Дело №2-869/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2017 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Перепечиной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием представителя истца ПАО «Челиндбанк» - ФИО1, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Челиндбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 145520 рублей 02 копейки; а также о взыскании солидарно процентов за пользование непогашенной частью суммы основного долга, составляющей на --- 139979 рублей 85 копеек в размере 21,5% годовых, по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору. 

В обоснование иска сослалось на то, что между истцом и ФИО2 --- заключен договор потребительского кредита 

<

данные изъяты> в соответствии с которым ФИО2 получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок по --- под 21,5% годовых. В качестве обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки предоставлено поручительство ФИО3 В нарушение условий кредитного договора ответчиками обязанности по своевременному погашению кредита не исполняются. По состоянию на --- задолженность ответчиков перед истцом составила 145520 рублей 02 копейки, в том числе: 135000 рублей – срочная задолженность по кредиту, 4979 рублей 85 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 5471 рубль 46 копеек – проценты за пользование кредитом, 68 рублей 71 копейка – неустойка (л.д.2-3). 

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» - ФИО1 по нотариальной доверенности от --- (л.д.7) в судебном заседании исковые требования поддержала, суду пояснила, что имеющаяся у ответчиков задолженность по кредитному договору в настоящее время не погашена, с --- ответчиками платежей не производилось.

Ответчик ФИО2, ФИО3 в суд не явились, извещены о месте и времени судебного заседания, сведений о причинах неявки и возражений против удовлетворения иска в суд не представили (л.д.44).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков. 

Заслушав объяснения представителя истца ПАО «Челиндбанк» - ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. 

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ---, заключенным между ПАО «Челиндбанк» (далее - Кредитор) и ФИО2 (далее - Заёмщик), последним получен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок по --- под 21,5% годовых (полная стоимость кредита 23,335% годовых), а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.15-16). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.17); ордером-распоряжением о выдаче кредита от --- (л.д.36); выпиской по счету (л.д.23-29).

Согласно п.6 кредитного договора количество, размер и сроки платежей по кредиту указаны в приложении № (графике платежей)

В соответствии с графиком платежей погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 10 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа в счет возврата суммы основного долга по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> рублей (л.д.17).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 01 числа по 31 (28, 29, 30) числа (включительно), а за первый месяц – со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28, 29, 30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится Заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщиком предоставлено поручительство ФИО3, которая обязалась нести солидарную ответственность перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручительство дано на срок по --- (л.д.18-20).

ФИО2 с мая 2017 года ежемесячные платежи по кредитному договору производятся не своевременно, с июня 2017 года внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту прекратилось. Всего за период с --- по --- ФИО2 уплатил в счет погашения задолженности по кредитному договору 285215 рублей, в том числе: в счет уплаты основного долга по кредиту - 160020 рублей 15 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом - 125192 рубля 38 копеек, в счет уплаты неустойки по основному долгу – 2 рубля 47 копеек, что подтверждается выписками по счету (л.д.23-29, 46); расчетом задолженности (л.д.30-35).

Ответчики уведомлялись об образовавшейся просроченной задолженности путем направления требований от --- (л.д.21, 22). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету (л.д.46); расчетом задолженности (л.д.30-35).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 145520 рублей 02 копейки, в том числе: 135000 рублей – срочная задолженность по кредиту, 4979 рублей 85 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 5471 рубль 46 копеек – просроченные проценты за пользование кредитом, 62 рубля 25 копеек – неустойка по основному долгу, 6 рублей 46 копеек – неустойка по процентам за пользование кредитом (л.д.30-35).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку при списании 11 мая 2016 года 2 рублей 47 копеек в счет погашения задолженности по неустойке по основному долгу, внесенных ответчиками денежных было достаточно для погашения задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом, что подтверждается графиком платежей (л.д.17); выпиской по счету (л.д.23-29, 46); расчетом задолженности (л.д.30-35).

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО2, обязанный возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.323, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на --- в сумме 145520 рублей 02 копейки, в том числе: 135000 рублей – срочной задолженности по кредиту, 4979 рублей 85 копеек – просроченной задолженности по кредиту, 5471 рубль 46 копеек – просроченных процентов за пользование кредитом, 62 рубля 25 копеек – неустойки по основному долгу, 6 рублей 46 копеек – неустойки по процентам за пользование кредитом.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.2 ст.809 ГК РФ.

В связи с изложенным, с ответчиков ФИО2, ФИО3 подлежат взысканию солидарно проценты за пользование непогашенной частью основного долга по кредитному договору № от ---, составляющей на --- 139379 рублей 85 копеек, в размере 11,5% годовых, начиная с --- по день фактической уплаты основного долга.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчиков ФИО2, ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины по 2055 рублей 20 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» задолженность по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в общей сумме 145520 рублей 02 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты за пользование невозвращенной частью основного долга по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ---, составляющей на --- 139979 рублей 85 копеек, в размере 21,5% годовых, начиная с --- по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» судебные расходы на уплату государственной пошлины 2055 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» судебные расходы на уплату государственной пошлины 2055 рублей 20 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: