Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» декабря 2019 года (адрес) 

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Максимовой Н.А.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ФИО7» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «ФИО8» (публичное акционерное общество) (далее по тексту ПАО «ФИО9», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №№ от (дата) по состоянию на (дата) в размере №, в том числе основного долга в размере №, процентов за пользование кредитом в размере №, неустойки в размере №. Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты по кредитному договору № № от (дата), представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере № % годовых, начиная с (дата) по день фактического возврата основной суммы долга или его соответствующей части, а также неустойку на день вынесения решения суда, возложить на ответчиков понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления (л.д. 3-4).

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ответчиком ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ответчику ФИО2 был предоставлен кредит в размере № сроком по (дата) с выплатой №% годовых за пользование кредитом, при этом заемщик принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Надлежащее исполнение заемщиком ФИО2 принятых на себя обязательств обеспечивалось поручительством ФИО6 Принятые на себя обязательства исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «ФИО10» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 84), при подаче иска в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д. 61, 80, 86).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д. 63, 81-85).

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Понятие места жительства раскрывается в статье 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой под местом жительства понимается место постоянного или преимущественного проживания гражданина. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно адресным справкам отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по (адрес) по состоянию на (дата) ответчик ФИО2 зарегистрирована по месту жительства по адресу: (адрес), (адрес) (л.д. 56 оборот), по состоянию на (дата) ответчик ФИО11 (ранее ФИО6) Я.С. зарегистрирована по месту жительства по адресу: (адрес) – (адрес) (л.д. 79).

Учитывая, что заказные письма с судебными повестками неоднократно направлялись по указанным выше адресам, однако ответчиками не получены, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, на оборотной стороне конвертов, в которых ответчикам направлялись судебные извещения, и которые были возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения», имеются отметки органа почтовой связи о доставке извещений, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков ФИО2 и ФИО1 о месте и времени судебного заседания, и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец ПАО «ФИО12» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций № (л.д. 37), выкопировкой из Устава с изменениями (л.д. 38-42). 

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из положений ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, имея намерение получить потребительский кредит, ответчик ФИО2 обратилась в ПАО «ФИО13 заполнив заявление-анкету на получение кредита (л.д. 26-27), при этом ФИО1 заполнила заявление-анкету поручителя по кредитному договору (л.д. 30-31).

По результатам рассмотрения вышеуказанных заявлений-анкет, (дата) между ПАО «ФИО14» и ответчиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил вышеуказанному ответчику денежные средства в размере № сроком по (дата), с выплатой № % годовых, а заемщик ФИО2, в свою очередь, обязалась своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором (л.д. 18-20).

Количество, размер и сроки платежей по кредиту установлены в графике платежей – приложении № к договору, согласно которому погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится не позднее 20-го (двадцатого) числа каждого месяца, в размере № (л.д. 20). 

Кроме того, условиями заключенного между сторонами договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита).

В этот же день, (дата), в обеспечение исполнения обязательств ФИО2 по указанному выше кредитному договору между Банком и ответчиком ФИО6 (в настоящее время ФИО15 заключен договор поручительства №№, в соответствии с условиями которого поручитель ФИО1 обязалась отвечать перед Банком за надлежащее исполнение должником ФИО2 обязательств по договору потребительского кредита № № от (дата) (л.д. 21-22).

Со всеми условиями кредитования заемщик ФИО2, поручитель ФИО1 были ознакомлены в день заключения соответствующих договоров, о чем свидетельствуют их собственноручные подписи в договоре потребительского кредита (л.д. 18-19), графике платежей (л.д. 20), в договоре поручительства (л.д. 21-22).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 10-14, 65-68, 88-94), расходным кассовым ордером № от (дата) (л.д. 23), ордером-распоряжением о выдаче кредита от (дата) (л.д. 24) и распоряжением на открытие счетов по учету кредитных операций и режиму их работы по физическому лицу (л.д. 25).

ФИО2, напротив, получив заемные денежные средства, от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, платежи в счет возврата суммы кредита и процентов вносит не регулярно, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Согласно ст. ст. 361, 362, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. 

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

(дата) в адрес заемщика и поручителя были направлены предложения о погашении образовавшейся задолженности (л.д. 15-17), но в добровольном порядке вышеуказанные требования Банка не исполнены, имеющаяся задолженность не погашена. 

Согласно предоставленным истцом расчетам задолженности (л.д. 6-9, 69-73, 96-105), выпискам по счету (л.д. 10-14, 65-68, 88-95), задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на (дата) составила №, в том числе: 

- основной долг – №;

- проценты – №;

- неустойка – №.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиками не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по договору потребительского кредита, либо исполнение обязательств по договору потребительского кредита, ответчиками суду не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования в солидарном порядке в указанном выше размере являются законными и обоснованными.

Также истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке проценты по кредитному договору № № от (дата), представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере 19 % годовых по день фактического возврата суммы основного долга либо его соответствующей части. 

Согласно пункту 2 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из системного толкования указанных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов, по кредитному договору № № от (дата), представляющих собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере № % годовых, начиная с (дата) по день фактического возврата суммы основного долга или его соответствующей части, также являются законными и обоснованными.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку исковые требования ПАО «ФИО16» удовлетворены в полном объеме, то с учетом положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков следует взыскать №, из которых № в пользу истца в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от (дата) (л.д. 5), а № в доход муниципального бюджета.

Так как солидарное взыскание расходов по оплате государственной пошлины нормами действующего законодательства не предусмотрено, вышеуказанные суммы государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО1 в равных долях, то есть по № с каждого ответчика (5 № / 2) в пользу истца и по № в доход муниципального бюджета.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка ФИО17» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «ФИО18» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от (дата) по состоянию на (дата) в размере №, в том числе основной долг в размере №, проценты в размере №, неустойку в размере №.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «ФИО19» (публичное акционерное общество) проценты по кредитному договору № от (дата), представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга по кредиту, которая по состоянию на (дата) составляет №, по ставке № % годовых, начиная с (дата) по день фактического возврата суммы основного долга либо его соответствующей части. 

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в равных долях в пользу акционерного коммерческого банка «ФИО20» (публичное акционерное общество) в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине №, с каждого по №.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в равных долях в доход муниципального бюджета государственную пошлину в размере №, с каждого по №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд (адрес) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Н.А. Максимова

Мотивированное решение изготовлено (дата).

Судья Н.А. Максимова