Дело № 2-5968/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 года г. Ставрополь

Резолютивная часть решения объявлена 28 ноября 2018 года.

Решение изготовлено в полном объеме 03 декабря 2018 года.

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Лысенко Н.С.,

ответчика ФИО1,

при секретаре Проскуриной В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО2 обратилась в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, в обоснование заявленных исковых требований, указав, дата МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма №.

По условиям договора займа Общество обязалось предоставить ответчику микрозаём в сумме 4 000 рублей, а ответчик - возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 730% годовых (2% в день), окончательный срок возврата микрозайма - дата (график платежей по договору займа).

Микрозаём в сумме 4000 рублей был выдан ответчику в кассе общества, что подтверждается расходным кассовым ордером.

Сумма микрозайма и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата микрозайма дата, составила 6 400 рублей (п. 6 договора займа), где 4 000 рублей - сумма микрозайма, 2 400 рублей - сумма процентов за пользование микрозаймом.

Согласно п.6 договора займа уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Ответчиком однократно единовременно в размере 6400 рублей. Исполнение обязательства в виде периодических платежей не предусмотрено.

Однако, дата обязанность ответчика по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им (п. 6 договора займа) не была исполнена. В дальнейшем, в нарушение условий договора займа и положений законодательства ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности.

дата между Обществом и ИП ФИО2 был заключён договор № уступки прав требования по кредитным договорам.

Дополнительным соглашением № от дата к договору уступки права требования к ответчику на получение денежных средств по договору займа были переданы истцу.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

С учётом ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с дата по дата по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 679,979% годовых. Предельное значение за данный период составляет 906,639% годовых.

Данные показатели опубликованы на официальном сайте Банка России www.cbr.ru перед началом периода, в которых среднерыночное и предельное значения полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежат применению.

Согласно ч.1, абз.1 ч.2, ч.3 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В п. 13 договора займа указано, что у заёмщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требования) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заёмщик даёт согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

Согласно абз.2 п.1 дополнительного соглашения № от 10.10.2014г. к договору уступки цессионарий вправе не уведомлять должников о переходе в полном объёме всех прав требования к цессионарию по кредитным договорам, указанным в Приложении № к договору. При этом содержание п.3 ст.382 ГК РФ цессионарию известно.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ч.1 ст. 384 ГК РФ).

На основании п.1 дополнительного соглашения № от дата к договору уступки цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования (основного долга, процентов, неустойки в виде пени за каждый день просрочки) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам. Цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа до дня возврата суммы займа, взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность по состоянию на дата в размере 73 920 рублей, в том числе:

- основная сумма микрозайма в размере 4000 рублей,

- проценты за пользование суммой микрозайма с дата по дата в размере 2400 рублей,

- проценты за пользование суммой микрозайма с дата по дата в размере 67 520 рублей.

Общий период взыскания задолженности определяется с дата по дата 

Требование о взыскании неустойки истцом не заявляется.

Таким образом, нарушение ответчиком условий договора займа необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для истца такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО3 сумму задолженности в размере 73 920 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 418 рублей.

В судебное заседание истец ИП ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в её отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения требований в полном объеме, поддержала доводы письменных возражений, согласно которым указано следующее.

Из существа заявленных исковых требований следует, что истец ИП ФИО2 просит суд взыскать задолженность по договору потребительского микрозайма по состоянию на дата в размере 73 920 рублей, из которых: основная сумма микрозайма - 4000 рублей, проценты за пользование суммой микрозайма с дата по дата - 2 400 рублей, проценты за пользование суммой микрозайма с дата по дата - 67 520 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 418 рублей.

В части взыскания с суммы 6 400 рублей исковые требования ФИО1 не оспаривает, в остальной части заявленных требований о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма в размере 67 520 рублей и госпошлины в размере 2 418 рублей не согласна, просит суд отказать в удовлетворении этой части заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Считает, что кредитор должен был предпринять своевременные меры по взысканию задолженности и именно с того момента, как от ФИО1 не поступил платеж по займу, однако таких мер своевременно не предпринял, и с целью увеличения процентов только сейчас обратился с исковыми требованиями.

