дело №

копия

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань 31 июля 2017 года

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бисерова А.Ф., при секретаре ФИО4 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходам и обращению взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копеек, процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения, оплаченной государственной пошлины 

<

данные изъяты> копеек, расходов по оценке 

<

данные изъяты> рублей, расходов по оплате услуг представителя 

<

данные изъяты> рублей. Обращению взыскания на предметы залога: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, установив способ реализации имущества – публичные торги, с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> копеек, земельный участок, площадью 1518 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, установив способ реализации имущества – публичные торги, с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> копеек.

В обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ Дельта Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, по которому последнему предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей, для приобретения, ремонта и благоустройства жилого дома по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, а также земельного участка по указанному адресу, на срок 98 месяцев, с условием оплаты процентов по кредиту 16% годовых и возврату кредита в виде ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> копеек. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита была оформлена ипотека на приобретенный жилой дом и земельный участок. Истец исполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. В нарушении обязательств ответчик не производит своевременный и полный возврат кредита и оплату процентов, а также обязательств по страхованию объектов недвижимости, являющихся предметами залога. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 

<

данные изъяты> копеек, в том числе сумма основного долга 

<

данные изъяты> копейки, начисленные и неуплаченные проценты 

<

данные изъяты> копеек.

Требование истца к ответчику о досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без внимания.

По изложенным основаниям истец заявляет к ответчику требования в приведенной формулировке.

Истец надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, представителем истца представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, без возражений о принятии решения в порядке заочного производства, а также уточнения требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, а именно взыскании в части расходов по оценке 

<

данные изъяты> рублей и расходов по оплате услуг представителя 

<

данные изъяты> рублей. С учетом уточненных требований представитель истца требования по приведенным основаниям подержал. 

Ответчик надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, по месту жительства подтвержденному сведениями АСР ФМС МВД по РТ, согласно почтового уведомления и уведомления телеграфом, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, в связи с чем, на основании части 2 статьи 117 ГПК РФ и статьи 165.1 ГК РФ суд считает ответчика уведомленным о времени и месте судебного заседания, надлежащим образом.

Аналогичная правовая позиция отражена в разъяснениях, данных в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которой юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным провести рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей, для приобретения, ремонта и благоустройства жилого дома по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, а также земельного участка по указанному адресу, на срок 98 месяцев, с условием оплаты процентов по кредиту 16% годовых и возврату кредита в виде ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> копеек.

В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства по возврату кредита является залог приобретенного жилого дома и земельного участка, который оформляется закладной.

В пункте 3.1 кредитного договора определено, что заемщик оплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16 % годовых.

На основании пункта 3.2 кредитного договора проценты на кредит начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующим за днем предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита.

Согласно разделу 3.3 кредитного договора заемщик погашает кредит и оплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей.

В силу раздела 4.1.7 кредитного договора, заемщик принял на себя обязанность застраховать риски утраты и повреждения жилого помещения, риски прекращения права собственности на жилое помещение, земельный участок, а также обременения права собственности на него третьими лицами, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности, со страховой суммой в течение действия кредитного договора на страховую сумму не менее остатка ссудной задолженности на начало месяца.

В пункте 4.1.8 кредитного договора установлено, что заемщик принял на себя обязанность своевременно продлевать действие договора страхования до полного исполнения своих обязанностей по кредитному договору.

Согласно подпункту «в» пункта 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов в случае ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором страхования. 

При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. 

Согласно пунктам 1,2 статьи 31 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (с изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора, между ФИО2 и ООО «Росгосстрах» был заключен договоров страхования №, по которому оплата страховых взносов осуществляется ежегодно. В пункте 6.4.4 договора в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном порядке, договор досрочно прекращается.

Ответчик не исполнил обязательства по оплате очередного страхового взноса по договору страхования, что привело к расторжению договора страхования и как следствие нарушение обязательств ответчика по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору в части страхования и досрочном возврате кредитных средств, оставленное ответчиком без внимания. 

Доказательств обратного, не представлено.

В соответствии с расчетами истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 

<

данные изъяты> копеек, в том числе сумма основного долга 

<

данные изъяты> копейки, начисленные и неуплаченные проценты 

<

данные изъяты> копеек.

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

При этом, ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора в части заключения договора страхования, что может повлечь для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспечены ипотекой жилого дома по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, и земельного участка по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 1518 кв.м.

В пункте 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункта 4 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании п.п. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из закладной от 30.07.2015 года заключенной между АО «КБ Дельта Кредит» и ФИО2 последним в обеспечение обязательств по возврату кредита переданы в залог объекты недвижимости – жилой дом по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, площадью 1518 кв.м., кадастровый №.

В соответствии с пунктом закладной, сторонами установлено, что денежная оценка предмета залога в соответствии с результатами оценки ООО «АУДЭКС» составляет: жилого дома – 4 437 982рублей, земельного участка 

<

данные изъяты> копеек, такая же залоговая цена устанавливается сторонами для объектов залога. 

По отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр №-и от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, составляет 

<

данные изъяты> копеек и земельного участка по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, площадью 1518 кв.м., кадастровый №, составляет 

<

данные изъяты> рублей.

При этом, начальная продажная стоимости залогового имущества объекта недвижимости – квартиры, определяется судом исходя из ее стоимости, указанной в заключенном между должником и банком в договоре о залоге, которая не соответствует ее действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения на нее взыскания. Впоследствии это обстоятельство может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства. 

Суд при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, исходит из цены, согласованной сторонами в закладной, с учетом промежутка времени с момента заключения договора до момента обращения на него взыскания, а также положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Аналогичная правовая позиция отражена в пункте 12 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену залогового имущества исходя из 80% его рыночной стоимости установленной оценкой проведенной истцом, для жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, в размере 

<

данные изъяты> копеек, земельного участка, площадью 1518 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, в размере 

<

данные изъяты> копеек.

При таких обстоятельствах, суд, рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, проверив правильность расчета истца, и не выходя за рамки заявленных требований, приходит к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения.

Вместе с этим, расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательства в последующем, но не лишает кредитора требовать с ответчика суммы задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения, а потому данные требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании абзаца девятого статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся и другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд признает расходы по проведению оценки, необходимыми, которые подлежат отнесению к числу издержек, включаются в судебные расходы и, соответственно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 

<

данные изъяты> копеек.

В соответствии со статьёй 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", разъяснено, что разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

На основании пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

В пункте 13 вышеуказанного Постановления, приведено, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

При указанных обстоятельствах, с учетом системного толкования приведенных норм, и разъяснений, учитывая обстоятельства рассмотрения гражданского дела, объем работы, выполненной представителем, при рассмотрении дела в суде, количества судебных заседаний проведенных с участием представителя, категории рассматриваемого дела, характера принятого судом постановления, руководствуясь принципом разумности, соразмерности и справедливости суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей 00 копеек, при отсутствии доказательств их чрезмерности.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина пропорциональная удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 98,199,233-237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения, оплаченную государственную пошлину 

<

данные изъяты> копеек, расходы по оценке 

<

данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя 

<

данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, установив способ реализации имущества – публичные торги, с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> рубля 60 копеек, земельный участок, площадью 1518 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, Верхнеуслонский муниципальный район, Набережно-Морквашинское сельское поселение, 

<

адрес>, кадастровый №, установив способ реализации имущества – публичные торги, с начальной продажной стоимостью заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Приволжский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

В окончательной форме принято

ДД.ММ.ГГГГ 

Копия верна. Судья: