Дело № 2-2-93/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Оршанка 12 мая 2020 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Арджановой Э.Ш., 

при секретаре Юргине В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором, с учетом уточнения, просит расторгнуть кредитный договор №17175 от 18 декабря 2015 года и взыскать в пределах наследственного имущества с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №17175 от 18 декабря 2015 года по состоянию на 27 января 2020 года в размере 108534 рубля 07 копеек, из которых 63688 рублей 31 копейка просроченный основной долг, 44842 рубля 60 копеек просроченные проценты, 3 рубля 16 копеек неустойку; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9370 рублей 68 копеек.

Иск мотивирован тем, что 18 декабря 2015 года между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №17175, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 70932 рубля 00 копеек под 21,5% годовых на срок по 18 декабря 2020 года с даты его фактического предоставления. ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. По имеющимся данным заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 При заключении кредитного договора заемщиком ФИО2 было подано заявление на страхование от следующих рисков: смерти в результате несчастного случая или болезни, установления инвалидности 1-й или 2-й группы в результате случая или болезни. В связи с нарушением обязательств по кредитному договору задолженность перед банком по состоянию на 27 января 2020 года составляет 108534 рубля 07 копеек, из которых: 63688 рублей 31 копейка просроченный основной долг, 44842 рубля 60 копеек просроченные проценты, 3 рубля 16 копеек неустойка.

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания в суд своего представителя не направил; при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась неоднократно по месту регистрации по адресу: 

<

адрес>

Судебная корреспонденция, направленная по указанному адресу, возвращена в суд, за истечением срока хранения. По сведениям ОАСР УВМ МВД по Республике Марий Эл ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес> Как следует из справки о результатах проверки в ОСК от 30 апреля 2020 года, сведений о привлечении ФИО1 к административной ответственности, о судимости, нет. Сведениями о заключении (расторжении) брака, перемены имени, смерти ФИО1 Отдел ЗАГС администрации МО «Оршанский муниципальный район» Республики Марий Эл не обладает (извещение от 30 апреля 2020 года). Учитывая, что судом были предприняты все меры к извещению ответчика, и ответчик распорядился своим правом на участие в судебном заседании, на основании ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в его отсутствие.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направило. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом. Ходатайства об отложении судебного заседания не заявляло.

Суд счел возможным, согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, копию наследственного дела к имуществу умершего ФИО2, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пунктах 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам дела, 18 декабря 2015 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор с предоставлением заемщику денежных средств в сумме 70932 рубля 00 копеек сроком на 60 месяцев под процентную ставку за пользование кредитом в размере 21,50% годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается представленной истцом суду копией лицевого счета № за период с 18 декабря 2015 года по 12 февраля 2020 года. Из указанного лицевого счета следует, что заемщиком кредитные денежные средства были получены 18 декабря 2015 года.

Обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполнил, ДД.ММ.ГГГГ умер.

Из копии наследственного дела к имуществу умершего ФИО2 следует, что наследником к имуществу ФИО2 является ФИО1; в составе наследственного имущества заявлены права на денежные средства в подразделениях Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, на двух счетах ФИО3 имеются остатки денежных средств на дату смерти 15 рублей 10 копеек и 10 рублей 00 копеек. Движимого и недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности наследодателю ФИО2, не имеется. 

Из материалов дела следует, что стоимость наследственного имущества составляет 25 рублей 10 копеек; размер неисполненных обязательств по кредитному договору составляет 108534 рубля 07 копеек, что превышает стоимость наследственного имущества; другого наследственного имущества ФИО2, которое можно было бы бесспорно считать принадлежащим наследодателю и в то же время оценить, при рассмотрении дела, не выявлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию в счет долга ФИО2 по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества денежные средства в размере 25 рублей 10 копеек.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При заключении 18 декабря 2015 года кредитного договора с банком ПАО «Сбербанк», заемщиком ФИО2 подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; срок действия страхования 60 месяцев с даты подписания заявления (л.д. 57-59).

Согласно пункту 5.1 заявления выгодоприобретателем по страховым рискам «Смерть Застрахованного лица», «Инвалидность Застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным банком. В остальной части – застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Поскольку наследник ФИО2 – ФИО1 не представила в страховую компанию необходимого пакета документов для получения страховой выплаты, то факт наступления страхового случая до настоящего времени не установлен, в связи с чем, право банка на взыскание задолженности по кредитному договору не может быть ограничено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик как наследник заемщика, принявший наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Факт наличия неисполненного заемщиком-наследодателем обязательства по кредитному договору установлен, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9370 рублей 68 копеек, из которых 6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, 3370 рублей 68 копеек за требование имущественного характера, подлежащего оценке.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6400 рублей (6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, 400 рублей за требование имущественного характера, подлежащего оценке, с учетом суммы удовлетворенных требований в размере 25 рублей 10 копеек). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №17175 от 18 декабря 2015 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать в пределах наследственного имущества с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18 декабря 2015 года по состоянию на 27 января 2020 года в размере 25 (двадцать пять) рублей 10 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия. 

Судья Э.Ш. Арджанова