Производство № 2-144/2021

Гражданское дело (УИД) 58RS0024-01-2021-000186-03

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2021 года с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Никитине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 11.09.2018, согласно которому заемщику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте. 

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 11.09.2018 – 75 000 рублей, с 15.01.2020 – 49 000 рублей.

В соответствии с условиями договора по предоставленному заемщику банковскому продукту карта «Просто деньги 30,9%» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 30,9% годовых. 

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления и по день его погашения включительно или день вычисления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учётом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода. В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» льготный период по карте составляет 51 день.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счёту, из денежных средств, находящихся на текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств, для совершения платёжной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путём перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счёт. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платёжных периодов.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету 40817810450220332548 с 11.09.2018 по 12.04.2021. 

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 05.01.2020 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.04.2021 задолженность по договору № от 11.09.2018 составляет 54 615,48 рублей, из которых: сумма основного долга – 48 239,82 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 118 рублей; сумма процентов – 6 257,66 рублей. 

Просит взыскать с ФИО1 пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 11.09.2018 в размере 54 615,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 838,46 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

Уклонение ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения. Тем самым, ответчик не воспользовалась принадлежащим ей правом участвовать в судебном разбирательстве, реализовать принадлежащие ей процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Как видно из материалов дела и установлено судом, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по карте ФИО1 (л.д. 20) 11.09.2018 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор №, согласно которому банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту по карте в установленные договором в порядке и сроки. 

Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования): с 11.09.2018 – 75 000 рублей, с 15.01.2020 – 49 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов (л.д. 19-21). 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 30,9% годовых.

Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте (п. 1 раздела 4 Общих условий договора).

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом льготного периода при его наличии в Индивидуальных условиях по кредиту по карте. В случае несоблюдения клиентом условий его применения, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчётного периода (п. 2 раздела 4 Общих условий договора). Льготный период по карте составляет до 51 дня.

Для погашения задолженности по кредиту пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по карте минимальными платежами, размер которых является фиксированным и составляет 4 000 рублей. Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода, начало расчетных периодов - 5 число каждого месяца. 

За просрочку минимального платежа п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита установлена неустойка (штраф, пени) в размере 0,055 % в день (но не более 20 % годовых) задолженности по кредиту по карте и процентам, которую банк вправе взимать с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам банк вправе взимать с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам. 

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 кредита исполнил в пределах установленного банком лимита овердрафта, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 27-28).

Поскольку платежи по карте производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ФИО1 образовалась задолженность.

Требованием от 05.01.2020 банк предложил заемщику досрочно погасить образовавшуюся задолженность. Однако до настоящего времени требование не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по состоянию на 12.04.2021 составляет 54 615,48 рублей, из которых: сумма основного долга – 48 239,82 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 118 рублей; сумма процентов – 6 257,66 рублей.

У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие). При расчете учтены данные текущего счета и условия кредитного договора. 

Определением мирового судьи судебного участка в границах Неверкинского района Пензенской области от 26.10.2020 судебный приказ № 2-1179/2020 от 05.10.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 11.09.2018 за период с 04.10.2019 по 17.02.2020 в размере 54 615,48 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 919 руб. 23 коп. - отменен (л.д. 12).

В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному ими договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. 

Исходя из положений кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по кредитному договору № от 11.09.2018, своих обязательств перед ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», с ответчика ФИО1 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина по платежным поручениям № 12323 от 18.08.2020, № 5629 от 15.04.2021 в размере 1 838 руб. 46 коп. 

Поскольку исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 838 руб. 46 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитной договору № от 11.09.2018 в размере 54 615 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 48 копеек, из которых: сумма основного долга – 48 239 (сорок восемь тысяч двести тридцать девять) рублей 82 копейки; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 118 (сто восемнадцать) рублей; сумма процентов – 6 257 (шесть тысяч двести пятьдесят семь) рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 838 (одна тысяча восемьсот тридцать восемь) рублей 46 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Неверкинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Игошина