Дело № 2-277/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2025 года г. Коркино

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Юркиной С.Н.

при секретаре Коротковой И.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк»(далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного иска указал на следующие обстоятельства. 20.07.2021г. АО «ТБанк» заключил с ФИО1, ФИО2 кредитный договор НОМЕР, по которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере 305920 руб. под 16,9% годовых на срок 120 месяцев, ежемесячный платёж по кредиту 6250 руб. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт кредитора. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заёмщик предоставил кредитору залог недвижимого имущества - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, согласно условиям договора об ипотеке НОМЕР от 20.07.2021г. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом. Ответчики неоднократно допускали просрочку исполнения условий кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке от 23.05.2021г. в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 287526,36 руб., из которых: 268554,46 руб. сумма основного долга, 18668,62 руб. сумма просроченных процентов, 303,28 руб. неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчёте об оценке НОМЕР от 08.11.2024г., составленным ООО 

<

данные изъяты> 1425060 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1140048 руб. Просит: взыскать в пользу АО «ТБанк» солидарно с ФИО1, Ш.А.АБ. задолженность по кредитному договору в размере 287526,36 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 268554,46 руб., начиная с 30.10.2024г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 287223,08 руб. начиная с 30.10.2024г. до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате госпошлины в размере 29625,79 руб., расходы по оплате отчёта об оценке от 08.11.2024г. в размере 5000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 36 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, в счёт погашения долга по договору НОМЕР, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1140048 руб. (л.д. 4-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в представленном заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования удовлетворить (л.д.6, 100-101). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка признала в полном объёме, возражений не имела.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования Банка признал в полном объёме, возражений не имел.

Поэтому суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие истца. 

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав имеющиеся в деле материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить (кредит) денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за неё проценты.

Как установлено судом, и материалами дела подтверждается следующее. 

20.07.2021 года между АО «ТБанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР (л.д.81). 20.07.2021 г. в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1, ФИО2 был предоставлен кредит сроком на 120 месяцев в размере 305920 руб. 

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, ответчики предоставили Банку залог недвижимое имущество - квартиру по адресу: АДРЕС, согласно договору залога недвижимого имущества (договора об ипотеки) НОМЕР от 20.07.2021г. (л.д.85-86).

С августа 2024 года ежемесячные платежи по основному долгу и процентам производились ФИО1, ФИО2 с нарушением срока, задолженность по состоянию на 09.12.2024 года по кредитному договору НОМЕР от 20.07.2021 года составила в размере основного долга 268554,46 руб.. 

ФИО3 «ТБанк» денежных средств по кредитному договору подтверждается заявлением-анкетой ФИО1, ФИО2 (л.д.7980), выпиской по счёту (л.д.19-23).

Ответчик ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке 20.01.2017 года. Существующие ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона также зарегистрированы (л.д. 82-84,88-91).

Согласно отчёту об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) НОМЕР от 07.11.2024г., подготовленного ООО 

<

данные изъяты> рыночная стоимость квартиры по адресу: АДРЕС, составляет 1425060 руб. (л.д.38-74)

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке, законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права займодавца по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2.4.4 договора залога недвижимого имущества, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В материалах дела имеются письменные требования к ответчикам о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 20.07.2021 г. (л.д.24,28), однако до настоящего времени они ответчиками не исполнены. 

Согласно п. 6 кредитного договора от 20.07.2021г., заёмщики обязаны возвращать кредит и уплачивать проценты из расчёта процентной ставки 16,9% годовых путём осуществления ежемесячных платежей в размере 6250 руб.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Кредитным договором от 20.07.2021г. (п. 12) при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов, заёмщики платят займодавцу неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. 

Согласно имеющегося в деле расчёта задолженности (л.д.24-25) ответчики перестали вносить платежи в погашение суммы основного долга и ежемесячных процентов, начиная с августа 2024 года. Из которого усматривается, что задолженность по состоянию на 09.12.2024 года составляет в общей сумме 287526,36 руб.. 

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, он составлен в соответствии с действующим законодательством и на основании условий кредитного договора, является обоснованным. 

Согласно справке АО «ТБанк» от 03.03.2025 года о движении средств за период с 20.02.2025г. по 28.02.2025г., от ответчиков 20.02.2025 года поступило в счёт оплаты кредита 55000 руб. (л.д.114-115).

