УИД 38RS0003-01-2024-002068-92

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

7 ноября 2024 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Батуро Т.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1934/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по договору в пределах стоимости наследственного имущества, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику наследственному имуществу ФИО1 Д.С., умершей 08.01.2021, в котором просит суд взыскать с наследников в пределах стоимости наследственного имущества в пользу истца задолженность по договору *** от 20.11.2019 в размере 28 639,42 руб., из которых сумма основного долга – 27 411,67 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 960,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -267,44 руб., и расходы по оплате госпошлины в размере 1 059,18 руб.. 

В обоснование иска указано, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 63 000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 63 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности), в связи с чем 04.05.2021 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.06.2021. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 26.04.2024 задолженность заемщика по договору составляет в размере 28 639,42 руб., из которых: сумма основного долга – 27 411,67 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 960,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 267,44 руб.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел 08.01.2021 ФИО1 умерла.

Определением суда от 28.05.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал, просил применить по делу срок исковой давности, указал, что он кадастровую стоимость недвижимого наследственного имущества, имеющуюся в материалах наследственного дела, не оспаривает, проводить оценочную экспертизу по определению рыночной стоимости наследственного имущества не желает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные материалы, пришел к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пп. 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 Постановления пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит достоверно установленным, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** от 20.11.2019 на сумму 63 000 руб.. Процентная ставка – 16,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 63000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 63000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор в письменной форме, состоящего в том числе, из условий договора потребительского кредита, Тарифах Банка, графика погашения, в которых отражены все существенные условия, договор подписан сторонами. 

Банк выполнил принятые на себя обязательству по договору с ФИО1, предоставив денежные средства в размере 63 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

08.01.2021 года заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти *** от 13.01.2021.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 26.04.2024 задолженность заемщика по договору составляет в размере 28 639,42 руб., из которых: сумма основного долга – 27 411,67 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 960,31 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 267,44 руб.

После смерти ФИО1 нотариусом Братского нотариального округа Иркутской области заведено наследственное дело ***, согласно материалам которого, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются ее сыновья – ФИО2 и ФИО3.

26.07.2021 и 07.10.2021 нотариус выдал ФИО2, ФИО3 свидетельства о праве на наследство на 2/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 819 507,23 руб., а ФИО2- на права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк, каждому по ? доле.

Согласно представленным сведениям о банковских счетах наследодателя ФИО1 на дату смерти имелись на счетах в ПАО Сбербанк остатки денежных средств в сумме: счет *** – 4698,17 руб., счет *** – 148,98 руб., счет *** – 71,79 руб., счет *** – 2390,86 руб..

Иного имущества, принадлежащего на день смерти ФИО1 08.01.2021, в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно п. п. 14, 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору и уплате процентов на нее.

Судом установлено, что ФИО2 и ФИО3 в установленном порядке приняли наследство после смерти ФИО1, обязанность по уплате кредита наследодателя не исполняли.

Следовательно, ФИО2 и ФИО3 несут обязанность по возврату денежной суммы, полученной ФИО1 по кредиту, уплате процентов на нее, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Общий размер унаследованного имущества превышает размер исковых требований, доказательства иной стоимости имущества не представлены, стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям банка.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Причем, если срок исковой давности начал течь до открытия наследства, то требования к наследникам могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока давности. Но по обязательствам наследодателя, срок исполнения которых до открытия наследства еще не наступил, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В пункте 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 27.04.2024, таким образом, начало течения срока исковой давности – 27.04.2021.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей в соответствии с графиком погашения кредита, дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца. То есть, подлежит взысканию задолженность по периодическим платежам, начиная с 20.05.2021.

Как следует из расчета истца, задолженность по основному долгу рассчитана по состоянию на 20.11.2021, по процентам по состоянию на 20.05.2021, по штрафам - на 04.05.2021.

С учетом применения сроков исковой давности подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с 20.05.2021 по 20.11.2021 в сумме 20 591,25 руб.( 2825,56+2856,58+2904,49+2939,27+2981,46+3027,07+3056,82), по процентам за 20.05.2021 в сумме 286,02 руб., по штрафам за период с 27.04.2021 по 04.05.2021 в сумме 59,92 руб. (7,49+7,49+7,49+7,49+7,49+7,49+7,49+7,49).

В соответствии со ст. 1110 ГК Российской Федерации наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя, к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Следует учитывать, что согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, приведенным в данном Постановлении, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором. Поскольку общая сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследниками, то у них возникает обязанность по исполнению неисполненного наследодателем перед кредитором обязательства в солидарном порядке. 

Исходя из того, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, ФИО2 и ФИО3, как наследники, принявшие наследство, оставшееся после смерти ФИО1, и которые в настоящее время являются единственными наследниками по закону, отвечают по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Таким образом, ФИО2 и ФИО3 несут обязанность по возврату денежной суммы, полученной ФИО1 по кредиту, уплате процентов на нее, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества с учетом применения к требованиям банка срока исковой давности, а именно в размере 20 937,19 руб. (20 591,25 + 286,02+59,92). В связи с чем, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Кроме того, суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца, понесенные им судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального законодательства Российской Федерации стороне (далее ГПК РФ), в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении иска все понесенные по делу расходы подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным требованиям, поэтому с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 774,32 руб. (73,10%) исходя из расчета: (20937,19*1059,18/28639,42), оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 284 руб.86 коп. ( 1059,18 – 774,32) у суда не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Братск Иркутской области, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Братск Иркутской области, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 8 января 2021 года, задолженность по договору № 2323907261 от 20.11.2019 года в размере 20 937 руб.19 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 774 руб. 32 коп..

Отказать в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части солидарного взыскания в его пользу с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Братск Иркутской области, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Братск Иркутской области, в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 8 января 2021 года, задолженности по договору *** от 20.11.2019 года в размере 7 702 руб. 23 коп, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 284 руб. 86 коп..

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Вершинина 

Мотивированное решение суда составлено 21 ноября 2024 года.