дело №2-34/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года Чаинский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи - Чижикова Д.А.

при секретаре - Борковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Подгорное гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ЦДУ Инвест" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЦДУ" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по Договору займа № от (дата), за период с (дата) по (дата) (

<

данные изъяты> календарных дня) – 

<

данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) ООО МКК "Макро" и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа – (дата). (дата) между ООО МКК "Макро" и АО "ЦДУ" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по указанному договору займа от (дата) перешли к АО "ЦДУ". (дата) между АО "ЦДУ" и ООО "ЦДУ Инвест" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от (дата), заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО "ЦДУ Инвест". Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, а также Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 

<

данные изъяты> календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, с (дата) (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по (дата) (дата расчета задолженности). Задолженность по договору по состоянию на (дата) составляет 

<

данные изъяты>, из которых сумма невозвращенного основного долга - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по процентам - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по штрафам/пеням - 

<

данные изъяты>. В соответствии с ФЗ N 554-ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № от (дата) не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 

<

данные изъяты> рублей. Обращает внимание, что не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающей установленный ФЗ N554-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа.

Представитель истца АО "ЦДУ Инвест", надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление просила рассмотреть дело в ее отсутствие и уменьшить сумму процентов, начисленных на просроченный основной долг, а также сумму задолженности по пеням.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Абз.2 ч.2 ст.1 ГК РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (ч.1 ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Отношения, возникающие при предоставлении потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Положением ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно абз. 1 п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что (дата) между ООО МКК "Макро" (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику займ в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на 30 календарных дней под 365% годовых, а заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата кредита – (дата) включительно. Срок действия Договора - один год. Графиком платежей (Приложением № к Договору потребительского займа (микрозайма) № от (дата), являющимся неотъемлемой частью указанного договора, предусмотрена общая сумма займа и процентов за пользование суммой займа, подлежащая возврату (дата), которая составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых 

<

данные изъяты> рублей - сумма потребительского займа, 

<

данные изъяты> рублей - начисленные проценты.

Договор займа подписан сторонами, в частности, ответчиком путем регистрации на официальном сайте кредитора, создания личного кабинета, ознакомления и подтверждения индивидуальных условий, подачи заявки на предоставление микрозайма и подписание договора микрозайма с использованием СМС-кода, который направляется Клиенту на зарегистрированный номер телефона (Правила предоставления микрозаймов ООО МКК "Макро", Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи ООО МКК "Макро").

Данная форма подписания договора, по смыслу приведенных выше норм расценивается как проставление собственноручной подписи и соблюдение письменной формы договора.

Из информации, имеющейся в программно-аппаратном комплексе Payneteasy, усматривается, что ООО МКК "Макро" обязательства по предоставлению займа выполнило в день подписания указанного Договора ((дата)).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства ФИО1 свои обязательства по однократной единовременной уплате суммы займа и процентов за пользование займом по договору от (дата) в установленный договором срок не исполнила, денежные средства по договору заемщиком не вносились, что ответчиком не оспаривалось, в результате чего образовалась задолженность по оплате. Обстоятельства заключения договора и и не исполнения обязательства ответчиком не оспариваются. 

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст.384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 Индивидуальных условий Договора от (дата) предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору. Заемщик дает согласие на уступку права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

(дата) между ООО МКК "Макро" (цедент) и АО "Центр Долгового Управления" (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому право требования задолженности к ФИО1 по договору микрозайма № (согласно приложению №МЦ06/04/20 к договору уступки прав требования (цессии) от (дата) - перечню уступаемых прав требования № от (дата)) было уступлено ООО "Центр Долгового Управления" в размере 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу- 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по штрафным процентам - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по уплате неустоек - 

<

данные изъяты> (л.д. 21). 

(дата) между ООО МФК "Центр Долгового Управления" (цедент) и ООО "ЦДУ Инвест" (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии) (л.д. 23), согласно которому право требования задолженности по договору микрозайма № (согласно приложению № к договору уступки прав требования (цессии) от (дата) № - перечню уступаемых прав требования № от (дата)) было уступлено ООО "ЦДУ Инвест" в размере 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по процентам - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по штрафным процентам - 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по уплате неустоек - 

<

данные изъяты> (л.д. 19).

