Дело № 2-131/2020

УИД 45RS0012-01-2020-000190-63

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре Вагановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 23 июля 2020 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 25.09.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО8 заключен кредитный договор № на сумму 54 893 руб., из них: 46 985 рублей – сумма на оплату товара, 7 908 руб. – страховой взнос на личное страхование, под 44,90 % годовых, полная стоимость кредита – 45,68% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 46 985 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании п. 1.1 распоряжения заемщика, на страховой взнос перечислены на транзитный счет партнера на основании п. 1.2 распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре. Договор состоит из индивидуальных условий договора, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения. 

Заемщик ФИО9 была ознакомлена с условиями договора, памяткой по услуге «СМС – пакет» и тарифами по расчетно – кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной картой. 

ФИО10 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях предусмотренных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, а также путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. В каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего для процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 4310 руб. 23 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.10.2015. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежа по кредиту. 

В соответствии с индивидуальными условиями заемщик просила банк оказывать ей услугу «SMS пакет» по ежемесячному направлению по ее почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление указанной услуги составила 29 рублей, начисляется банком в конце процентного периода, в котором было направлено извещение и уплачивается в составе ежемесячных платежей. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора является неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

03.04.2016 ФИО11 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж должен быть произведен ФИО12 10.04.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). 

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.04.2016 по 10.04.2017 в размере 10682 руб. 46 коп., что является убытками банка. 

По состоянию на 20.05.2020 задолженность ФИО13 по кредитному договору составила 62572 руб. 11 коп., из них: сумма основного долга – 50 126 руб. 80 коп., сумма комиссии за направление извещений – 234 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 682 руб. 46 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 528 руб. 85 коп. Просит взыскать с ФИО14 указанную сумму и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 077 руб. 16 коп.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие, против заочного решения не возражает. 

Ответчик ФИО15 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, конверт вернулся в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). 

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд, учитывая положения статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ и статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к следующему.

Истец обратился в суд с настоящим иском к ФИО16

ФИО17 в связи с вступлением в брак сменила фамилию на «ФИО18 (

<

данные изъяты>).

Статья 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела усматривается, что 25.09.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО19 заключен кредитный договор № на сумму 54 893 руб., из них: 46 985 рублей – сумма на оплату товара, 7 908 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90 % годовых, полная стоимость кредита – 45,682% годовых, количество процентных периодов 18. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 16.10.2015 (л.д.16-19). 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 4310 руб. 23 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту.

ФИО20 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях предусмотренных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. 

Своей подписью заемщик подтвердила, что согласна с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещены на сайте банка.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д.23-27).

Размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в индивидуальных условиях и составляет 4 310, 23 руб.

Согласно п. 1.2, 1.2.1 Общих условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В соответствии с п. 1.4 этих же условий погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. 

Факт выполнения своих обязательств ООО «ХКФ Банк» подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.05.2020 задолженность ответчика по кредитному договору от 25.09.2015 составила 62 572 руб. 11 коп., из них: сумма основного долга – 50 126 руб. 80 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 682 руб. 46 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1 528 руб. 85 коп., сумма комиссии за направление извещений – 234 руб.(л.д.39-45).

Вместе с тем, заемщик ФИО21 свои обязательства, вытекающие из кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произвела 17.10.2016.

Исходя из выписки по счету ФИО22 платежи в погашение кредита после октября 2016 года не производились. В связи с этим у ответчика образовалась задолженность по кредиту (л.д.46).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В качестве доказательств неисполнения обязательств по кредитному договору ФИО23 истцом предоставлена выписка по счету заемщика, расчет задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств банк обратился к мировому судье судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №17 Мишкинского судебного района Курганской области от 10.02.2017 в принятии заявления отказано, в связи с наличием спора о праве.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В исковом заявлении истец указывает, что 03.04.2016 ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 25.09.2015 ФИО24 не погашена.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФявляется неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ФИО25 суд учитывает представленные истцом расчеты задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом (до выставления требования), штрафных санкций, убытков банка, выполненный истцом по состоянию на 20.05.2020, которые признаются правильными, произведенными в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от 25.09.2015 ФИО26 суду не представлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, судебные издержки истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком полностью в сумме 2077 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.235, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО27 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО28 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.09.2015 в размере 62 572 (Шестьдесят две тысячи пятьсот семьдесят два) рубля 11 копеек, в том числе: сумму основного долга – 50126 рублей 80 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 682 рубля 46 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 528 рублей 85 копеек; сумму комиссии за направление извещений – 234 рубля.

Взыскать с ФИО29 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в возмещение расходов по уплате госпошлины 2 077 (Две тысячи семьдесят семь) рублей 16 копеек.

Ответчик ФИО30 вправе подать в Мишкинский районный суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

По истечении семидневного срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, оно может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Курганский областной суд с подачей жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Судья Е.М. Куликовских