Таким образом, непринятие кредитором мер к предотвращению допущенного нарушения, привело к искусственному увеличению задолженности и штрафным санкциям, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ следует расценить как злоупотребление правом со стороны кредитора.

Действительно, дата между ФИО1 и МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» был заключен договор потребительского микрозайма № по условиям которого заимодавец обязался предоставить микрозаем в сумме 4 000 рублей, а заемщик - возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 730 % годовых (2 % в день). Окончательный срок возврата микрозайма единовременным платежом - дата. Сумма микрозайма и процентов за пользование им на момент его возврата составила 6 400 рублей (п. 6 договора займа), где 4 000 рублей - сумма микрозайма, 2 400 рублей - сумма процентов за пользование микрозаймом.

ФИО1 обязанность по уплате однократной единовременной суммы микрозайма и процентов за пользование им в полном объеме не была исполнена в связи с трудным материальным положением.

Представленный истцом расчет процентов считает неверным.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-фЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее -Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Кроме того, пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 17.12.2014.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Согласно договору потребительского микрозайма № 18234 от 16.09. 2015 года сумма микрозайма составляет 4 000 рублей, срок его возврата - до дата, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

В соответствии с пунктом 6 договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 6 400 рублей, следовательно, сторонами достигнута договоренность относительно размера процентов за пользование заемными денежными средствами, в соответствии с процентной ставкой 730 % годовых.

Как видно из искового заявления, заявляя ко взыскиванию с ФИО1 процентов за пользование микрозаймом в размере 730% годовых за период, составляющий 844 дня, истец полагает, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, заключенного между МФО ООО "Касса взаимопомощи Юг" и ФИО1 16.09. 2015 года, в котором срок его предоставления был определен до дата.

Однако, такое суждение истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Исходя из содержания норм Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от дата начисление в том же размере и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок до дата нельзя признать правомерным.

Считает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от дата, исходя из расчета 730% годовых за период с дата по дата, не может быть принят во внимание, поскольку подлежащий взысканию размер превышает предел, ограниченный законом, применяемым к спорному правоотношению.

Просит взыскать проценты с ответчика за пользование займом за период с 17.10. 2015 года по дата, что составляет свыше года, то согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, следует, что в сентябре 2015 года средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам выданным свыше 1 года, Банком России установлена в размере 18,45%.

Таким образом, расчет взыскиваемых процентов за пользование займом необходимо производить, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма: 4000 х 18,45 % : 365 х 844= 1706,49 рублей, где 4 000 рублей - сумма займа; 18,45 % - средневзвешенная процентная ставка; 844 - количество дней просрочки за указанный в исковом заявлении период, а всего: 4000+2400+1706,49=8106,49 рублей.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу и в их совокупности, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 1, 8 Федерального Закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, права и обязанности Центробанка Российской Федерации, согласно которым микрозаймы предоставляются в соответствии с законом Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно Федеральному Закону «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (в редакции ФЗ от 21.07.2014 года № 229-ФЗ) установлено, что законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального Закона, Федеральных законов от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О банках и банковской деятельности», «О кредитной кооперации» и других. 

В соответствии со ст. 5 указанного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя сумму кредита (займа); срок действия договора и срок возврата кредита (займа); процентную ставку в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика и порядок их определения; способы исполнения денежных обязательств; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, иные условия.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законом Российской Федерации для кредитного договора (займа) с учетом особенностей, установленных этим федеральным законом, считается заключенным после достижения согласия по всем индивидуальным условиям и передачи заемщику денежных средств (статья 7).

Процентная ставка может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированной величины, которую стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (статья 9). 

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ч.2 указанной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В п.1 ст.388 ГК РФ, указано, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма №, по условиям которого общество обязалось предоставить ответчику микрозайм в сумме 4000 рублей, а ответчик - возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 730 % годовых, окончательный срок возврата микрозайма дата. 

Микрозайм в сумме 4000 рублей был выдан ответчику в кассе общества, что подтверждается расходным кассовым ордером № от дата. 

Однако дата, обязанность ответчика по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование не была исполнена. 

В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам № от дата, ООО «Касса взаимопомощи Юг» в качестве Цедента и ИП ФИО2 в качестве Цессионария, согласно п.1.1 которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования (основного долга, процентов, неустойки) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам. 

Согласно абз. 2 п.1 дополнительного соглашения № от дата к договору № уступки прав требования по кредитным договорам от дата, цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа доя дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 дополнительного соглашения № от дата к договору № уступки прав требования по кредитным договорам от дата, ООО «Касса взаимопомощи Юг» в качестве Цедента и ИП ФИО2 в качестве Цессионария. Договорились о включении в перечень должников и кредитных договоров от цедента к цессионарию должника по договору займа № от дата.

Соглашение является неотъемлемой частью договора № от дата уступки прав требования по кредитным договорам.

В п.13 договора займа№ от дата указано, что у заёмщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требования) по договору потребительского микрозайма. 

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заёмщик дал согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения обществом требований действующего законодательства. 

Таким образом, ИП ФИО2 приобрела права требования на получение денежных средств по договору потребительского микрозайма № от дата с ФИО1 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу положений ст.810 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как указывает истец в срок, оговоренный сторонами, денежные средства в счет погашения задолженности по микрозайма, должником не вносились. 

С момента получения денежных средств ответчиком прошло длительное время, обязательства по возврату полученных денежных средств ответчиком не исполнены, в связи с чем, суд считает заявленные требования о взыскании суммы долга обоснованными по праву.

В соответствии со ст.809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Истцом представлен расчет процентов за пользование займом. Указанный расчет произведен на основании условий договора, согласно которым процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 730 % годовых. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 10 ч. 1 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учётом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ст.10 ч.2 ГК РФ).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. 

При этом, проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, а, следовательно, не подлежат снижению.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой нрав потребителей финансовых услуг, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года разъясняется, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начислении процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофииансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели микрофинансовых организаций. 

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»), микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты и иные платежи но договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа но которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырёхкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года № 7-КП 7-4).

Из сведений, размещённых на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, следует, что в сентябре 2015 года средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам, выданным на срок свыше одного года, Банком России установлена в размере 18,45%.

Как следует из материалов дела, договор микрозайма заключён на срок один месяц с дата по дата.

Из вышеприведённых норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что, начиная с дата, сумма процентов на сумму основного долга по договору микрозайма должна начисляться из расчета 18,45 % годовых.

Согласно иску, ИП ФИО2 заявлен к взысканию период просрочки 844 дня (с дата по дата).

Таким образом, проценты по договору микрозайма на дата составляют сумму в размере 1 706 рублей 49 копеек, исходя из следующего расчета: 4000 рублей (сумма займа) умножить на 18,45 % (средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам в сентябре 2015 года) умножить на 844 дней (количество дней просрочки) разделить на 365.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что ответчиком платежи по погашению займа не осуществлялись, общий долг, подлежащий взысканию по договору микрозайма с ответчика, составляет сумму в размере 8 106 рублей 49 копеек (4000 рублей (основной долг) + 2400 рублей (проценты по договору за период с дата по дата) + 1 706 рублей 49 копеек (с дата по дата).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2 418 рублей. 

Вместе с тем, с учётом частичного удовлетворения требований истца, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в сумме 400 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность во исполнение обязательств по договору микрозайма № от дата в сумме 8 106 рублей 49 копеек, в том числе:

- основной долг в размере 4 000 рублей;

- просроченные проценты за пользование займом в размере 2 400 рублей;

- проценты на просроченную сумму займа за период с дата по дата в размере 1 706 рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рулей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Лысенко