Дело № 2-54/2024

УИД 75RS0022-01-2023-000864-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Хилок 22 февраля 2024 г.

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Клейнос С.А. 

при секретаре судебного заседания Глотовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Союз-кредит» к ФИО1,ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом до дня фактического возврата суммы займа, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование указал, 27.02.2023 г. ФИО1 и КПКГ «Союз-кредит» заключили договор займа № О/10 на условиях: сумма займа - 370000,00 руб.; процентная ставка-33% в год, погашение дифференцированными платежами один раз в месяц; процент при выходе на просрочку – 33 % в год; дата полного возврата займа – 27.02.2028 г. Указал, истец исполнил свои обязательства по договору займа и предоставил займ в сумме 370000,00 руб., привел содержание обязательств ответчика по возврату займа в соответствии с графиком платежей в срок до 27.02.2028 г. Указал на условия договора о праве истца на неустойку, определенную договором в размере 0,05479% от суммы займа за каждый день. Также указал, что ответчик нарушил свои обязательства, не вернул займ и проценты за пользование займом в срок до 27.08.2023 г. Погашение займа в период с 27.02.2023 г. по 01.12.2023 г. производилось в размере 33285,30 руб.. Задолженность по сумме займа составляет 336714,70 руб. Сумма начисленных процентов за указанный период за 277 дней составляет 87422,14 руб. С учетом уплаченных процентов сумма долга по процентам составила 29198,36 руб. Привел положения договора о неустойке в размере 0,0548% в день от суммы займа за каждый день просрочки, указал, за период с 28.08.2023 г. по 01.12.2023 г. начислено неустойки за 95 дней в размере 673,00 руб., уплата неустойки ответчиком произведена в размере 114,92 руб., сумма долга по неустойке составила 558,08 руб.. Кроме того, указал, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа и уплаты процентов за пользование им, потребительский займ предоставлялся под поручительство. Поручителем заемщика является ФИО4 на основании договора поручительства № О/11 от 27.02.2023 г., ФИО2 на основании договора поручительства № О/9 от 27.02.2023 г., ФИО3 на основании договора поручительства № О/10 от 27.02.2023 г. Обосновывая изложенным, сославшись на ст.ст.309,809,811,363 ГК РФ, указав, что общий долг ответчика перед истцом на 01.12.2023 г. составляет сумму в размере 366471,14 руб., просил суд: взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, в пользу КПКГ «Союз-кредит» в счет возмещения долга по договору № О/10 от 27.02.2023 г. в размере 366471,14 руб., за период с 27.02.2023 г. по 01.12.2023 г. в том числе: сумма основного долга – 366714,70 руб., сумма процентов – 29198,36 руб., неустойка – 558,08 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6864,71 руб., а также взыскать проценты за пользование займом из расчета 33% годовых или 0,0904% в день до полного его гашения. 

В судебное заседание истец - КПКГ «Союз-кредит», своего представителя не направил, извещен надлежаще и своевременно. В исковом заявлении председатель ФИО5 ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчики – ФИО1,Ш.А.СБ.,ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще и своевременно, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений: ФИО1 отправление с почтовым идентификатором 80085793313656 вручено 15.02.2024 г., ФИО2 отправление с почтовым идентификатором 80085793333494 вручено 15.02.2024 г., ФИО3 отправление с почтовым идентификатором 80085793314448 вручено 15.02.2024 г., ФИО4 отправление с почтовым идентификатором 80085793333876 вручено 09.02.2024 г. Ответчики о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно частям 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из дела следует, 27.02.2023 г. между КПКГ «Союз-кредит» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № О/10 (далее - договор займа), по которому ФИО1 получила займ в сумме 370000,00 руб. с уплатой процентов из расчета 33 процентов годовых со сроком действия договора 1826 дней, с 27.02.2023 г. по 27.02.2028 г., с возвратом займа до 27.02.2028 года включительно. В пункте 12 индивидуальных условий договора займа (п.1.1 договора займа) стороны согласовали условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, на непогашенную часть основного долга начисляется неустойка в размере 0,05479 % за каждый день нарушения обязательств включительно до дня фактического возврата. Уплата неустойки не освобождает заемщика от уплаты процентов. Возврат суммы займа и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами (единым платежом) в соответствии с графиком платежей ( п.6 индивидуальных условий договора займа). Согласно графику платежей дата ежемесячного платежа – 27 число каждого месяца, график одержит 60 ежемесячных платежей в период с 27.03.2023 г. по 27.02.2028 г. ( л.д.13-15, 11,12).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа, 27.02.2023 г. КПКГ «Союз-кредит» и ФИО2 заключили договор поручительства № О/9. В соответствии с указанным договором поручительства ФИО2 обязался солидарно с ФИО1 отвечать за исполнение обязательств по договору займа № О/10 от 27.02.2023 г. в том же объеме, что и заемщик, в том числе: по возврату займа, по уплате процентов, по выплате неустойки, по возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по договору займа ( л.д.16).

Также в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, 27.02.2023 г. КПКГ «Союз-кредит» и ФИО3 заключили договор поручительства № О/10. В соответствии с указанным договором поручительства ФИО3 обязалась солидарно с ФИО1 отвечать за исполнение обязательств по договору займа № О/10 от 27.02.2023 г. в том же объеме, что и заемщик, в том числе: по возврату займа, по уплате процентов, по выплате неустойки, по возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по договору займа ( л.д.17).

