Дело № 2-1277/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мегион 16 декабря 2019 г.

Мегионский городской суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе

председательствующего судьи Медведева С.Н.

при секретаре Литвиненко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1, третье лицо Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 25.12.2013 между ПАО КБ Восточный и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 рублей сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа 12643 рублей 00 копеек, размер последнего платежа – 12604 рублей 46 копеек, день погашения – в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа 25.12.2018. Согласно анкете-заявлению на предоставление кредита, банк имеет право передать свои права кредитора по кредитному договору третьему лицу без уведомления об этом факте клиента. Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору. В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Таким образом, условие, предусмотренное анкетой-заявлением, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 535860 рублей 58 копеек. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 29.11.2016 между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 535860 рублей 58 копеек. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 535860 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8559 рублей 00 копеек.

В качестве третьего лица по делу привлечено ПАО КБ «Восточный».

Представители истца ООО «ЭОС», третьего лица ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. До начала судебного заседания представитель истца ООО «ЭОС» ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, в том числе анкетой заявителя, заявлением о заключении договора кредитования № № что между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 25.12.2013 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого сумма кредита составляет 300000 рублей, срок кредита 60 месяцев, процентная ставка 36 % годовых, сумма ежемесячного взноса – 12643 рублей 00 копеек, дата ежемесячного взноса – 25 число каждого месяца, дата последнего платежа 25.12.2018.

Подписывая заявление (оферту) о заключении кредитного договора, ФИО1 заявила, что данный документ следует рассматривать как её предложение (оферту) ответчику заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Кроме того, ответчик просила открыть ей банковский специальный счет и зачислить всю сумму кредита. При этом ответчик была ознакомлена и согласна с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами и Тарифами банка.

Факт получения денежных средств путем зачисления на банковский специальный счет № № подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета и ФИО1 не оспаривается.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями договора предусмотрен штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. Пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 %. Плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9 % мин. 250 рублей.

Кроме того, ФИО1 в письменном заявлении выразила свое согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», по условиям которой ФИО1 обязалась производить банку оплату за присоединение к программе страхования в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составило1800 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40 % страховой премии или 1200 рублей за каждый год страхования.

Как установлено в судебном заседании, и ответчиком не оспаривалось, обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту по состоянию на 29.11.2016 в размере 535860 рублей 58 копеек.

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно условиям кредитного договора банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам. Порядок уведомления клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

29.11.2016 между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав (требований) № № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, в размере 535860 рублей 58 копеек, из которых 281348 рублей 91 копеек просроченный основной долг, 225711 рублей 67 копеек проценты, 28800 рублей 00 копеек комиссии, было уступлено ООО «ЭОС».

10.02.2017 в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию, необходимую для уплаты задолженности по кредитному договору № № от 25.12.2013, размер которой по состоянию на 29.11.2016 составил 535860 рублей 58 копеек, из которых сумма основного долга – 281348 рублей 91 копеек, сумма процентов 225711 рублей 67 копеек, сумма комиссии 28800 рублей.

Доказательств погашения суммы задолженности по кредиту как перед первоначальным кредитором ПАО КБ «Восточный», так и перед ООО «ЭОС», к которому перешло право требования задолженности по кредиту, ответчиком, в нарушение норм ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8559 рублей 00 копеек, подтвержденные платежным поручением № 586124 от 10.09.2019.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1, третье лицо Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № № в размере 535860 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8559 рублей 00 копеек, всего взыскать 544419 (пятьсот сорок четыре тысячи четыреста девятнадцать) рублей 58 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Мегионский городской суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры.

Решение составлено и принято в окончательной форме 20.12.2019.

Судья подпись 

Копия верна

Судья С.Н. Медведев