К делу № 2-1403/2023 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новокубанск

22 ноября 2023 г.

Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Пиронкова К. И.

при секретаре Гутник Т. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 694710,11 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 16147,55 рублей и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 423377,88 рублей.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 21.12.2022 года между сторонами был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил истцу кредит в сумме 611400,00 рублей под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет. Обязательства ответчика обеспечены договором залога автомобиля.

Истец в судебное заседание явку представителя не обеспечил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом заблаговременно. Просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л. д. 2).

Ответчик в судебное заседание также не явился. О времени и месте судебного разбирательства также был извещен надлежащим образом.

Рассмотрев дело по существу, суд приходит к следующим выводам.

21 декабря 2022 года от ответчика истцу поступило заявление-оферта на получение кредита. Оферта сделана на предоставление кредита в размере 551900,00 рублей с размером процентной ставки 9,9% годовых (в соответствии с индивидуальными условиями договора, данная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимит кредитования в течение 25 дней с даты перечисления транша; если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9% годовых), сроком на 60 месяцев (л. д. 47) и договора залога.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как указано в ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В вышеуказанной оферте ответчик указал, что акцептом оферты будет являться открытие банковского счета, датой акцепта является дата открытия счета (л. д. 50).

Истцом представлена выписка по лицевому счету ответчика (л. д. 17), из которой следует, что истцом зачислен на счет, открытый банком указанный в заявлении кредит в полном объеме 21.12.2022 года. То есть, оферта ответчика акцептована истцом, договоры заключены.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из сведений, предоставленных банком (выписка по счету ответчика на л. д. 17), ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнял не в соответствии с индивидуальными условиями, последний платеж по кредиту состоялся 28.03.2022 года. Сумма просроченной ссудной задолженности составляет 588968,14 рублей. 

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истцом доказано, что по состоянию на 21.08.2023 года ответчиком не оплачены просроченные проценты в сумме 90599,23 рублей и просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2646,02 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Договором предусмотрена ответственность за нарушение клиентом срока возврата кредита и срока оплаченных процентов (п. 12). В этом случае взыскивается 20% годовых от суммы просроченного платежа по основному долгу и процентам.

Неустойка на просроченные проценты составляет 1415,27 рублей, а на просроченную ссуду - 1947,05 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что вышеуказанный размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству, поэтому взыскивает неустойку в размере, заявленном истцом.

Кроме того, как следует из заявления о предоставлении транша, заемщик просил банк одновременно с предоставлением транша подключить ему комплекс услуг. Комиссия за ведение счета составляет 745 рублей и иные комиссии в сумме 8389,40 рублей, банк свои обязательства по исполнению комплекса услуг выполнил, поэтому данные комиссии подлежат взысканию с ответчика.

В индивидуальных условиях также указана обязанность заемщика заключить иные договоры. Помимо обязанности заключить договор банковского счета (бесплатно) указано, что заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства (пункт 9).

Как следует из заявления ответчика о предоставлении транша, акцептом оферты по заключению договора залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

Акцепт оферты договора залога был совершен банком, так как в выписке из реестра уведомлений о залоге движимого имущества указано, что в день заключения кредитного договора, 22.12.2022 года, был зарегистрирован залог автомобиля № . . ., залогодателем по которому является ФИО1, а залогодержателем ПАО «Совкомбанк».

Банк в силу ст. 334 ГК РФ имеет право при данных обстоятельствах получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.

Как следует из сведений, предоставленных суду ГИБДД 12.10.2023 года, транспортное средство в настоящее время действительно зарегистрировано за ответчиком, как за собственником. 

Как следует из ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, требования банка об обращении взыскания на залоговое имущество подлежат удовлетворению.

В то же время, в силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется. При этом суд учитывает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

То есть, в этой части требования удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что суд полностью удовлетворяет имущественные требования истца, подлежащие оценке, то взысканию подлежит оплаченная истцом государственная пошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 07 № . . .) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН № . . .) задолженность по кредитному договору № . . . от 21.12.2022 года в виде: просроченной ссудной задолженности в размере 588968 (Пятьсот восемьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 14 копеек, просроченные проценты в размере 90599 (Девяносто тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 23 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2646 (Две тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 02 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 1947 (Одна тысяча девятьсот сорок семь) рублей 05 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 1415 (Одна тысяча четыреста пятнадцать) рублей 27 копеек, комиссию за ведение счета в размере 745 (Семьсот сорок пять) рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 8389 (Восемь тысяч триста восемьдесят девять) рублей 40 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 16147 (Шестнадцать тысяч сто сорок семь) рублей 10 копеек, а всего взыскать 710857 (Семьсот десять тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 21 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство VOLKSWAGEN Polo СЕРЕБРИСТО-ЖЕЛТЫЙ, 2013, VIN № . . . путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска ПАО "Совкомбанк" отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Новокубанский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: ______________