился, платежи в погашение задолженности по договору кредита не производит.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 2 кредитного договора срок действия договора, срок возврата кредита (займа) установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику погашения кредита, в счёт погашения основного долга подлежат уплате платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 400 рублей; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 200 рублей; последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 191 рубль 83 копейки. 

Из расчёта задолженности по кредитному договору следует, что заемщиком платежи в погашение основного долга и процентов вносились до сентября 2016 года. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не производились. 

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Таким образом, ответчик ФИО1 в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 7.1. Общих условий, являющейся составной частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиков сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии основания для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени.

Таким образом, в соответствии с п. 7.1. Общих условий, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. Указанный пункт Общих условий соответствует требованиям закона, и не противоречит положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлена претензия о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени, а также о расторжении договора. 

Претензия была направлена ФИО1 по месту жительства ответчика. Заказное письмо возвращено отправителю по причине истечения срока хранения, то есть в связи с неявкой адресата за получением почтового отправления /л. д. 49/.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено.

Таким образом, с учетом положений п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" претензия ФИО1 считается доставленной.

Согласно расчету Банка, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед кредитором образовалась задолженность в размере 632 783 рубля 69 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – 543 873 рубля 59 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 88 910 рублей 10 копеек.

Суд находит представленный истцом расчет задолженности правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ и принимает его за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 4 кредитного договора – процентная ставка по кредиту составила 24 % годовых. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов за пользование кредитом составила 88 910 рублей 10 копеек.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 оспаривал начисление процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 423 рубля 61 копеек, как противоречащие п. 6 договора кредита.

Согласно п. 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком (приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом, и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяцев пользования кредитом (далее – «ежемесячный платеж»). Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в Приложении 1 к Индивидуальным условиям договора (далее по тексту – график), и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом.

Таким образом, исходя из смысла данного пункта договора, сумма процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом.

При таких обстоятельствах, начисление Банком процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является правомерным, а доводы ФИО1 в этой части несостоятельными.

По указанным основаниям представленный ответчиком расчет задолженности судом не принимается во внимание, поскольку не соответствует условиям кредитного договора и положениям п. 319 ГК РФ. 

Учитывая, что ответчик в течение длительного времени не исполняет свои обязательства по договору кредита, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу 543 873 рубля 59 копеек и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 88 910 рублей 10 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 9527 рублей 84 копейки подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9527 рублей 84 копейки. 

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 9527 рублей 84 копейки.

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 632 783 рубля 69 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту (основной долг) – 543 873 рубля 59 копеек;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 88 910 рублей 10 копеек;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9527 рублей 84 копейки.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме. 

Судья Л. В. Майорова