Дело № 2-512/2025

УИД 23RS0043-01-2025-000517-09

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Приморско-Ахтарск 20 июня 2025 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Петренко А.П.,

при секретаре Селезневе П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Приморско-Ахтарский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитной карты, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №.

На дату обращения с иском в суд, задолженность заемщика ФИО1 перед Банком составляет 69 790,59 рублей, из которых: 63 800 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 5 990,59 рублей – просроченные проценты.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, открыто наследственное дело №. 

У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» за счет наследственного имущества умершего клиента ФИО1 сумму задолженности по Договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 790,59 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца – АО «ТБанк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя. На запрос суда представил ответ о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № отсутствует. Банк претензий не имеет. Просит вынести решение в соответствии с имеющимися материалами дела.

В силу положений ст. 40 ГПК РФ, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены – ФИО2 и законный представитель ФИО3, в интересах несовершеннолетнего ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принявшие наследство после смерти ФИО1

В судебное заседание ответчики: ФИО2 и законный представитель ФИО3, в интересах несовершеннолетнего ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не явились. О дате, месте и времени рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом, представили заявления, в которых просят рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, так как задолженность перед Банком полностью погашена.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № на сумму 44 938 рублей под 24,471 % годовых. Максимальный лимит задолженности 1 000 000 рублей. Текущий лимит задолженности 170 000 рублей. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору (далее – Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

Согласно тарифному плану ТП 21.300., процентная ставка:

на покупки и платы с беспроцентным периодом до 55 дней – 0 % годовых;

совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции:

- покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 24,9 % годовых;

- снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 24,9 % годовых;

- платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9 % годовых.

Минимальный платеж не менее 8 % от задолженности, минимум 600 рублей.

Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых.

Плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки.

Пунктом 5.14.12 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт установлено, что клиент обязан погасить всю задолженность по кредитной линии по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования.

Банком в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 790,59 рублей. Однако данное требование оставлено без внимания.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленного в материалы дела истцом расчета, задолженность заемщика перед Банком составляет 69 790,59 рублей, из которых: 63 800 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 5 990,59 рублей – просроченные проценты.

Указанный расчет задолженности судом признается верным, соответствующим условиям договора, заключенного между Банком и ФИО1

Согласно свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного 

<

адрес>, место выдачи: № 

<

адрес> №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу ст. 1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входят в состав наследства. Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Способы принятия наследства установлены ст. 1153 ГК РФ. Так, согласно положений данной статьи наследник считается принявшим наследство, если он подал по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 этого же постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из пункта 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Московской городской нотариальной палаты нотариального округа 

<

адрес> ФИО8 следует, что наследниками, принявшими в установленный законом срок наследство после смерти ФИО1 являются его мать – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и несовершеннолетний сын ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что в связи со смертью заемщика ФИО1, при наличии наследников (ответчиков по делу), принявших наследство, образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников солидарно в пределах суммы стоимости наследственного имущества.

Статья 56 ГПК РФ содержит предписание о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ответу на запрос суда, погашен ли ответчиками долг по кредитному договору, АО «ТБанк» указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № отсутствует, Банк претензий не имеет.

В связи с этим суд приходит к выводу, что обязательства ответчиков по кредитному договору исполнены и отказывает АО «ТБанк» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитной карты, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда через Приморско-Ахтарский районный суд 

<

адрес> в течение месяца.

Судья Приморско-Ахтарского

районного суда А.П. Петренко