Дело № 2-583/2020

74RS0028-01-2020-000251-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2020 года 

Копейский городской суд Челябинской области в составе 

председательствующего Кухарь О.В.,

при секретаре Обуховой Е.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество "ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество "ИнвестКредит Финанс" (далее по тексту - ООО "СФО ИнвестКредит Финанс") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета НОМЕР от 16 февраля 2011 года в размере 123 576 руб. 36 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 150 рублей 3 671 руб. 53 коп.

В обоснование исковых требований указано на то, что 16 февраля 2011 года между ЗАО "Связной Банк" и ФИО1 заключен договор специального карточного счета с лимитом кредитования 20 000 руб., процентной ставкой 36% годовых, минимальным платежом 3 000 руб. в месяц в установленную договором дату. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, осуществил открытие банковского счета, предоставил кредитные средства, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, однако ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. Задолженность по договору составляет 123 576 руб. 36 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу - 99 991 руб. 03 коп., по просроченным процентам - 21 285 руб. 33 коп., по штрафам, пени, неустойке - 2 300 руб. 11 декабря 2017 года "Связной Банк (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов и ООО "Т-Капитал" заключили договор уступки прав требований (цессии), по условиям которого "Связной Банк (АО) передало, а ООО "Т-Капитал" приняло право требования по данному кредитному договору в полном объеме. 12 декабря 2017 года ООО "Т-Капитал" передал право требования по указанному кредитному договору ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" на основании договора уступки прав требований (цессии) N 12/12-2017.

Представитель истца ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть без их участия. Ранее, в судебном заседании представитель ответчика просила в удовлетворении исковых требований отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица "Связной Банк" (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО "Т-Капитал" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьями 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, а также в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 307 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 16 февраля 2011 года на основании анкеты и заявления в офертно-акцептной форме между "Связной Банк" (ЗАО) (в настоящее время - "Связной Банк" (АО)) и ФИО1 был заключен договор специального карточного счета НОМЕР. По условиям договора М.А.А. предоставлена банковская карта MasterCard Unembossed НОМЕР с лимитом кредитования в размере 20 000 рублей.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Условиями договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 36% годовых, минимальный платеж, то есть сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности, 3 000 рублей, дата платежа - каждое 15 число каждого месяца, расчетный период с 26-го по 26-е число месяца, льготный период до 50 дней. 

Согласно оферте ФИО1 обязался соблюдать условия договора, содержащиеся в Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), являющихся в совокупности неотъемлемой частью договора СКС, с которыми ответчик ФИО1 был ознакомлен, которые он прочитал и согласился.

Согласно условиям договора ответчику был открыт специальный банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Кредитная карта получена ответчиком 16 февраля 2011 года, активирована банком; впоследствии в связи с истечением срока действия ф феврале 2013 г. выдана другая карта, что следует из выписки по счету.

Как следует из материалов дела, ответчик обязался ежемесячно 15 числа месяца вносить на карту сумму минимального платежа в размере 3 000 рублей.

Согласно выписке по счету, ФИО1 осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств, производил безналичные расчеты с использованием карты с 21 февраля 2011 года по 03 августа 2014 г. Заемщик с мая 2014 г. обязательства по внесению сумм обязательного платежа в счет погашения задолженности и процентов стал выполнять ненадлежащим образом, последний платеж в сумме 2 800 руб., при наличии просроченной задолженности и задолженности по основному долгу 99 991 руб. 03 коп., осуществил 20 октября 2015 года, последняя операция по выдаче кредита совершена 03 августа 2014 г. в сумме 100 руб., после чего производились только операции по погашению задолженности путем переводов денежных средств без использования карты через ООО НКО «Рапида», с 20 октября 2015 г. операции по счету прекратились.

По договору уступки прав требования (цессии) НОМЕР от 11 декабря 2017 года, заключенному между "Связной Банк" (АО) (цедент) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО "Т-Капитал" (цессионарий), к последнему перешло право требования исполнения денежных обязательств должниками, в том числе ФИО1 по договору специального карточного счета НОМЕР от 16 февраля 2011 г.

По договору уступки прав требования (цессии) НОМЕР от 12 декабря 2017 года, заключенному между ООО "Т-Капитал" (цедент) и ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" (цессионарий), к последнему перешло право требования исполнения денежных обязательств должниками, в том числе ФИО1 по договору специального карточного счета НОМЕР 16 февраля 2011 года.

