№ 2- 41/2025 (№2-324/2024)

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснотуранск 22 января 2025 года

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ботвича В.Ю., 

при секретаре Гросс О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерного общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (кредитор, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (должник, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.11.2024 года в размере 911382 рублей 33 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 23228 рублей.

Требования мотивированы тем, что по вышеуказанному кредитному договору истец предоставил ответчику кредит в размере 771264 рублей 87 копеек на срок до 11.12.2030 года с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 20,4 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Поскольку должник ненадлежащим образом исполнял обязанность по своевременному погашению кредита и процентов по состоянию 08.11.2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 911 382 рубля 33 копейки. Ответчику было направлено требование о досрочном возвращении кредита, а так же о досрочном расторжении кредитного договора, однако требования банка на дату подачи искового заявления в суд должником не исполнены. 

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела без участия представителя истца, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, направила в суд ходатайство о рассомтрении дела в ее отсутствие, указав, что не возражает против удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц неявившихся в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432, пунктом 1 статьи 433, статьей 438Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзаца 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ) 

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением.

Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.09.2023 года ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении комплексного банковского обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, истец подтвердила свое ознакомление с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Правилами совершения банковских операций по счетам физических лиц ( л.д. 23).

11.12.2023 года ФИО1 через мобильное приложение банка обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением-анкетой подписанной в электронном виде на получение кредита и инициировала заключение кредитного по продукту «кредитный договор с постзалогом» ( л.д. 14-21).

11.12.2023 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Вышеуказанный кредитный договор был подписан ФИО1 простой электронной подписью.

Согласно пунктам 1-4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставляется сумма кредита в размере 771264 рубля 87 копеек, срок действия договора (срок возврата кредита) 11.12.2030 года, 84 месяца, а в случае невозврата кредита-до полного исполнения обязательств. Процентная ставка по кредиту 20,40 % годовых.

Согласно пункта 6 указанного выше кредитного договора-количество платежей пол кредиту-84, дата ежемесячного платежа-11 число каждого месяца, периодичность платежей-ежемесячно, размер первого платежа – 13350 рублей, размер второго платежа и последующих платежей – 17407 рублей 94 копейки.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора-неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет, указанный в пункте 17 договора (пункт 20 кредитного договора) в течение трех дней с даты заключения договора (л.д. 9-15)

Согласно выписке по счету на банковский счет заемщика N №, выбранной ответчиком для перечисления кредита банком, 11.12.2023года произведено зачисление кредита в сумме 771264 рубля 87 копеек. 

Таким образом, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления клиентом в банк заявления на получение кредита (предложения на заключение кредитного договора), индивидуальных условий кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента. Банк в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив на счет банковской карты ответчика кредитные средства, что подтверждается отчетами по счету банковской карты ответчика и отчетом о всех операциях по счету. 

Вместе с этим, ответчик ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом. 

17.04.2024 года в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании просроченной задолженности по состоянию на 17.04.2023 года в размере 816624 рубля 61 копейки. Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком указанного требования суду не предоставлено.

Общая сумма задолженности по состоянию на 08.11.2024 года согласно расчету истца составляет 911382 рубля 33 копейки, из которых:

- 767613 рублей 26 копеек – основной долг, 

- 141890 рублей 52 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 

- 1589 рублей 55 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 

- 289 рублей – пени по просроченному долгу.

Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные сторонами доказательства, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы кредитных средств, а так же уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей установленным соглашением сторон, учитывая, что до настоящего времени обязательство по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнено, а так же отсутствие возражений ответчика относительно заявленных к нему исковых требований, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.11.2024 в сумме 911382 рубля 33 копейки 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 23228 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерного общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ( ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерного общество) (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.11.2024 года в размере 911382 рублей 33 копейки, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23228 рублей, а всего взыскать 934 610 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Ботвич В.Ю.

Мотивированное решение составлено 22.01.2025 года