УИД 26RS0020-01-2023-002830-02

№ 2 – 118/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года с. Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Поляковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Вдовиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов. Свои исковые требования истец обосновывает тем, что 27.02.2023 года ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили Договор потребительского займа 

<

***> в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 500,00 рублей сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 328,50 % годовых, срок возврата займа - 01.04.2023 года. 22.09.2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключён договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-79-09.23, на основании которого права требования по договору займа 

<

***> от 27.02.2023 г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Предмет Договора займа 

<

***>, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления займов. В соответствии с общими условиями по взаимному согласию сторон условия договора могут быть вменены в части: увеличения суммы займа, срока предоставления займа (его продление), размера процентов за пользование займом, размера имеющейся задолженности клиента, срока уплаты платежа. Договор считается измененным с момента получения кредитором согласия клиента с офертой на изменение условий договора, выражающегося в подписании размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора, и в совершении клиентом конклюдентных действий - уплате, согласованной сторонами суммы, которую кредитор при получении направляет на погашение задолженности по Договору.

В соответствии с Общими условиями Клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на официальный сайт общества и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещенной на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства Заемщика», размещенными на сайте кредитора. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством смс-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной анкеты-заявления кредитор проводит проверку достоверности предоставленных клиентом данных, оценку его платежеспособности и направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно п. 2.10. п. 2.10.1. Общих условий и п. 1 Оферты, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Смс - код, предоставляемый клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Смс - код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона. Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы. Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте общих условий и правил, с которыми заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством смс-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства заёмщику, а заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по договору. Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора между кредитором и ответчиком, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке. При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact (контакт). В соответствии с Общими условиями договор займа считается заключенным со дня передачи заёмщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения заёмщиком денежного перевода от платёжной системы Contact или день зачисления суммы займа на счёт (банковскую карту) заёмщика. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 173 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 02.04.2023 г. (дата возникновения просрочки) по 22.09.2023 г. (дата расчета задолженности).

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края был выдан судебный приказ № 02-3565/1/2023. Согласно информации, полученной из суда, мировым судьёй судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края 27.11.2023 г. вынесено определение об отмене судебного приказа. На основании изложенного, просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа 

<

***> от 27.02.2023 г., за период с 02.04.2023 г. по 22.09.2023 г. (173 календарных дня) - 51 219,00 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 736,57 рублей и расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 174,00 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. С учетом имеющихся материалов дела суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен заблаговременно и надлежащим образом. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80087392662579, заказное письмо, направленное по надлежащему адресу ответчика, 13 января 2024 года прибыло в место вручения, затем почтовое отправление хранилось в отделении связи и 24 января 2024 года возвращено в суд за истечением срока хранения. Таким образом, суд исполнил обязанность, предусмотренную ст. 113 ГПК Российской Федерации. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени проведения судебного заседания, заявлений, ходатайств от ответчика в адрес суда не поступало.

С учетом императивного требования о рассмотрении гражданских дел в разумные сроки, установленное ст. 6.1 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса при наличии в материалах дела сведений об их надлежащем извещении в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства отдельно и в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен», был заключен договор потребительского займа 

<

***> от 27.02.2023 года, путем подписания простой электронной подписью, по условиям которого, ответчику предоставили сумму займа в размере 20500 рублей, сроком на 33 дня с момента получения денежных средств, срок договора составляет до 01.04.2023 года, процентная ставка составляла 328,350 % годовых (л.д. 56-67).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком одним платежом суммы займа и процентов в конце срока в размере 26558,50 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для договора относится именно к соглашению сторон. 

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Таким образом, положения пункта 2 статьи 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно предоставленной информации о транзакциях, 27.02.2023 года на банковскую карту № на имя ФИО1 был осуществлен денежный перевод на сумму 20500 рублей (л.д. 55).

Согласно представленной информации, абонентский № по состоянию на 27.02.2023 года – дату заключения договора в электронном виде, принадлежал ФИО1

Таким образом, займодавец полностью исполнил свои обязательства в части предоставления суммы займы.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ответчик же свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, возврат займа и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит, что подтверждается справкой о состоянии задолженности, согласно которой за весь период действия договора займа от ответчика денежные средства не поступали (л.д. 32-37).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ). 

Как следует из содержания ст.ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

22.09.2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и истцом - АО «Центр Долгового Управления» (ЦДУ), в соответствии со ст. 382 ГК РФ был заключён договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-79-09.23 (л.д. 23-27), на основании которого права требования по договору займа 

<

***> от 27.02.2023 г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». 

В соответствии с реестром должников, АО «ЦДУ» перешло право требования по кредитному договору 

<

***> от 27.02.2023 года в размере задолженности 51 219 рублей, из которых сумма основного долга- 20 500 рублей, сумма долга по процентам- 29 550, 50 рублей, сумма дога по штрафам и пеням в размере 1 168, 50 рублей. ( л.д. 29).

20 ноября 2023 года истец обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору займа с ФИО1 в размере 51219 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 868,29 рублей, который определением мирового судьи судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края от 27 ноября 2023 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 (л.д. 99).

Поскольку ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам за период с 02.04.2023 по 22.09.2023 года.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по основному долгу по договору составляет 20 500 рублей, сумма задолженности по процентам - 29 550,50 рублей, сумма задолженности по штрафам (пеням) -1 168,50 рублей, итого 51 219,00 рублей.

Согласно ст. 5 п. 24 Федерального Закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года « О потребительском кредите (займе)», в реакции, действующей на момент заключения кредитного договора, о договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данное условие кредитного договора содержится на первой странице индивидуальных условий договора потребительского займа. 

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, который соответствует требованиям законодательства, иного расчету суду не представлено.

Допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору, в материалах дела не имеется, тогда как в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Заключая договор, ответчик согласился с его условиями, принял их и, следовательно, взял на себя обязательства исполнять условия договора.

С учетом изложенного, оценив вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что обязательства ответчика по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Требования истца о возмещении расходов по оплате госпошлины являются обоснованными, подтверждаются платежными поручениями № 408483 от 06.12.2023 года на сумму 868,28 рублей и платежным поручением №358475 от 27.10.2023 года на сумму 868,29 рублей, и поскольку суд, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, то и расходы оп оплате госпошлины полежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Расходы истца на почтовые отправления в сумме 174 рубля, подтверждаются списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 18), и с учетом полного удовлетворения исковых требований истца, суд считает, что расходы на почтовые отправления также подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 160, 435, 438, 420-425, 438, 807, 809, 307-309 ГК РФ, ст. 98, 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного Общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ИНН №) в пользу Акционерного Общества «Центр Долгового Управления» (ИНН №) сумму задолженности по договору займа № от 27 февраля 2023 года в размере 51219 рублей, из которых 20500 рублей – сумма основного долга, 29550,50 рублей – проценты за 173 дня пользования займом за период с 02.04.2023 по 22.09.2023, 1168,50 рублей - задолженность по штрафам (пеням).

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного Общества «Центр Долгового Управления» (ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 1736 рублей 5 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу Акционерного Общества «Центр Долгового Управления» (ИНН №) почтовые расходы в размере 174 рубля.

Заочное решение может быть отменено судом, его вынесшим в семидневный срок с момента вручения копии решения суда по заявлению стороны, не присутствовавшей в судебном заседании, в случае предоставления доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами и иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд Ставропольского края.

Мотивированное решение изготовлено судом 20 февраля 2024 года.

Судья Л.Н. Полякова