Дело № 2-2180/2019

24RS0041-01-2018-007383-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 08 мая 2019 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Соловьева Е.В.,

при секретаре Петрулевич С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 А7 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Искра» (далее КРОО «Искра») обратилась в суд с указанным иском в интересах ФИО1, мотивируя тем, что между ФИО1 и ПАО «Бинбанк» 00.00.0000 года был заключен кредитный договор У от 00.00.0000 года, на сумму 411764,71 рублей, под У годовых, сроком на 60 месяцев. Кроме того, между ФИО1 и ответчиком был заключен договор страхования, полис У, цель договора страхования - потребительские нужды, размер страховой премии 61764,71 рублей. 21 мая 2018 года ФИО1 обратилась в страховую организацию с заявлением об отказе от страхования, расторжении договора страхования и возврате стразовой премии в указанном размере. Сроки на возврат застрахованному лицу денежных средств, закончились 00.00.0000 года. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика 61764,71 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2126, 23 рубля, неустойку в размере 64852, 95 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере 1 500 рублей, штраф в размере 50 %, из которых 50 % взыскать в пользу КРОО «Искра». 

В судебное заседание представитель КРОО «Искра» - ФИО2 (по доверенности от 04 июня 2018 года, сроком на три года) не явился, был извещен, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке. 

Представитель ответчика САО «ВСК» - ФИО3 (по доверенности от 00.00.0000 года, сроком по 00.00.0000 года) в судебное заседание не явился, был извещен, ранее просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и представил возражения на иск, из которых следует, что 21 мая 2018 года ФИО1 обратилась с заявлением об отказе от договора добровольного страхования, по результатам рассмотрения заявления, компания перечислила денежные средства в размере 7263, 52 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение. Данная сумма была перечислена, поскольку при досрочном отказе страхователя от договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату, что подтверждается правилами комбинированного страхования. САО «ВСК» исполнило свои обязательства по возврату неиспользованной части страховой премии по договору страхования. При изложенных обстоятельствах, полагает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Представитель третьего лица ПАО «Бинбанк» (в настоящее время ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») - ФИО4 (по доверенности от 20 декабря 2018 года, сроком по 18 октября 2023 года) в судебное заседание не явилась, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменный отзыв на иск, согласно которого, полис-оферта № У содержит условие о возможности отказа страхователя от договора страхования, кроме того, в полисе указано, что страхователь уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникнуть из.. . договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение семейных, домашних, и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Таким образом, к отношениям между сторонами в данном случае применим Закон о защите прав потребителей.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

В силу ст. 935 ГК РФ, обязанность обязательного страхования может быть возложена только в силу закона, однако обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика вышеуказанных документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ 1.Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. 4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что 00.00.0000 года, между ФИО1 А8, с одной стороны, и ПАО «Бинбанк» (в настоящее время ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») был заключен кредитный договор У от 00.00.0000 года, на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 411764,71 рублей, под У % годовых, сроком на 60 месяцев.

Кроме того, между ФИО1 и ответчиком САО «ВСК» был заключен договор страхования, полис У, цель договора страхования - потребительские нужды, размер страховой премии 61764,71 рублей. Согласно Договору страхования страховыми рисками, страховыми случаями являются: п.3.1.1 Смерть застрахованного, наступившая в течение срока страхования, и в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, и(или) болезни, впервые диагностированной, в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»). 3.1.2 Установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного в результате НС»), 3.1.3 Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного 1 группы в результате болезни»); 3.1.4 Установление застрахованному инвалидности 2-й группы в течение срока страхования в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного 2 группы в результате болезни»).

В соответствии с договором страхования, заключенным в соответствии с правилами У добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней вручение Правил страхования удостоверено подписью страхователя ФИО1, что влечет их обязательность как для страхователя, так и для страховщика.

В соответствии с пунктом 10.2 условий страхования, настоящий договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя в соответствии с нормами гражданского законодательства с письменным уведомлением другой стороне. 

Факт добровольного подписания договора страхования на указанных условиях ФИО1 не оспаривался.

Суд приходит к выводу о том, что с условиями страхования истица ФИО1 согласилась, выразила согласие о заключении с нею договора страхования на вышеприведенных условиях.

00.00.0000 года ФИО1 обратилась в страховую организацию с заявлением об отказе от страхования, расторжении договора страхования и возврате стразовой премии в указанном размере. Сроки на возврат застрахованному лицу денежных средств, закончились 00.00.0000 года. 

Согласно п.9.6 Договора страхования, подписанного собственноручно истицей, при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату. Возврат страховой премии предусмотрен по страховым рискам 3.1.1 и 3.1.4, что составляет 11,76 % от общей суммы уплаченной страховой премии. Возврат части страховой премии по рискам 3.2.1 – 3.2.2 не предусмотрен в соответствии с п.4 Указания Банка России от 00.00.0000 года У-У.

Как следует из платежного поручения У от 00.00.0000 года, ответчиком САО «ВСК» в пользу истицы ФИО1, в полном соответствии с заключенным Договором страхования, была перечислена в качестве возврата часть страховой премии на сумму 7263 рубля 52 копейки, что составляет 11,76 % от общей суммы страховой премии в размере 61764 рубля 71 копейка.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1, в том числе и в части компенсации морального вреда и штрафных санкций, поскольку ответчиком в добровольном порядке, до обращения в суд обязательства по договору страхования были исполнены в полном объеме, ФИО1 была выплачена часть страховой премии, предусмотренная договором в размере 7263 рубля 52 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 А9 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья Е.В. Соловьев