Гр. дело № 2-300/2017.

Мотивированное 

решение

 составлено 31.10.2017.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 г. город Полярные Зори 

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе: 

председательствующего судьи Фазлиевой О.Ф.,

при секретаре Павловой П.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к наследнику заемщика гр. А. и ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Мурманской области и Республики Карелия о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика гр. А. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.09.2014 по заявлению, гр. А. была выдана кредитная карта «Master Card Credit Momentum» №** в сумме 36 000 руб. на срок 12 месяцев под 18,9 % годовых, тем самым между заёмщиком и Банком путём акцепта оферты был заключён эмиссионный контракт №**

На основании заявления держателя карты от 20.09.2014, по окончанию срока действия, вышеуказанная кредитная карта была перевыпущена на кредитную карту «Master Card Standart TП-2» к имеющемуся счёту карты «Master Card Credit Momentum». Новая карта была получена гр. А. 05.02.2015.

В соответствии с пунктами 3.5 и 4.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определённых Тарифами Банка, заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчёте. 

В соответствии с пунктом 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» при нарушении заёмщиком Условий Банк вправе направить заёмщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк. 

Исходя из расчёта цены иска, за период с 10.08.2015 по 07.06.2017 сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 39 709 руб. 87 коп., из которых сумма основного долга составила 35 283 руб. 68 коп.; просроченные проценты – 4426 руб. 19 коп.

Впоследствии, Банку стало известно, что гр. А. скончалась, после её смерти Банком было выявлено наследственное имущество в виде банковских счетов, сумма остатка денежных средств на дату смерти наследодателя составила 40 085 руб. 38 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с межрегионального территориального управления Росимущества в Мурманской области и Республики Карелия задолженность по кредитной карте за период с 10.08.2015 по 07.06.2017 в размере 39 709 руб. 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1391 руб. 30 коп. 

Определением Октябрьского районного суда города Мурманска от 22.08.2017 произведена замена ответчика Территориальное управление – Росимущество по Мурманской области на ФИО1 по иску ПАО «Сбербанк России» (л.д. 52-53). 

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 139-140,141). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, уважительные причины неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело без её участия (л.д 85). 

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд полагает, что иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к наследнику заемщика гр. ФИО2 Оксане Ивановне о взыскании долга по кредитной карте подлежит удовлетворению. 

Как следует из материалов дела, наименование Банка приведено в соответствие с требованиями главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем с 04.08.2015 полное наименование Банка - Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращённое наименование – ПАО Сбербанк.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 указанной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Кодекса), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между гр. А. и ПАО «Сбербанк России» 20.09.2014 был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №** по условиям которого Банк обязался выдать клиенту кредитную карту «Master Card Credit Momentum» №**, установить лимит кредита в размере 36 000 руб., с условием уплаты заёмщиком процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых.

Неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты являются индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» от 20.09.2014, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памятка по безопасности при использовании карт, заявление на получение кредитной карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО "Сбербанк России" физическим лицам.

При заключении договора гр. А. была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита в процентах годовых (18,9 % годовых), а также документами, являющимися неотъемлемой частью договора. При подписании индивидуальных условий подтвердила факт получения экземпляров заявления, индивидуальных условий и Тарифов Банка, что свидетельствует о том, что предоставленная Банком информация позволила заёмщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора (л.д. 15-26). При выдаче кредитной карты, гр. А. был выдан пин-код, позволяющий совершать операции с использованием карты (л.д. 18).

При таких обстоятельствах, заявление гр. А. на получение кредитной карты Банка от 20.09.2014 в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, представляет собой договор, заключённый между истцом и ответчиком в соответствии со статьями 432-438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

На основании заявления держателя карты ФИО3 от 20.09.2014, по окончанию срока действия, вышеуказанная кредитная карта была перевыпущена на кредитную карту «Master Card Standart TП-2» к имеющемуся счёту карты «Master Card Credit Momentum» и была получена последней 05.02.2015 (л.д. 20-21).

В соответствии с пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России» (далее – Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определённых Тарифами Банка.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке (п.3.10 Условий).

В соответствии с пунктами 4.3 и 4.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте, а также ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности.

Таким образом, сумма займа гр. А. подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования.

В соответствии со статьёй 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случае перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны его правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. 

В соответствии с частью 1 статьи 213 Гражданского кодекса Российской Федерации в собственности граждан может находиться любое имущество, за исключением отдельных его видов, которое в соответствии с законом не может им принадлежать. 

Абзацем вторым пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статей 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследство открывается со смертью гражданина. Днём открытия наследства, согласно статье 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со статьёй 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия. 

Наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Материалами дела подтверждено, что **** заёмщик гр. А. умерла, о чём 31.03.2015 Отделом ЗАГС администрации города Полярные Зори с подведомственной территорией составлена запись №** и выдано свидетельство о смерти серии №** (л.д. 28, 64). 

Как видно из материалов наследственного дела №** к имуществу умершей гр. А. единственным наследником к её имуществу, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является её дочь ФИО1, которой 31.12.2015 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес №>, а также на банковские счета, открытые в подразделения ПАО «Сбербанк России» № 8627/1356 (л.д. 117-118). 

На основании пунктом 1 и 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьёй 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследством наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство прекращается невозможность исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Ответчик ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти гр. А. путём обращения в установленный законом шестимесячный срок к нотариусу и получения свидетельства о праве на наследство по закону, следовательно, она несёт ответственность по долгам наследодателя. 

За период с 10.08.2015 по 07.06.2017 сумма задолженности по кредитной карте составила 39 709 руб. 87 коп., из них основной долг в размере 35 283 руб. 68 коп.; просроченные проценты – 4426 руб. 19 коп. (л.д. 30-31).

Поскольку обязательство, возникшее из вышеуказанного кредитного договора не связано неразрывно с личностью наследодателя гр. А. и истец может принять его исполнение от любого лица, то такое обязательство смертью гр. А. на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и ответчик ФИО1 в силу вышеуказанных норм права отвечает по долгам наследодателя гр. А. в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества.

Согласно данным, имеющимся в материалах наследственного дела, стоимость унаследованного ответчиком ФИО1 имущества, открывшегося после смерти наследодателя гр. А. значительно превышает размер долга по договору от 20.09.2014 №** и позволяет наследнику ФИО1 исполнить обязательство по возврату долга по вышеназванному эмиссионному контракту.

Доказательства иной (меньшей) стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, т.е. менее размера неисполненного наследодателем обязательства по договору займа, в рамках статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком ФИО1 не представлены.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, ответчик ФИО1, принявшая наследство, стала должником по кредитному договору, заключённому между ПАО «Сбербанк России» и гр. А. и несёт обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу, их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, учитывая, что ответчик ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти наследодателя гр. А. стоимость наследственного имущества превышает размер долга по кредитному договору от 20.09.2014 №**, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и наследодателем гр. А. суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по эмиссионному контракту от 20.09.2014 №** за период с 10.08.2015 по 07.06.2017 в размере 39 709 руб. 87 коп. 

На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела судом установлено, что при подаче иска в суд ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина, исходя из цены иска 39 709 руб. 87 коп., в сумме 1391 руб. 30 коп. (платёжное поручение от 13.07.2017 № 120699), которая является судебными расходами Банка и подлежат возмещению ответчиком. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к наследнику заемщика гр. А. и ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту от 20.09.2014 №** в размере 39 709 руб. 87 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1391 руб. 30 коп., а всего 41 101 (сорок одну тысячу сто один) руб. 17 коп.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии решения подать заявление об отмене заочного решения в Полярнозоринский районный суд при наличии оснований, предусмотренных статьёй 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ф.Фазлиева