Дело № 2-126/2025 (УИД 58RS0008-01-2024-005010-07) 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пенза 16 января 2025 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при секретаре Прониной К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество и по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеназванным иском, с учетом уточнения указав, что 19.11.2012 между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставило заемщику денежные средства в размере 2192714 руб. за 151 календарных месяцев (включительно), считая от даты фактического предоставления кредита под 10,25 % годовых до 31.12.2012, с последующим изменением согласно п.1.1 договора займа, для приобретения 3-х комнатной квартиры, общей площадью 63,1 кв.м., находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст.3 договора займа.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое согласно Распоряжения Росимущества № 97-р от 02.03.2018 «О решении внеочередного общего собрания Акционеров АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Выпиской о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ,РФ».

Согласно п.2.1 договора займа кредит был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя заемщика в Филиале Пензенский ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК».

В соответствии с п.2.2 договора займа кредит предоставлялся заемщику при совокупном выполнении следующих условий:

- предъявлении заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа;

- зачисления на счет заемщика средств Целевого жилищного займа для оплаты части цены Договора купли-продажи в размере 1057286 руб.,

- перечисление заемных средств в размере 2192714 руб.

Согласно п.п.2.3. договора займа, предоставленная согласно п.2.2 сумма займа, а также денежные средства, зачисленные на банковский счет заемщика в соответствии с п.2.2 договора, в безналичном порядке по распоряжению заемщика перечисляются на счет продавца в ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК».

Согласно договору займа, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем безналичного перечисления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

С даты перехода прав требования по кредитному договору, заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора.

В соответствии договора займа заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям кредитного договора заемщик обязался:

- возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями договора займа предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно договора займа кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке за счет средств Целевого жилищного займа осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 45 календарных дней;

- при просрочке за счет собственных средств осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек по всем адресам, имеющимся у АО «ДОМ.РФ», в том числе по адресу, который указали стороны в договоре как адреса для почтовой корреспонденции.

В соответствии с ним заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, установленным кредитным договором и ст.811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору № от 19.11.2012, которая по состоянию на 07.10.2024 составила 1109211,60 руб.

Согласно договора займа № от 19.11.2012, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека в силу закона.

07.12.2012 ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность имущество в виде 3-х комнатной квартиры, общей площадью 63,1 кв.м., находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №.

В договоре купли-продажи объекта от 07.12.2012 цены проданного имущества составила 3250000 руб.

Согласно п.2.4 договора купли-продажи объекта от 07.06.2013 в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

На момент заключения договора в соответствии с отчетом об оценке № к12/541 от 07.11.2012, составленным оценщиком ЗАО ФК «Консалтинг.Лизинг,Инвестиции», стоимость предмета залога определена в размере 3250000 руб.

В соответствии с залоговым заключением от 16.10.2024 № 10/2024-ПА-Сам/25, рыночная стоимость предмета залога составляет 5997000 руб. 

Таким образом, с учетом п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит – 4797600 руб.

Со ссылкой на действующее законодательство, АО «ДОМ.РФ» просит расторгнуть кредитный договор №-ви от 19.11.2012, заключенный между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 19.11.2012 на 07.10.2024 в размере 1109211,60 руб.: по основному долгу – 1009632,22 руб., по процентам – 57915,92 руб., по неустойке – 41663,46 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 66092 руб.; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 9,5% годовых, начиная с 08.10.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде 3-х комнатной квартиры, общей площадью 63,1 кв.м., находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 4797600 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Протокольным определением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 26.11.2024 к участию в деле качестве 3-го лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, было привлечено ФГКУ «Росвоенипотека», с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

ФГКУ «Росвоенипотека» в своем заявлении указало, что ФИО1, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст.9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был включен в установленном порядке в реестр участников НИС и, являясь участником НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: 

<

адрес>.

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п.2 ст.14 ФЗ 19.11.2012 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 19.11.2012 №, предоставленному КБ ИНВНСТРАСТБАНК (ОАО) для приобретения в собственность ответчиком жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, договорной стоимостью 3250000 руб.;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законным владельцем, ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 19.11.2021 №, является АО «ДОМ.РФ».

Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, п.18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п.4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Банка и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.

Залог в пользу РФ должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Именной накопительный счет ответчика открыт 26.06.2006 на основании сведений регистрирующего органа о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр 08.02.2006.

При этом по сведениям, полученным в рамках сверки данных от ГУК Минобороны России, ФИО1 уволен с военной службы 27.10.2014, платежи ФГКУ «Росвоенипотека» на погашение обязательств по ипотечному кредиту прекращены, последний платеж – 07.02.2024.

Сведения об исключении участка НИС из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника НИС по состоянию на текущую дату в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали.

ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа 4279031,01 руб. для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика.

По состоянию на текущую дату требование ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, обеспеченное залогом квартиры, составляет 4279031,01 руб. – сумма предоставленных средств целевого жилищного займа.

ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму предоставленных средств целевого жилищного займа в размере 4279031,01 руб.; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3250000 руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Представитель АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении в его отсутствие.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание также не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и 3-го лица в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 3 ГПК РФ предусмотрено право заинтересованного лица обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве.

Способы защиты гражданских прав перечислены в статье 12 ГК РФ.

В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями кредитного договора № от 19.11.2012 заемщику-залогодателю ФИО1 ОАО Коммерческий банк «ИНВЕСТРАСТБАНК» предоставило кредит в сумме 2192714 руб. на 151 месяца, с процентной ставкой по кредиту 10,25 процентов годовых, со дня, следующего за нем предоставления кредита, по 31.12.2012. С 01 января календарного года, следующего за годом предоставления кредита, до полного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору процентная ставка ежегодно изменяется.

Кредитный договор был оформлен для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 3 комнат, общей площадью 3,1 кв.м., расположенного на 8 этаже 10-этажного жилого дома стоимостью 3250000 руб., условный номер № (п.1.2 договора).

Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в Филиале Пензенский Коммерческого Банка ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО), открытый на имя заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты совокупного выполнения условий, указанных в п.2.2 договора и предоставления кредитору следующих документов:

- зарегистрированного договора купли-продажи квартиры, указанной в п.1.2 настоящего договора;

- свидетельства о государственной регистрации права собственности ФИО2 на квартиру;

- зарегистрированной закладной на квартиру, по которой первым залогодержателем является кредитор;

- договора (полиса) страхования (имущественного страхования) и документов, подтверждающих оплату страховой премии по указанному в настоящем пункте договору (п.2.1).

Кредит предоставляется заемщику при совокупном выполнении следующих условий:

2.2.1. предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа;

2.2.2. зачисление на банковский счет заемщика, указанный в п.2.1 настоящего договора, средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 1057286 руб.

Предоставленная согласно п.1.1 настоящего договора сумма кредита, а также денежные средства, зачисленные на банковский счет заемщика в соответствии с п.2.2 настоящего договора, в безналичном порядке по распоряжению заемщика перечисляются кредитором на счет продавца в счет оплаты по договору купли-продажи жилого помещения при предъявлении кредитору документов, указанных в п.2.2 настоящего договора (п.2.3).

Факт приобретения вышеуказанной квартиры подтверждается договором купли-продажи квартиры от 07.12.2012, свидетельством о государственной регистрации права 58 АБ №329703 от 12.12.2012, платежными поручениями от 14.12.2012 №36368 на 2192714 руб. и №36369 на 1057286 руб. соответственно.

По состоянию на 07.11.2012 квартира была оценена в размере 3250000 руб., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры ЗАО «Финансовая компания «Консалтинг.Лизинг.Инвестиции» № к-12/541.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.12.2012 за № 58-58-36/039/2012-188.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ», на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной 24.12.2012.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производится, либо производится не в полном объеме и с нарушением сроков оплаты.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

05.09.2024 в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

05.09.2024 в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направлено уведомление о намерении предъявить требования ко взысканию имущества.

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Размер суммы, подлежащей уплате по состоянию на 07.10.2024 составляет 1109211,60 руб.: в том числе: остаток по основному долгу – 1009632,22 руб., по процентам – 57915,92 руб., по неустойке – 41663,46 руб.

Кроме того, начиная с 08.10.2024 до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 9,5% годовых.

Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем суд принимает его и считает, что требование о взыскании задолженности подтверждены, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом также установлено, что 19.11.2012 между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашение обязательств по ипотечному кредиту №, согласно которому ФИО1 был предоставлен целевой жилищный заем в размере 1057286 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 19.11.2012 №, выданному КБ ИНВЕСТРАСТБАНК «ОАО, находящегося по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 63,1 кв.м., состоящего из 3-х комнат, находящегося на 8 этаже, договорной стоимостью 3250000 руб. (п.3.1).

Для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (п.3.2.). 

Согласно п.п.1,2,8 ст.3 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участники накопительно-ипотечной системы (далее 

также - участники) – являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников; целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Исходя из положений ст.14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

В статье 11 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пунктах 1 и 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные частью 1 статьи 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти (федеральном государственном органе), в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Положениями ч.3 ст.9 указанного выше Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

В соответствии со ст.13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных, статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

В случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

Как следует из материалов дела ИНС ответчика открыт 26.06.2006 на основании сведений о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр 08.02.2006.

Вместе с тем, ФИО1 уволен с военной службы 27.10.2014, платежи ФГКУ «Росвоенипотека» на погашение обязательств по ипотечному кредиту прекращены, последний платеж – 07.02.2004, по состоянию на 17.09.2024 ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа 4279031,01 руб. для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника системы, что подтверждается справками о суммах средств целевого жилищного займа, предоставленных по договору целевого жилищного займа на 20.09.2024, карточкой учета средств и расчетов за 2012-2024г.г. в отношении ФИО1

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, с ФИО1 подлежат взысканию денежные средства в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 4279031,01 руб. 

Из выписки из ЕГРН от 02.11.2024 следует, что квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером № принадлежит на праве собственности ФИО1, имеется обременение в виде ипотеки в силу закона с 12.12.2012 на 151 месяц в пользу КБ Инвестрастбанк (ОАО), а также обременение в силу закона в пользу Российской Федерации с 12.12.2012 до полного расчета.

В соответствии с п.4 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В силу п.1 ст.342 ГК РФ в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда об

ращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Разрешая требования истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что обеспечением исполнения обязательств ФИО1 перед банком по кредитному договору и перед федеральным органом по договору целевого жилищного займа является залог приобретенной в его собственность недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии с залоговым заключением от 16.10.2024 № 10/2024-ПА-Сам/25, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 5997000 руб.

Таким образом, поскольку возражений против стоимости квартиры ответчиком не представлено, ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы также заявлено не было, суд считает возможным взять за основу вышеуказанное заключение и определить начальную продажную цену квартиры в размере 4797600 руб. (5997000руб. х 80%).

При этом залог в пользу Банка является предшествующим, а в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» последующим.

Оснований, предусмотренных статьей 348 ГК РФ, при которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, в данном деле не имеется.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением кредитного договора № от 19.11.2012 ответчиком, суд считает возможным расторгнуть вышеуказанный кредитный договор.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования являются законными и обоснованными и, следовательно, подлежат удовлетворению, поскольку ответчик, взятые на себя по кредитным соглашениям обязательства, надлежащим образом не исполняет.

Согласно положениям ст. 88, п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу АО «ДОМ.РФ» возврат госпошлина в размере 66092 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковое заявление АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2012, заключенный между ОАО КБ «ИНВЕСТРАСТБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт №) в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 19.11.2012 по состоянию на 07.10.2024 в размере 1109211 (один миллион сто девять тысяч двести одиннадцать) руб. 60 коп., в том числе: основной долг – 1009632,22 руб., проценты – 57915,92 руб., неустойка – 41663,46 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 66092 (шестьдесят шесть тысяч девяносто два) руб., а также проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 9,5% годовых, начиная с 08.10.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Исковое заявление ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт №) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору целевого жилищного займа № от 19.11.2012 в размере 4279031 (четыре миллиона двести семьдесят девять тысяч тридцать один) руб. 01 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, общей площадью 63,1 кв.м., находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4797600 (четыре миллиона семьсот девяносто семь тысяч шестьсот) руб.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ».

В удовлетворении остальной части требований ФГКУ «Росвоенипотека» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2025.

Председательствующий