Дело № 2-808/2017 

РЕШЕНИЕ

 

(заочное)

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Щеглакова Г.Г. при секретаре Карамян А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске 24 марта 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании суммы долга, судебных расходов,

У с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком (заемщик) в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. 

Во исполнение указанного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000,00 рублей. 

В соответствии с условиями указанного соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 28, 99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. 

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, а именно: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что, в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчета задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности составляет 60 389,76 рублей, из которых: 49 010,35 рублей - просроченный основной долг, 4 957,63 рублей - начисленные проценты, 0, 00 рублей - комиссия за обслуживание счета, 6 421,78 рублей - штрафы и неустойки, 0,00 рублей - несанкционированный перерасход. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 389,76 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 011,69 рублей. 

В судебном заседании представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5). 

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимал, извещен надлежаще. 

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, ране в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, сумму начисленных процентов не признала, относительно штрафных санкций просила суд применить ст. 333 ГК РФ, полагала, что сумму штрафных санкций несоразмерно завышена.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом в ОАО «АЛЬФА-Банк», в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях по карте с фиксированным ежемесячным платежом и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; открыть на его имя счет карты с фиксированным ежемесячным платежом. (л.д.18-19). 

На основании указанной анкеты-заявления и указанных в ней условиях ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, согласно которому лимит кредитования составляет 50 000 рулей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 28,99 % годовых, погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода, дата погашения задолженности – 28 число каждого месяца, срок действия беспроцентного периода – 100 календарных дней. (л.д. 22).

Во исполнение указанного соглашения, Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 50 000 рулей 00 копеек, путем перечисления указанной суммы на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, из которой также усматривается, что заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленному ему Банком суммы кредитования, а также из справки по кредитной карте. (л.д.17), что также не оспаривалось ответчиком и ее представителем в ходе рассмотрения дела. 

В соответствии с положениями анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ заемщик, подписав анкету-заявление, был ознакомлен и согласился с Общими условиями по карте с фиксированным ежемесячным платежом и размером комиссий, предусмотренных Тарифами Банка. Заемщик понимал и согласился с тем, что акцептом его оферты будет выпуск для него кредитной карты. (л.д.22).

В ходе рассмотрения дела факт подписания указанной анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ и обращения с ней в Банк заемщиком не оспаривался. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета-заявление на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу (Банку) предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (ФИО1), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из указанного выше соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что оно заключено в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписано двумя сторонами. В соответствии с разделом 2 «Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – «Общие условия»), являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком соглашения о кредитовании, соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом предложения клиента является выпуск Банком соответствующей карты. (л.д.24 оборот).

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что Банк выдал заемщику кредитную карту выбранной заемщиком категории, предоставил заемщику кредит в пределах оговоренного лимита кредитования, путем перечисления его на открытый заемщику счет, при этом по настоящее время заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по указанному соглашению о кредитовании, а именно: ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, доказательств обратного, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено. 

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика (заемщика) перед Банком по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 389 рублей 76 копеек, из которых: 49 010,35 рублей - просроченный основной долг, 4 957,63 рублей - начисленные проценты, 0, 00 рублей - комиссия за обслуживание счета, 6 421,78 рублей - штрафы и неустойки, 0,00 рублей - несанкционированный перерасход. (л.д.8).

На момент рассмотрения дела указанная задолженность, в том числе частично, заемщиком не погашена, в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 49 010 рублей 35 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям соглашения о кредитовании, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28,99 % годовых. 

Доказательств исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом ответчиком суду не представлено, в связи с чем, сумма процентов за пользование кредитом по ставке 28,99 % годовых, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 957 рублей 63 копейки, также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 8.1. «Общих условий», являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, предусмотрено, что, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. Неустойка рассчитывается по ставке 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. (л.д. 26).

Согласно расчета, представленного истцом, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 945 рублей 31 копейка, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 476 рублей 47 копеек. (л.д. 9). 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по соглашению о кредитовании, размер задолженности, заявленного ходатайства представителем ответчика об уменьшении штрафных санкций, суд приходит к выводу о том, что заявленный ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств и в порядке ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению до 3 000 руб.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию заявленная сумма неустоек в размере 2 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 55 967 рублей 98 копеек, из которых: 49 010,35 руб. – сумма основного долга, 4 957,63 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов, 2 000 руб. – штрафные санкции за пропуск платежей.

Из материалов дела следует, что во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона, на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования Банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК». (л.д. 27-32).

В связи с изложенным сумма задолженности по указанному выше соглашению о кредитовании подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При подаче данного искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 2011 рублей 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.2,3).

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в размере 1 879,04 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 55 967 рублей 98 копеек, из которых: 49 010,35 руб. – сумма основного долга, 4 957,63 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов, 2 000 руб. – штрафные санкции за пропуск платежей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 879 рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Г.Г. Щеглаков

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2017 года