Дело № 2-407/18 г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2018 года г.Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Карапуз М.Ю.,

при секретаре Деревянко Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в Цимлянский районный суд Ростовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, в обоснование иска, указав следующее: 

20.10.2016 года ПАО «Сбербанк России» - кредитор, заключил Кредитный договор № с ФИО1 - заемщиком о предоставлении кредита в сумме 280000 руб. «Потребительский кредит» на срок по 06.12.2016 г. под 21,5% годовых. Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор зачислил заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление заемщика на перечисление кредита) 20.10.2016 года указанные денежные средства (п. 17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п. 6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 26.02.2018 года задолженность заемщика по Кредитному договору составляет 306900,59 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 259250,28 руб., задолженности по просроченным процентам 42673,03 руб., неустойки 4977,28 руб. 24.01.2018 года в адрес заемщика со стороны банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 23.02.2018 года. Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором. Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ФИО1 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 6269,01 руб.

На основании изложенного, в соответствии ст.ст. 307, 309, 310, 322, 323, 330, 331, 361, 362, 363, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ и ст.ст. 3, 4, 24, 32, 34, 35, 38, 40, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, истец просит взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 20.10.2016 года по состоянию на 26.02.2018 года в размере 306900,59 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 259250,28 руб., задолженности по просроченным процентам 42673,03 руб., неустойки 4977,28 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 20.10.2016 года заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО1; взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6269,01 руб.

Истец ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 90-91), в суд своего представителя не направило, не сообщило об уважительных причинах неявки, согласно представленному письменному ходатайству (л.д. 8) просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя с последующим направлением копии не вступившего в законную силу решения суда по адресу, указанному в ходатайстве, пояснив, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Также пояснило, что не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 87, 89), в суд не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки, никаких ходатайств не представила, заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие в суд не поступало.

Суд на основании статьи 167 части 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, и на основании части 4, указанной статьи в отсутствие ответчика.

Поскольку, ответчик в судебное заседание не явился без уважительных причин, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, и не просил суд об отложении слушания дела, а так же учитывая то обстоятельство, что истец в судебное заседание своего представителя не направил, возражений о своем несогласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства не представил, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев материалы дела, изучив позицию истца и исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям: 

Статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии со статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Исходя из статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании судом установлено, что 20.10.2016 года между ПАО «Сбербанк России» - кредитором и ответчиком ФИО1 - заемщиком, заключен Кредитный договор № «Потребительский кредит» о предоставлении кредита в сумме 280000 руб. на срок по 20.08.2021 года под 21,5% годовых.

Договор заключен путем подписания ФИО1 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» - как заемщиком и ПАО «Сбербанк России» - кредитором в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (л.д. 31-35).

В соответствии с пунктом 2 договор считается заключенным между ФИО1 и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита.

Неотъемлемым приложением к Кредитному договору является График платежей от 20.10.2016г. (л.д.29-30) и Общие условия, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия кредитования) (л.д.36-44). 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей определяется в размере 58 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 7802,20 рублей, предусмотренным вышеназванным графиком. Аннуитетные платежи производятся по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления с счета заемщика, или счета третьего лица открытого у кредитора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 (Двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий с содержанием Общих условий кредитования ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях (л.д.33).

Исходя из пункта 17 Индивидуальных условий заемщик ФИО1 при акцепте со стороны Кредитора предложения, в индивидуальных условиях кредитования, просила зачесть сумму кредита на счет банковской карты, отрытой у кредитора.

Пунктом 21 Индивидуальных условий предусмотрен порядок погашения кредита, согласно которому в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении Кредита или его части - в размере, необходимом для досрочного погашения Кредита или его части, со счетов вкладов/счетов дебетовых банковских карт/текущих счетов: счет №; счет №.

Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий денежные средства в размере, предусмотренном договором, что подтверждается: выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 47-48), и расчетом задолженности (л.д. 59).

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, платежи в погашение кредита и уплату процентов производились заемщиком ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме, в части нарушения сроков и сумм ежемесячных платежей, предусмотренных пунктом 6 Индивидуальных условий и Графика платежей, в результате чего по состоянию на 26.02.2018 года задолженность заемщика по Кредитному договору составила 306900,59 руб., в том числе: 259250,28 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 42673,03 руб. - задолженности по просроченным процентам, 4977,28 руб. – неустойка.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования (л.д. 36-44), кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользования кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 50-57). Однако требования Кредитора со стороны ФИО1 не были исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. 

Учитывая вышеизложенное, а так же то, что ответчиком не были исполнены надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, суд считает правомерным взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 20.10.2016 года № по состоянию на 26.02.2018 года в размере 306900,59 руб. в том числе просроченную задолженность по основному долгу 259250,28 руб., задолженности по просроченным процентам 42673,03 руб., неустойку 4977,28 руб., а также досрочно расторгнуть кредитный договор № от 20.10.2016 года заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО1. 

При определении взыскиваемой суммы, суд соглашается с расчетом долга, представленным истцом (л.д.58-59), поскольку находит его верным, расчет произведен с учетом фактических периодов задолженности, судом проверен и не вызывает сомнений, учитывая при этом, что ответчик в суд не явился, доказательств погашения задолженности в указанном размере суду не представил.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2011 года №81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», законодательное закрепление возможности уменьшения размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия. В этой связи суды должны исходить из того, что применение ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и, по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Что касается взыскания пени суд приходит к выводу о их соразмерности последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что просроченная задолженность по основному долгу составляет – 259250,28 руб., задолженность по процентам – 42673,03 руб., а размер неустойки – 4977,28 рублей и не превышает как сумму основного долга, так и задолженности по процентам. Поэтому суд, исходя из характера обязательств между истцом и ответчиком по договору, длительности неисполнения ответчиком обязательств, финансовых последствий для истца, полагает не подлежащим снижению размер суммы неустойки, учитывая при этом отсутствие заявления стороны ответчика о их снижении.

Заявленные требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 20.10.2016 года в солидарном порядке, с учетом установленных по делу обстоятельств и характера возникших правоотношений являются не состоятельными, не основаны на положениях действующего законодательства и условиях заключенного кредитного договора, по мнению суда, являются технической опиской при изложении просительной части искового заявления, в связи с чем не подлежат удовлетворению и принятию судом.

Разрешая настоящий спор суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. 

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в частях 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания. 

Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого из указанного доказательства, представленного истцом, а также их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, учитывая при этом, то обстоятельство, что ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает правомерным постановить решение, которым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6269 рублей 01 коп. (л.д.4, 49).

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.10.2016 года заключенный ПАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» » в лице Ростовского отделения № 5221 сумму задолженности по кредитному договору № от 20.10.2016 года по состоянию на 26.02.2018 года в размере 306900 рублей 59 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 259250 рублей 28 коп., задолженность по просроченным процентам – 42673 рубля 03 коп., неустойку – 4977 рублей 28 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6269 рублей 01 копейку, а всего взыскать 313169 (триста тринадцать тысяч сто шестьдесят девять) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 июля 2018 года.

Судья М.Ю.Карапуз