К делу № 2-2123/17

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 27 декабря 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи - Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре - Михеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25 января 2014 года в размере 220538,92 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 5405,39 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 25.01.2014 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 77295.92 руб. под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.03.2014 г., на 13.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1133 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.02.2014 г., на 13.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1273 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 38107, 43 руб. По состоянию на 13.10.2017 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 220538,92 руб., из них: просроченная ссуда 60865,93 руб.; просроченные проценты 24145,85 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 87817,52 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 47709,62 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. В возражениях на исковое заявление просил дело рассмотреть в его отсутствие. Исковые требования не признал, указал, что истец подтверждает, факт отсутствия доказательств обосновывающих исковые требования, не представлены документы, подтверждающие правоспособность истца, подлинники документов, на которых истец основывает свои требования. Все денежные средства за весь период действий кредитного договора и по сегодняшний день должны зачисляться на счета ФИО1 с учётом деноминации 1000:1.

В отзыве на возражения ответчика истец указал, что при получении кредитных денежных средств ФИО1 не предъявлял к Банку претензий по поводу валюты кредита и кодов, на которые он ссылается в возражении. При этом в возражении Ответчик не указывает на тот факт, что им грубо были нарушены условия кредитного договора, что произошло непосредственно из-за его желания исполнить кредитные обязательства. ПАО «Совкомбанк» в рамках своей деятельности соблюдает все необходимые требования и нормы ЦБ РФ, ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», № 353-ФЗ «О потребительском кредитовании» и иные требования действующего законодательства. Кредитные денежные средства выданы ФИО1 в рублях Российской Федерации, как это установлено законодательством и условиями кредитного договора. ПАО «Совкомбанк» оформляет и выдаёт кредиты во всех регионах Российской Федерации. При этом претензий к валюте кредита и способам выдачи у заемщиков не поступало. Таким образом, по мнению Банка, Ответчик пытается избежать выполнения свих обязательств по погашению кредита.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты \предложения заключить договор\ одной из сторон и ее акцепта \принятия предложения\ другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.

Из материалов дела видно, что 25.01.2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 77295,92 рублей под 33% годовых, сроком 36 месяцев.

Указанным кредитным договором предусмотрена обязанность ФИО1 погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня указанного в графике платежей, в столбце «дата платежа», начиная с 25.02.2014 года. Согласно графику осуществления платежей /приложение к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита №, размер ежемесячного платежа заемщика ФИО1, включая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом составляет с 24.02.2014г. по 26.12.2016 г. по 3409,63 руб., 25.01.2017 г. (последний платеж) в размере 3337,75 рублей.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договора № от 25.01.2014 года между ООО ИКБ « Совкомбанк » и ФИО1

В соответствии с заявлением-офертой ответчик обязался производить платежи в соответствии с графиком осуществления платежей. График погашения был представлен заемщику, он с ним ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

За период пользования кредитом заемщик ФИО1 производил перечисление в счет погашения кредита несвоевременно и не в полном объеме. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. 

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.03.2014 г., на 13.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1133 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.02.2014 г., на 13.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1273 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 38107, 43 руб. По состоянию на 13.10.2017 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 220538,92 руб., из них: просроченная ссуда 60865,93 руб.; просроченные проценты 24145,85 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 87817,52 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 47709,62 руб. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 38107,43 руб. По состоянию на 13.10.2017г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 229538,92 руб., из них просроченная ссуда 60865.93 руб.; просроченные проценты 24145.85 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 87817.52 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 47709.62 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом направлялось ответчику уведомление об обязательном для исполнения требование о возврате суммы задолженности в срок до 15.05.2017 г., однако уведомление осталось без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору: не погашал кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в размере 220538,92 рублей, является правильным, произведен в соответствии с условиями договора, иного расчета суммы задолженности суду не представлено.

Всего взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит 229538,92 руб., из них просроченная ссуда 60865,93 руб.; просроченные проценты 24145.85 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 87817,52 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 47709,62 руб.,

Доводы ответчика ФИО1 изложенные в отзыве, судом признаются несостоятельными, не нашедшими своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. 

В силу ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Принцип свободы договора предоставляет участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможность по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

В судебном заседании установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению. ФИО1 добровольно принял решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора, либо заключить его на иных условиях. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Имеющийся в материалах дела Договор потребительского кредита № от 25.01.2014 года /индивидуальные условия договора потребительского кредита/ подписан ФИО1 на каждой странице, более того, ФИО1 надлежащим образом исполнял условия договора, вносил ежемесячные платежи по договору до 26 марта 2014 года, произвел выплаты в размере 38107,43 руб., т.е. был согласен с его условиями. 

По смыслу абз. 2 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

У суда не имеется оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных заверенных надлежащим образом копий документов, которым дана оценка судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в совокупности с иными доказательствами. В соответствии со ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств тому, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, иных копий документов, отличных по содержанию от представленных.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, размер госпошлины, исчисленной по правилам статьи 333.19 НК РФ составляет 5405,39 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.01.2014 года в сумме 220538,92 рублей (двести двадцать тысяч пятьсот тридцать восемь рублей девяносто две копейки), из них: просроченная ссуда 60865,93 рублей (шестьдесят тысяч восемьсот шестьдесят пять рублей девяносто три копейки); просроченные проценты 24145, 85 рублей (двадцать четыре тысячи сто сорок пять рублей восемьдесят пять копеек); штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 87817,52 рублей (восемьдесят семь тысяч восемьсот семнадцать рублей пятьдесят две копейки); штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 47709,62 рублей (сорок семь тысяч семьсот девять рублей шестьдесят две копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины 5405,39 рублей (пять тысяч четыреста пять рублей тридцать девять копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 28 декабря 2017 года. 

Судья Гулькевичского

районного суда О.С.Хайрутдинова