Согласно реестру должников переуступлено право требования к ФИО1 по вышеуказанному договору СКС в общей сумме 123 576 руб. 36 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 99 991 руб. 03 коп.; задолженность по просроченным процентам – 21 285 руб. 33 коп.; задолженность по неустойки, штрафам, пеням – 2 300 руб. 

Суду представлено уведомление от 20 сентября 2018 г., направленное в адрес ответчика 26 декабря 2018 г. из которого следует, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» извещает ФИО1 о переуступке права требования задолженности по кредитному договору и размере задолженности по состоянию на 26 декабря 2018 г. в сумме 123 576 руб. 36 коп., которую предложено оплатить в течении 7 (семи) дней с момента получения уведомления. 

В связи с наличием у ответчика непогашенной задолженности и неисполнением требований истца, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 123 576 руб. 36 коп. Заявление о вынесении судебного приказа было направлено в адрес мирового судьи 02 февраля 2019 г.

Мировым судьей судебного участка N 3 г. Копейска Челябинской области 21 февраля 2019 г. был вынесен судебный приказ, который отменен 14 марта 2019 г. по заявлению ФИО1 

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по договору НОМЕР 16 февраля 2011 г. начислена по состоянию на 29 марта 2016 г. и составляет 123 576 руб. 36 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 99 991 руб. 03 коп.; задолженность по просроченным процентам – 21 285 руб. 33 коп.; задолженность по неустойки, штрафам, пеням – 2 300 руб. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности со ссылкой на внесение последнего платежа ответчиком 20 октября 2015 г., а гашение срочное задолженности 14 февраля 2014 г.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из содержания Раздела 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке Графиком погашения для Договора СКС, заключенного до 01 июля 2014 г. является совокупность информации о размере Минимального платежа и Дате платежа, указанных в Заявлении на выпуск карты. В соответствии Разделом 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке Дата платежа - это календарный день месяца, установленный Банком и указанный в Заявлении на получении кредита как окончательный срок внесения Минимального платежа. В соответствии с указанными выше Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке Минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок не позднее Даты платежа в целях погашения задолженности. 

В соответствии с условиями заключенного сторонами Договора ФИО1 (заемщик) обязан не позднее 15-го числа каждого месяца вносить в счет погашения задолженности сумму в размере не менее 3 000 рублей. Как следует из содержания п. 5.20. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из системного и буквального толкования условий заключенного сторонами договора, следует, что Банком был установлен График платежей, в соответствии с которым Клиент должен был в срок не позднее 15-го числа каждого месяца вносить в счет погашения задолженности денежные средства в размере не менее 3 000 рублей. А в случае не исполнения установленного Графика платежей банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

Из выписки по счету клиента следует, что последний минимальный платеж в счет погашения задолженности по кредиту был совершен 20 октября 2015 г. Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал в дату не внесения следующего обязательного платежа, то есть 15 ноября 2015 г., соответственно, с 16 ноября 2015 г. у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям и срок исковой давности по таким требованиям истекал 15 ноября 2018 г.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за судебной защитой, истец обратился 02 февраля 2019 г., направив заявление почтовым отправлением. Соответственно, уже при обращении к мировому судье, срок исковой давности был пропущен. С рассматриваемым иском истец обратился 14 января 2020 г., каких-либо объяснений со стороны истца по ходатайству ответчика относительно пропуска срока исковой давности не поступало.

Согласно п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

Материалы дела не содержат и истцом не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для приостановления и перерыва течения срока исковой давности, установленных ст.ст. 202, 203 ГК РФ. Истец не ссылается на данные основания и в поданном исковом заявлении, не направил в суд своего возражения по ходатайству ответчика о применении срока исковой давности.

Кроме того, согласно п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Обстоятельства того, что Связной Банк АО переуступило истцу право требования по договору СКС на основании договора уступки права требования в декабре 2017 г., правового значения для исчисления срока исковой давности не имеет, так как в соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, по предъявленным требованиям о взыскании задолженности по договору специального карточного счета срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном размере по причине пропуска срока исковой давности, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении с ответчика понесенных истцом связи с обращением в суд с иском расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество "ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Копейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий: О.В. Кухарь