Также в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, 27.02.2023 г. КПКГ «Союз-кредит» и ФИО4 заключили договор поручительства № О/11. В соответствии с указанным договором поручительства ФИО4 обязался солидарно с ФИО1 отвечать за исполнение обязательств по договору займа № О/10 от 27.02.2023 г. в том же объеме, что и заемщик, в том числе: по возврату займа, по уплате процентов, по выплате неустойки, по возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по договору займа ( л.д.18).

Факт получения денежных средств в сумме 370000,00 руб. по договору займа, подтверждается расходным кассовым ордером № О/000000048 от 27.02.2023 г. с записью и подписью ФИО1 о получении 70000,00 руб. (л.д.12), а также исполненным платежным поручением № 57 от 27.02.2023 г. перечислении на счет ФИО1, открытом в ПАО Сбербанк 300000,00 руб. ( л.д.11). 

Согласно расчету истца, размер задолженности по договору займа по состоянию на 01.12.2023 г. составляет: задолженность по основному долгу-336714,70 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 29198,36 руб., задолженность по неустойке – 558,08 руб., общая задолженность 366471,14 руб. ( л.д.8,9).

Названный расчет, а также размер задолженности сторонами не оспаривался, контррасчет кем-либо из ответчиков суду не представлялся. 

Проверив расчет, представленный истцом, с учетом дат и сумм, поступивших от ответчика платежей, отраженных в выписке по договору займа (л.д.9), суд соглашается с расчетом, поскольку он соответствует условиям договора займа, арифметически является правильным. 

Истцом заявлены требования о взыскании суммы основного долга срок оплаты которой наступил (просроченный основной долг), а также сумму основного долга срок оплаты которой не наступил (требование о досрочном возврате суммы займа).

Пунктом 6 договора потребительского займа № О/10 от 27.02.2023 г. предусмотрен возврат суммы займа по частям, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, вместе с процентами за пользование займом.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 4.3.2 договора потребительского займа № О/10 от 27.02.2023 г. предусмотрено право заимодавца требовать досрочного возврата заемщиком суммы займа, начисленных на него процентов, штрафных санкций при образовании у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам более чем на 10 календарных дней. Данный пункт договора потребительского займа № О/10 от 27.02.2023 г. не соответствует положениям ч.2 ст.14 названного федерального закона, а поэтому на основании ст. 16 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", не подлежит применению, поскольку ухудшают права ответчика как потребителя.

Требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа (336714,70 руб.) и процентов за пользование займом, неустойки истцом направлены ответчикам 13.10.2023 г. через организацию почтовой связи в связи с нарушением ответчиком ФИО1 обязательств, начиная с 27.08.2023 г. (л.д.30,31,32).

На дату направления требований о досрочном возврате оставшейся суммы займа с процентами (13.10.2023 г.) нарушение срока по оплате ежемесячного платежа со сроком 27.08.2023 г., составило 48 дней, ранее имелись просрочки по оплате, просрочки по оплате допускались ежемесячно, начиная с первого платежа – с 27.03.2023 г., 8 дн.+7 дн.+7 дн.+8 дн+9 дн.+9 дн.+8 дн., всего 104 дн., что более 60 дней, предусмотренных ч.2 ст.14 Закона "О потребительском кредите (займе)". 

Поскольку ответчик допустил нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, то у истца возникло право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами. Порядок предъявления требования о досрочном возврате оставшейся суммы займа и процентов за пользование займом истцом соблюден.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что по состоянию на 01.12.2023 г. по договору потребительского займа № О/10 от 27.02.2023 г. имеется задолженность в размере 366471,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 336714,70 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 29198,36 руб., задолженность по неустойке – 558,08 руб.

В указанном размере задолженность подлежит взысканию с ответчиков. 

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Принимая во внимание условия договоров поручительства о солидарной с ФИО1 ответственности поручителей ФИО2, ФИО3, ФИО4, то имеющаяся по договору потребительского займа задолженность, подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Поскольку в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, иного соглашения стороны не заключали, то с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование займом, предусмотренные договором 33% годовых или 0,0904 процентов в день от остатка суммы займа 336714,70 руб., а равно на его непогашенную часть за пользование займом с 02.12.2023 г. по день фактической уплаты всей суммы займа. 

При таких обстоятельствах исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При обращении с иском в суд истец понес судебные расходы в связи с уплатой государственной пошлины в размере 6864,71 руб.(л.д.10).

На основании ст.98 ГПК РФ, поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, также принимая во внимание условие п.1.2 договора поручительства с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке надлежит взыскать в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 6864,71 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>, ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО4 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Союз-кредит» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № О/10 от 27 февраля 2023 года по состоянию на 01 декабря 2023 года в размере 366471,14 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 336714,70 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 29198,36 рублей, задолженность по неустойке – 558,08 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6864,71 рублей. Всего взыскать 373335,85 рублей.

Взыскивать солидарно с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО3 (паспорт 

<

данные изъяты>), ФИО4 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Союз-кредит» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование займом из расчета 33% годовых (0,0904 % в день) от суммы займа 336714,70 рублей, а равно на его оставшуюся часть, с 02 декабря 2023 года по день фактической уплаты этой суммы займа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 15.03.2024 г.

Судья-подпись

Верно.

Судья Клейнос С.А.