При этом в соответствии с п.1.3 Договора № от (дата) к цессионарию не переходят какие-либо права, связанные с указанными договорами микрозайма, в том числе: право дальнейшего начисления процентов, штрафов. В Договоре № от (дата) предусмотрено аналогичное условие.

По смыслу п.3 ст.382 ГК РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено обязательство кредитора получить согласие должника для перехода к другому лицу права требования, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, не уведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии о недействительности договора уступки не свидетельствует, а указывает лишь на возможность наступления правовых последствий, перечисленных в п. 3 ст. 382 ГК РФ.

Данное обстоятельство при заключении договора займа от (дата) ФИО1 согласие на право банка уступить права требования по договору третьему лицу не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу прав по кредитному договору любому третьему лицу.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, в связи с чем, суд считает правомерным уступку прав (требований) ООО "ЦДУ Инвест".

Вместе с тем, исходя из системного анализа приведенных норм гражданского законодательства по договору уступки требования (цессии) цессионарию права и обязанности передаются в том же виде и на тех же условиях, которые содержатся в первоначальном договоре и новый кредитор не может иметь больше прав, чем первоначальный. Таким образом, право требования задолженности по договору займа, заключенному ответчиком ФИО1 с ООО МКК "Макро" (дата) перешло к ООО "ЦДУ Инвест" в результате Договора уступки прав требования (цессии) № от (дата) только в указанном в нем объеме - 

<

данные изъяты>, т.е., в том числе, без права дальнейшего начисления процентов, штрафов (п. 1.3 договора цессии.

По заявлению ООО "ЦДУ Инвест" (дата) мировым судьей судебного участка Чаинского судебного района Томской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от (дата) за период с (дата) по (дата) (302 календарных дня) в размере 

<

данные изъяты> рублей, который определением от (дата) отменен. 

Согласно вводной части Индивидуальных условий договора в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух размеров суммы займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Указанные условия договора соответствуют требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в том числе Индивидуальные условия договора займа от ДД.ММ.ГГГГ соответствуют установленному законом на момент заключения договора займа предельному значению полной стоимости кредита (займа).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору займа № от (дата), на (дата) составляет 

<

данные изъяты>, из которых сумма основного долга 

<

данные изъяты> рублей, 

<

данные изъяты> рублей задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> задолженность по штрафам.

Вместе с тем, соблюдая требования ФЗ N554-ФЗ, согласно которому начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № от (дата) не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору займа № от (дата), за период с (дата) по (дата) с учетом всех оплат – 

<

данные изъяты> рублей.

Проверив расчет задолженности ответчика по договору займа № от (дата), представленный истцом, суд находит его верным.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, суд оценивает представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, анализируя положения ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 2, 9 Федерального закона от дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", условия договора займа № от (дата) и исходит из того, что общая сумма заявленных к взысканию процентов за пользование займом не превышает двух размеров суммы предоставленного займа.

С учетом положений, предусмотренных ст.1, 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусматривающих, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет: двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) для договоров, заключенных в период с (дата) по (дата), сумма задолженности по договору потребительского займа снижена истцом до 81000 рублей.

В связи с этим, доводы ФИО1 о том, что требуемый истцом размер задолженности по договору займа от (дата) в части процентов не соответствует положениям действующего законодательства, несостоятельны, свой расчет суду ответчик не представила.

При удовлетворении иска ООО "ЦДУ Инвест" суд также учитывает и то, что стороны свободны в заключении договора, и ответчик, подписывая договор, знал, какая ответственность предусмотрена за неисполнение принятых обязательств.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска.

Истцом при подаче искового заявления с учетом зачета в силу п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа, а также пропорционально4сти размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2630 рублей.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "ЦДУ Инвест" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЦДУ Инвест" задолженность по договору займа № от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ЦДУ Инвест" расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Чаинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Д.А. Чижиков