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заёмщиков осуществлялось не надлежащим образом, нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов, начисленных по договору займа. По состоянию на 12.03.2025 г. задолженность составила по основному долгу в размере 213554,46 руб. (268554,46-55000), просроченные проценты по состоянию на 29.10.2024г. в размере 18668,62 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 303,28 руб.

В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных не исполнением или не надлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения, или не надлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст. 350 ГК РФ).

Согласно отчёту об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от 07.11.2024 года (л.д. 38-74), рыночная стоимость спорной квартиры установлена в размере 1425060 рублей. 

Вместе с тем, суд соглашается с требованием истца об указании размера начальной продажной стоимости заложенного имущества, с применением 80% от его рыночной стоимости, что составляет 1140048 рублей, и является начальной продажной стоимостью на публичных торгах. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Доказательств, что между сторонами достигнуто соглашение об ином порядке уплаты процентов по сравнению с тем, как это определено в п. 2 ст. 809 ГК РФ в материалах дела не имеется, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 16,9% годовых на сумму основного долга, по день фактического исполнения обязательств, подлежит удовлетворению. 

Никаких возражений по иску ответчики суду не заявили.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора,надлежит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 20.07.2021 года: основной долг по состоянию на 12.03.2025 года в размере 213554,46 руб.; просроченные проценты по состоянию на 29.10.2024 года в размере 18668,62 руб.; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору по состоянию на 29.10.2024 года в размере 303,28 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 268554,46 руб. (за период с 30.10.2024 года по 19.02.2025 года); на сумму основного долга в размере 232526,36 руб., начиная с 20.02.2025 года и по день фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 287223,08 руб. (за период с 30.10.2024 года по 19.02.2025 года); на сумму просроченной задолженности в размере 232526,36 руб., начиная с 20.02.2025 года и по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 36 кв.м., кадастровый НОМЕР, находящуюся по адресу: АДРЕС; определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1140048 руб., в счёт погашения долга по кредитному договору НОМЕР от 20.07.2021 года.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: другие признанные судом необходимыми расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

В подтверждение заявленного требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины и за услуги по оценке квартиры, связанных с рассмотрением дела, заявитель представил доказательства, подтверждающие понесённые расходы, а именно: платёжное поручение НОМЕР от 27.12.2021г. (л.д.3), платёжное поручение НОМЕР от 16.12.2024г. (л.д.37). 

Таким образом, с ответчиков в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию судебные расходы: в счёт возмещения государственной пошлины в размере 29625,79 руб., с каждого в размере 14812,90 руб.; за услуги по оценке квартиры в размере 5000 руб., с каждого по 2500 руб.

В удовлетворении остальной части иска АО «ТБанк» о взыскании задолженности по основному долгу, надлежит отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд, 

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДАТА года рождения), ФИО2 (ДАТА года рождения) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 20.07.2021 года:

- основной долг по состоянию на 12.03.2025 года в размере 213554,46 рублей;

- просроченные проценты по состоянию на 29.10.2024 года в размере 18668,62 рублей;

- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору по состоянию на 29.10.2024 года в размере 303,28 рублей; 

- проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 268554,46 рублей (за период с 30.10.2024 года по 19.02.2025 года); на сумму основного долга в размере 232526,36 рублей, начиная с 20.02.2025 года и по день фактического исполнения обязательства;

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 5,50% годовых) за каждый календарный день просрочки начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 287223,08 рублей (за период с 30.10.2024 года по 19.02.2025 года); на сумму просроченной задолженности в размере 232526,36 рублей, начиная с 20.02.2025 года и по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 36 кв.м., кадастровый НОМЕР, находящуюся по адресу: АДРЕС; определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1140048 рублей, в счёт погашения долга по кредитному договору НОМЕР от 20.07.2021 года

Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения), ФИО2 (ДАТА года рождения) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН НОМЕР) судебные расходы: в счёт возмещения государственной пошлины в размере 29625,79 рублей, с каждого в размере 14812,90 рублей; за услуги по оценке квартиры в размере 5000 рублей, с каждого по 2500 рублей.

В удовлетворении остальной части иска Акционерного общества «ТБанк» о взыскании задолженности по основному долгу отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Коркинский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий: С.Н. Юркина

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2025 года.