Дело № 2-1074/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Инкина В.А., при секретаре Давыдовой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице регионального Московского филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, указав в обоснование своих требований следующее. Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило 23.06.2017 с заемщиком ФИО1 Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) и Соглашения № 1763571/0125 (далее - Соглашение). Размер лимита кредитования установлен в размере 72000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,9 % годовых. Срок возврата кредита – 24.06.2019. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.В соответствии с условиями п. 1 раздела 2 Соглашения и пунктом 2.3 Правил стороны договорились, что Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (далее - Кредит), а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлен кредитный лимит в сумме 72000 рублей. Заемщику был открыт счет № 91317-810-0-6357-0000045 для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № 45509-810-0-6357-0000044 для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет № 40817-810-4-6357-0002821, открытого в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено 72000 рублей, что подтверждается соответствующими выписками по счету. Заемщик не исполнял обязательства по Договору (совместно - Правила и Соглашение), а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом. В соответствии с пунктом 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате начисленных процентов.Банк направил Заемщику требование о возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору (совместно - Правила и Соглашение) в установленный срок, расторжение Кредитного договора, предупредив о том, что случае не исполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием. В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, что послужило причиной для обращения в суд. По состоянию на 07 февраля 2019 года общая сумма задолженности заемщика по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № 1763571/0125 от 23 июня 2017 года составляет 55642 рубля 31 копейка, том числе: просроченный основной долг - 39228 рублей 47 копеек; просроченный основной долг - 7952 рубля 18 копейки; проценты за пользование Кредитом - 7742 рубля 51 копейки; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 404 рубля 50 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 314 рублей 65 копеек. Просили суд расторгнуть с 07 февраля 2019 года Договор, состоящий из Правил предоставления использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Соглашения № 1763571/0125 от 23 июня 2017 года, заключенный между Акционерным обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № 1763571/0125 от 23 июня 2017 года в общей сумме 55642 рубля 31 копейка, в том числе: основной долг - 39228 рублей 47 копеек; просроченный основной долг - 7952 рубля 18 копейки; проценты за пользование Кредитом - 7742 рубля 51 копейки; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 404 рубля 50 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 314 рублей 65 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме 7869 рублей 27 копеек.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 03.04.2019, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, направил в суд уточненный иск в котором просил суд расторгнуть с 07 февраля 2019 года Договор, состоящий из Правил предоставления использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Соглашения №1763571/0125 от 23 июня 2017 года, заключенный между Акционерным обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № 1763571/0125 от 23 июня 2017 года в сумме 208 рублей 63 копейки; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме 7869 рублей 27 копеек и рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по делу.

Исследовав материалы дела, суд находит уточненные исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. 

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило 23.06.2017 с заемщиком ФИО1 Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) и Соглашения № 1763571/0125 (далее - Соглашение). Размер лимита кредитования установлен в размере 72000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,9 % годовых. Срок возврата кредита – 24.06.2019. Договор (совместно - Правила и Соглашение) вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с условиями п. 1 раздела 2 Соглашения и пунктом 2.3 Правил стороны договорились, что Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (далее - Кредит), а Клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлен кредитный лимит в сумме 72000 рублей.

Заемщику был открыт счет №91317-810-0-6357-0000045 для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № 45509-810-0-6357-0000044 для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет № 40817-810-4-6357-0002821, открытого в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено 72000 рублей, что подтверждается соответствующими выписками по счету.

В соответствии с пунктом 5.8.1. Правил в целях погашения задолженности по Кредиту клиент обязуется размешать на Счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного. Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с пунктом 5.8.2. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно п. 6 Соглашения Раздела 1 Правил минимальный платеж, подлежащий к оплате в платежный период, не позднее платежной даты, включает в себя: 3 % от суммы общей задолженности; сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности; сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (в случае нарушения условий предоставленного льготного кредита).

В соответствии с пунктом 6.3 Соглашения Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца. Периодичность платежей: ежемесячно.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 5.4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом по Договору (совместно - Правила и Соглашение) уплачиваются согласно пунктам 5.4.2. - 5.4.4 Правил.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (а соответствии с условиями Договора), не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежные средств Клиента, внесенных на Счет.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) Клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дат] (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

Заемщик не исполнял обязательства по Договору (совместно - Правила и Соглашение), а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать Кредит и уплачивать проценты за пользование Кредитом:

- 25 июля 2018 года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства;

- 27 августа 2018 года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства;

- 25 сентября 2018 года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства;

- 25 октября 2018 года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства;

- 26 ноября 2018 года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства;

- 25 декабря 2018 года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства;

- 25 января 2019 года в срок, установленный Приложением к Соглашению для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика вновь не поступили денежные средства.

Представленным истцом расчетом подтверждается, что на день рассмотрения дела судом сумма задолженности заемщика по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № 1763571/0125 от 23 июня 2017 года составляет 208 рублей 63 копейки, из них 208 рублей 63 копейки- проценты за пользование кредитом.

Учитывая, что ответчик ФИО1 каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суд не представил, ссуд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № 1763571/0125 от 23 июня 2017 года в размере 208 рублей 63 копейки. 

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате начисленных процентов.

Из материалов дела следует, что Банк 24.12.2018 направил Заемщику требование о возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору (совместно - Правила и Соглашение), расторжении Кредитного договора в срок не позднее 20.01.2019, предупредив о том, что случае не исполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, что послужило причиной для обращения в суд.

Поскольку в результате неуплаты процентов за пользование кредитом банк не получает того, что предусмотрено условиями кредитного договора, нарушение этого условия является существенным нарушением договора, поэтому требования банка о расторжении договора обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Следовательно, поскольку задолженность по кредитному договору в сумме 55433 руб. 68 коп. погашена ответчиком после предъявления иска в суд с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7869 рублей 31 копейка.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Уточненные исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть с 07 февраля 2019 года Договор, состоящий из Правил предоставления использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования Соглашения №1763571/0125 от 23 июня 2017 года, заключенный между Акционерным обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения №1763571/0125 от 23 июня 2017 года в сумме 208 рублей 63 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 7869 рублей 27 копеек, а всего взыскать 8077 (восемь тысяч семьдесят семь) рублей 90 (девяноста) копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Димитровградский городской суд Ульяновской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, которое будет изготовлено в окончательной форме 27 мая 2019 года, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления. 

Председательствующий судья В.А.Инкин