РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Дроздовой Т.И. 

при секретаре Захаровой Д.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-602/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, указав, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «взыскатель», «банк») и ФИО1 (далее - «должник», «заемщик») путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № (оферты-предложения о заключении договоров) 30.01.2014 г. заключено кредитное соглашение № (далее - «кредитный договор»). Срок возврата кредита - 30.01.2019 года (раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита),

Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами взыскатель: открыл должнику счет № в рублях (п. 1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее должнику; предоставил заемщику кредит в размере 295 176 руб. 47 коп.

Таким образом, 30 января 2014 года подписав анкету-заявление, банк и заемщик тем самым, заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита. В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК Российской Федерации и ст. 820 ГК Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения, при этом составление его в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 30 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 24 % процентов годовых (п. 1.4. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита); при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 0,5 % процента в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.6. раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита); при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 0,5 % процента в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.7, раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита).

В процессе исполнения кредитного договора заемщиком производились платежи, последний платеж -11.06.2015 г.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК Российской Федерации, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором,

В нарушение указанных положений ГК Российской Федерации и условий кредитного соглашения заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 27.02.2017 года за заемщиком числится задолженность в размере 359 845 руб. 32 коп.: 249 941 руб. 66 коп. - сумма основного долга; 109 903 руб. 66 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.01.2014 г. по 27.02.2017 г.

Ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») сумму задолженности по кредитному соглашению № от 30.01.2014 г. в размере 359 845 руб. 32 коп.: 249 941 руб. 66 коп. - сумма основного долга; 109 903 руб. 66 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.01.2014 г. по 27.02.2017 г., уплаченную государственную пошлину в сумме 6 798 руб. 45 коп.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала, суду пояснила, что действительно она 30.01.2014 г. заключила с Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» кредитное соглашение на сумму 295 176 руб. 47 коп. В связи с тяжелым материальным положением выплаты по кредиту производить перестала. Расчет суммы основного долга и процентов не оспаривает.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Материалами дела установлено, что согласно копии анкеты-заявления № ФИО1 обратилась 30.01.2014 года в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», на основании которого банк и заемщик заключили кредитное соглашение № KD26042000027484, по условиям которого на имя ФИО1 был открыт карточный счет № в рублях (раздел Параметры карточного счета); оформлена банковская карта к указанному счету; предоставлен кредит – «Кредит «Открытый_Интернет». Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Сумма кредита 295 176 руб. 47 коп., процентная ставка – 24 % годовых, срок кредита – 60 мес., пени при нарушении сроков возврата кредита – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности; пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности; размер ежемесячного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) – 8 521 руб. Дата погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – ежемесячно 30 число; дата последнего платежа по кредиту – 30.01.2019 г., полная стоимость кредита – 26,81% годовых (п. 1.1, 1.3-1.8, 1.10 раздела Параметры кредита). 

Своей подписью ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; правилами предоставления кредита с использованием банковских карт; правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк; правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом смс-банк; условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР»; тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт. 

Ответчик уведомлена, что перечисленные документы размещены на интернет-сайте банка, а также предоставлены на информационных стендах в отделениях банка. Банк имеет право производить списание денежных средств со всех счетов, открытых и/или обслуживаемых на основании данной анкеты-заявления в следующих случаях: для оплаты комиссий, предусмотренных банком; ошибочного зачисления банком денежных средств на счет; оформление исправительных операций при обнаружении факта ошибочного проведения операций по счетам; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Начисление процентов производится банком исходя из фактического количества дней в месяце. До подписания анкеты-заявления проинформирована о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением обязательств по кредиту; уведомлена и согласна, что банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Анкета-заявление подписана ФИО1

Из копии заявления от 30.01.2014 года следует, что ФИО1 присоединилась к программе коллективного добровольного страхования, заключенного между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование».

Выпиской по счету № за период времени с 30.01.2014 г. по 17.02.2017 г. ФИО1 подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на банковский счет заёмщика за указанный период времени денежной суммы в размере 295 176 руб. 47 коп., а также отражает операции по счету за указанный период.

Доказательств расторжения, прекращения, изменения заключенного кредитного соглашения суду представлено не было.

Из судебного приказа № 2-46/2017 от 12.01.2017 года, вынесенного мировым судьей по 123 судебному участку Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области следует, что с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» взыскана задолженность по кредитному соглашению № от 30.01.2014 г. в размере суммы основного долга – 249 941 руб. 66 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.01.2014 г. по 23.12.2016 г. – 99 060 руб. 45 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 345 руб. 10 коп.

31.01.2017 г. ФИО1 подано заявление мировому судье по 123 судебному участку Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи по 123 судебному участку Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области от 31.01.2017 года отменен судебный приказ № 2-46/2017 о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженности по кредитному соглашению № KD26042000027484 от 30.01.2014 г. в размере суммы основного долга – 249 941 руб. 66 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31.01.2014 г. по 23.12.2016 г. – 99 060 руб. 45 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 345 руб. 10 коп.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного соглашения суду представлено не было.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 27.02.2017 г. по кредитному соглашению № от 30.01.2014 г. задолженность по основному долгу составляет 249 941 руб. 66 коп., по процентам за кредит 109 903 руб. 66 коп., всего 359 845 руб. 32 коп.

Расчет задолженности по кредитному соглашению и по уплате процентов по указанному кредитному соглашению проверен судом, является верным и не оспорен ответчиком.

Факт заключения указанного договора на указанных банком условиях не был оспорен ответчиком. Доказательств исполнения ответчиком заключенного договора суду представлено не было.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению № от 30.01.2014 г., неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. 

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно произвести досрочное погашение кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка).

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному соглашению, имеет задолженность перед банком по возврату полученного кредита, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании задолженности по кредитному соглашению № KD26042000027484 от 30.01.2014 г. являются обоснованными.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» по кредитному соглашению № от 30.01.2014 г. надлежит взыскать задолженность в сумме 359 845 руб. 32 коп., в том числе: сумма основного долга - 249 941 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом за период с 31.01.2014 г. по 27.02.2017 г. - 109 903 руб. 66 коп.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 6 798 руб. 45 коп., которые подтверждаются платежным поручением № 103544 от 17.11.2016 г., платежным поручением № 116053 от 20.12.2016 г., платежным поручением № 17180 от 20.02.2017 г.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 798 руб. 45 коп. 

Оценивая в совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся доказательства, с учетом норм материального и процессуального права, подлежащих применению к данным правоотношениям, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению. 

С ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению № от 30.01.2014 г. в сумме 359 845 руб. 32 коп., в том числе: сумма основного долга - 249 941 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом за период с 31.01.2014 г. по 27.02.2017 г. - 109 903 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 798 руб. 45 коп., а всего 366 643 (триста шестьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три) руб. 77 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № KD26042000027484 от 30.01.2014 г. в сумме 359 845 руб. 32 коп., в том числе: сумма основного долга - 249 941 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом за период с 31.01.2014 г. по 27.02.2017 г. - 109 903 руб. 66 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 798 руб. 45 коп., а всего 366 643 (триста шестьдесят шесть тысяч шестьсот сорок три) руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения. 

Судья: Т.И. Дроздова