Дело № 

РЕШЕНИЕ

 

(в окончательной формулировке)

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года 

<

адрес>

Каспийский городской суд РД в составе:

председательствующего судьи Сунгурова Р.Г. 

при секретаре судебного заседания Мутаеве М.Г.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд через представителя по доверенности ФИО2 к ФИО1 о взыскании 

задолженности по кредитному договору в размере 355 301,68 рублей и взыскании государственной пошлины в размере 6 753,02 рублей.

Иск мотивирован тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2889 отозвана лицензия на осуществление банковский операций у кредитной организации ПАО КБ «Еврокоммерц» с ДД.ММ.ГГГГ 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № А40-208873/2015 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» была опубликована информация о признании ПАО КБ «Еврокоммерц» несостоятельным (банкротом) и утверждении конкурсным управляющим ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» были опубликованы реквизиты для погашения задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров. 

ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайт газеты «Коммерсантъ», и ДД.ММ.ГГГГ в печатном виде была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и другая информация для связи с конкурсным управляющим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Еврокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 155000 рублей на срок до 19.01.2018г., а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. 

Согласно условиям договора за пользованием кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26%. 

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего момента задолженность ответчика по договору не была погашена. 

Задолженность ответчика перед ПАО КБ «Еврокоммерц» по состоянию на 31.01.2018г. составила 355 301,68 рублей, в том числе: 72 333,44 рублей - общая задолженность по основному долгу, 43 927,04 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 239 041,2 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 иск признал не признал и просил в иске отказать по следующи основаниям, изложенным в её возражением.

В своих возражениях имеющихся в материалах дела ФИО1 указал, что исковое заявление ПАО «ЕВРОКОММЕРЦ» от 11.03.2019г. №(42) не признает и просит в иске отказать по следующим основаниям:

1. По требованию ОАО «ЕВРОКОММЕРЦ» он отрыл счёт в ПАО АКБ «СВЯЗЬ-БАНК» и через «СВЯЗЬ-БАНК» ежемесячно переводил денежные средства пенсии на погашение кредита на открытый в ОАО «ЕВРОКОММЕРЦ» лицевой счет 4№. 

2. Пенсионный фондом его страховая пенсия с февраля 2013 года по ноябрь 2015 года в сумме 389329,51 рублей переведена на счёт в ПАО «СВЯЗЬ-БАНК», что подтверждается выпиской с пенсионного фонда. 

3. ПАО «СВЯЗЬ-БАНК» перевел денежные средства на погашение кредита на лицевой счет 4№ в ОАО «ЕВРОКОММЕРЦ» с февраля 2013 года по ноябрь 2015 года в сумме 308415,00 рублей, что подтверждается банковской выпиской от ДД.ММ.ГГГГ. 

4. Взятые на себя обязательства согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ он выполнил в полном объёме, что подтверждается выписками из пенсионного фонда и ПАО «СВЯЗЬ-БАНК». 

5. Он неоднократно предлагал списывать всю поступившую на счёт сумму, однако банк под всяким предлогом списывал на погашение кредита часть поступивших на счет денег. 

6. Конкурсный управляющий ПАО «ЕВРОКОММЕРЦ» извлекая свою выгоду с октября 2015 года по август 2018 года не сообщил, что банк объявлен банкротом и имеется задолженность, хотя согласно п. 75 Пленума Верховного суда от ДД.ММ.ГГГГ никто не вправе извлекать преимущества из-за своего неправомерного поведения. 

Выслушав доводы ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства, (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договоре.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 22.01.2013г., по условиям которого сумма кредита составила 155000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, и проценты 26% годовых, заемщик обязуется ежемесячно переводить пенсию в размере задолженности на счет, открытый в банке, до полного погашения кредита и процентов по договору, погашение кредита осуществляется заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ либо ранее наступления указанной даты в случаях, предусмотренных договором, форма погашения кредита - ежемесячные дифференцированные платежами в соответствии с графиком платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Оценив представленные суду доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 72 333,44 рублей и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 43 927,04 рублей.

При этом суд приходит к выводу, об отсутствии оснований для взыскания с ответчика неустойки. 

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. 

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. 

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. 

Обстоятельство надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов до отзыва у банка лицензии подтверждается представленными истцом расчетом задолженности и банковских выписок по счету, из которого усматривается, что до ноября 2015 г. платежи по договору осуществлялись в соответствии с графиком платежей и просрочка платежей началась с ноября 2015 г., когда должен был быть осуществлен очередной платеж. 

Таким образом, просрочка по кредитному договору совпадает с датой отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Как следует из отзыва ФИО1 на исковое заявление он обращался в ноябре 2015 года в офис для получения остатка пенсии, но офис банка был закрыт с объявлением, что необходимо обращаться в «Сбербанк», однако в «Сбербанке» объяснили, что к ОАО «ЕРРОКОММЕРЦ» никакого отношения не имеют.

Из чего следует, что банк не сообщил об изменении платежных реквизитов и не предоставил информацию о том, каким образом ответчик мог бы осуществлять платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору только в февраля 2018г. с указанием размере образовавшейся задолженности по состоянию на 31.01.2018г. 

Как следует из материалов дела, истцом требование о погашении задолженности по кредитному договору № направлено ДД.ММ.ГГГГ, данных о вручении указанного требования ФИО1 материалы дела не содержат. 

Истец о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обратился в 22.06.2018г., то есть по истечении четырех месяцев и девяти дней после направления указанного выше требования ФИО1, а с настоящим с иском в суд 13.06.2019г., то есть по истечении более одного года. 

Прекращение приема платежей по ранее согласованному счету и не сообщение иных реквизитов для внесения денежных средств лишило ответчика возможности исполнять свои обязательства по договору в срок. 

Следовательно, вины ФИО1 в допущенной просрочке погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не имеется. 

Учитывая, что основанием гражданско-правовой ответственности по общему правилу является вина нарушителя обязательства, то при отсутствии вины отсутствуют основания для возложения на ФИО1 ответственности в виде уплаты штрафных санкций.

При таких обстоятельствах и в соответствии с вышеприведенными нормами ст. 401 и ст. 406 ГК РФ, требование истца о взыскании с ФИО1 неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов удовлетворению не подлежит. 

Таким образом, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований и согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины уплаченной при подаче иска в размере 3 525,21 рублей. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 22.01.2013г. в размере 116 260,48 рублей (сто шестнадцать тысяч двести шестьдесят рублей 48 копеек), из которой: 72 333,44 руб. (семьдесят две тысячи триста тридцать три рублей 44 копеек) - задолженность по основному долгу; 43 927,04 (сорок три тысячи девятьсот двадцать семь рублей 04 копеек) - задолженность по процентам за пользование кредитом. 

В удовлетворении иска остальной части отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 525,21 рублей (три тысячи пятьсот двадцать пять рублей 21 копеек). 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РД в течение месяца со дня его вынесения в окончательной формулировке.

Председательствующий Р.

<

адрес>

Решение в окончательной формулировке изготовлено ДД.ММ.ГГГГ