УИД №46RS0013-01-2023-000753-90 Дело № 2-8/2024

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Льгов 24 января 2024 года 

ФИО4 районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Адамовой И.Б., при секретаре Дрючиной О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО6 в размере 30822 рубля 06 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1124 рубля 66 копеек.

В обоснование иска представитель истца указал, что 18 февраля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 29946 рублей 37 копеек под 19% годовых на срок 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО6 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (п.п. 4.1 Условий кредитования). Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Задолженность ФИО6 перед банком составляет 30822 рубля 06 копеек. ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответа нотариальной палаты у нотариуса ФИО3 заведено наследственное дело № после смерти ФИО6 Поскольку информацию о круге наследников умершего банк не может самостоятельно получить, просит взыскать с наследников ФИО6 задолженность в размере 30822 рубля 06 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1124 рубля 66 копеек. 

Определением Льговского районного суда Курской области от 24 октября 2023 года в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО1 и ФИО2 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, по месту регистрации: Курская область, ФИО4 район, д.Надеждовка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, по месту регистрации: Курская область, ФИО4 район, д.Надеждовка, подтвержденному справкой МО МВД России ФИО4 Курской области.

Направленные судом ФИО2 и ФИО1 почтовые отправления возвратились в суд за истечением срока хранения.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учетом обстоятельств дела, суд признает ответчиков надлежаще уведомленными о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу ст. 808 ГК РФ может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. 

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как следует из материалов дела, 18 февраля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ФИО6 предоставлен кредит в размере 29946 рублей 37 копеек на срок 12 месяцев.

Основанием для заключения кредитного договора № от 18 февраля 2022 года послужило заявление ФИО6 о предоставлении кредита, по содержанию которого ответчик просил Банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях, и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк».

Подписывая указанное заявление ФИО6 согласился с тем, что настоящее заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Ответчик уведомлен о размещении «Правил банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» на официальном сайте и в офисах Банка.

По условиям заключенного сторонами договора и Тарифам Банка срок действия кредитного договора 12 месяцев, базовая ставка по договору - 19 % годовых, общее количество платежей 12. Минимальный обязательный платеж 2757 рублей 76 копеек. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиям кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. (п.6 Индивидуальных условий Договора).

Цели использования заемщиком потребительского кредита-на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (п.11 Индивидуальных условий Договора). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых –в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО6 был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора и согласился исполнять их в полном объеме, личной подписью подтвердил, что до их подписания им были разъяснены полная стоимость кредита, перечень и размер платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц.

В счет погашения задолженности и процентов по кредитному договору в период с марта 2022 года по апрель 2022 года ФИО6 производил частичную оплату по кредиту, после апреля 2022 года плата по кредиту не вносится.

ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ умер. Обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженность по кредитному договору составляет 30822 рубля 06 копеек, в том числе 27625 рублей 09 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1281 рубль 16 копеек – просроченные проценты, 145 рублей 81 копейка- просроченные проценты на просроченную ссуду, 1770 рублей 00 копеек- иные комиссии.

Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Из дела видно, что на день его смерти ФИО6 на праве собственности принадлежало следующее имущество: жилой дом с кадастровым номером №, площадью 43,7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> земельный участок с кадастровым номером №, площадью 4100 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Наследниками умершего ФИО6 являются его дочь ФИО1 и сын ФИО2 

Ответчик ФИО1 в установленный законом срок приняла наследство после смерти отца ФИО6, обратившись к нотариусу Льговского нотариального округа Курской области с заявлением, что подтверждается материалами наследственного дела № к имуществу ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Судом не установлено обстоятельств принятия сыном заемщика- ответчиком ФИО2 наследства после смерти ФИО6

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 26 сентября 2022 года обратилась с заявлением о принятии наследства, после смерти ФИО6, ответчик ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО6 не обращался. 

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации, с учетом разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, являясь наследником имущества ФИО6, как универсальный правопреемник по правовому положению встает на сторону заемщика в кредитном договоре, поскольку договор действует до фактического исполнения обязательств заемщиком, установленных договором. При этом фактом открытия наследства обязательство по договору, не являясь неразрывно связанным с личностью наследодателя, не прекращено, а правоотношение продолжает существовать между кредитором и заемщиком, на место которого в порядке универсального правопреемства встала ответчик ФИО1

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости ФИО6 принадлежат на праве собственности жилой дом с кадастровым номером №, площадью 43,7 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> земельный участок с кадастровым номером №, площадью 4100 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, площадью 43,7 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет № рубля.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Поскольку требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 февраля 2022 года составляют 30822 рубля 06 копеек, что не превышает стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества после смерти ФИО6 суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 февраля 2022 года в сумме 30822 рубля 06 копеек в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО6

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1124 рубля 66 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Совкомбанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом по вопросам миграции ОМВД России по 

<

адрес> УМВД России по 

<

адрес> в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу ПАО «Совкомбанк» ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от 18 февраля 2022 года в размере 30822 рубля 06 копеек, в том числе 27625 рублей 09 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1281 рубль 16 копеек – просроченные проценты, 145 рублей 81 копейка- просроченные проценты на просроченную ссуду, 1770 рублей 00 копеек- иные комиссии.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом по вопросам миграции ОМВД России по 

<

адрес> УМВД России по 

<

адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» ОГРН 

<

***>, ИНН

<

***> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1124 рубля 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через ФИО4 районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Б. Адамова