Дело № 2-215/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 30 октября 2018г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

При секретаре Севостьяновой В.В. 

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью « Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. 

У С Т А Н О В И Л:

ООО « Агентство Финансового Контроля»( далее ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. 

Свои требования истец мотивирует тем, что 22.02.2012г. ФИО1 оформила заявление на получение кредита в АО « ОТП Банк» №. Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитования в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдачи карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 24.06. 2012г. ФИО1 заключила с АО « ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №. Установленный размер кредита( лимита овердрафта) составил – 32 200 руб. При подписании Заявления на Кредит заёмщик подтвердил и подписал, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. С учетом требований ст.ст. 820, ч.3 ст. 434, ч.3 ст. 438, п.1 ст. 850 ГК РФ, простая письменная форма договора соблюдена. Банк надлежащим образом исполнил условия договора, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 27.12.2017г. АО « ОТП Банк» и ООО « АФК» заключили договор уступки прав требования ( цессии) №, в соответствии с которым к ООО « АФК» перешло право требования по кредитному договору № от 24.06.2012г. в размере задолженности- 54 504 руб, в том числе: основной долг- 29 755 руб.; проценты -21 900 руб; комиссии- 2849 руб. В адрес должника заказной корреспонденцией было направлено уведомление о состоявшей уступке права требования и также досудебное требование. С ДД.ММ.ГГГГг.( с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена оплата в сумме 70 руб. 03 коп., по состоянию на 24.08.2018г. задолженность составила 54 433 руб. 97 коп. Просит взыскать с ФИО2 в их пользу задолженность в сумме 54 433 руб. 97 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1833 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, по месту регистрации не проживает, место жительства не известно.

Представитель ответчика- адвокат Подкосов Е.Л., действующий в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, на основании определения суда от 29 октября 2018г., иск не признал, показал, что не знает позицию ответчика по заявленному требованию. 

Представитель 3-го лица, АО « ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ввиду надлежащего извещения сторон о дате и времени слушания дела, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дела в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дело, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1 ст. 809 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исследуемый Договор об использовании кредитной карты состоит из Заявления на получение потребительского кредита, Условий договора, Общих условий Кредитования и Тарифов Банка по карте.

Судом установлено, что ответчиком в адрес Банка 22.02. 2012г. было подано Заявление на получение потребительского кредита, на основании которой Банк с ответчиком 24.06. 2012 г. заключил Договор об использовании карты №, по условиям которого Банк выпустил Карту № с номером счета 4№ с лимитом овердрафта до 150 000 руб.( п.2 Договора).

В соответствии с п. 1 Заявления на получения потребительского кредита, условиями кредитного договора, датой заключения договора является дата зачисления Банком на счет суммы кредита.

Согласно Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО « ОТП Банк» Общие условия Кредитования ( далее Общие условия), договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении на получение потребительского кредита, Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Кредит по карте предоставляется Банком в пределах установленного лимита овердрафта.

Согласно п.5.1.3,5.1.4 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плата определяются Тарифами. Срок погашения задолженности определяется договором.

Ставя свою подпись на Заявлении, Информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, ФИО3 подтвердила, что была ознакомлена с условиями предоставления кредита.

Согласно п.2, 3 Общих условий, датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на Банковский счет с отражением задолженности по ссудному счету.

Факт получения заёмщиков карты и использование её подтверждает выпиской по счету, о совершении ею 29.06. 2012г. первых операции на общую сумму 15 000 руб.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, п.13 Договора, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, из расчета процентной ставки, по операциям оплаты товара- 24,9% по иным операциям- 36, 6 % годовых. 

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

График возврата кредита и уплаты процентов сторонами не составлялся.

В договоре об использовании карты от 24.06.2012г. указан лимит овердрафта, процентная ставка по договору, процент ежемесячного минимального платежа, размер штрафных санкций, то есть все существенные условия, при заключении договора займодавцем выполнены.

При подписании договора, заемщику было достоверно известно о сумме кредита, размере процентной ставки и порядке погашения кредита.

Банк взятые на себя обязательства по Договору исполнил в полном объёме и надлежащим образом, на открытый Банком счет на имя ответчика были перечислены денежные средства, ответчиком была получена банковская карта, активирована, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Получив карту, активировав её и совершая с нею расходные операции, ответчик подтвердила заключение с ней договора.

Факт получения ответчиком кредита в судебном заседании не оспорен, при подписании кредитного договора ответчик была ознакомлена с его условиями, о чем свидетельствует её подпись. При заключении договора ответчик выразила согласие, поставив подпись в соответствующей графе, о получении извещений, присоединении к коллективному страхованию.

Договор о карте является разновидностью револьверного кредита, поэтому срок и размер начислений согласованных процентов, комиссий и плат зависит от решения клиента ( истца) о совершении расходной операции, ее суммы и даты. Тарифным планом банковский продукт предусмотрен льготный период, до 55 дня, в течении которых по безналичным операциям Банк не начисляет проценты годовые. 

Максимальный размер полной стоимости кредита по договору №, размер комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за направление извещений и СМС оповещений, а также размер штрафных санкций, указаны в Тарифах, и Информации о полной стоимости кредита, с которыми ответчик была ознакомлена, что следует из поставленной ею собственноручной подписью.

Согласно материалам дела, Банк выполнил свои обязательства по условиям договора, предоставил заемщику кредит на условиях, указанных в договоре. При его подписании заемщику было достоверно известно о сумме кредита, о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, порядке возврата.

Согласно выписке из лицевого счета, а также данных о движении денежных средств по лицевому счету, ФИО1 24.06. 2012 г. были перечислены денежные средства, часть который была снята со счета ответчиком 29.06. 2012г. 

Согласно п.1, 2 ст. 382 ГУК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1, 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону

Пунктом 8.4.4.5 Общих условий, Банк имеет право, уступить полностью или частично права требования по Договору 3-м лицам.

Согласно договору уступки прав ( требований) № от 27.12. 2017г. АО « ОТП Банк» передало ООО « Агентство Финансового Контроля» право требования по кредитным договорам, указанным в Приложении №, 2 к Договору Цессии.

Согласно Приложению № к Договору о передачи прав ( требований) от 27.12. 2017г. к ООО « Агентство Финансового Контроля» перешло право требования кредитной задолженности с ФИО1 по договору № от 24.06. 2012г. в сумме 54 504 руб. в том числе размер основного долга -29 755 руб., проценты- 21900 руб., комиссии- 2 849 руб.

Факт оплаты по договору уступки права (требования) подтверждён платёжным поручением № от 09.01.2018г.

Ответчик письменно был извещен о состоявшейся уступке права требования, в адрес ответчика была направлена досудебная претензия.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика, задолженность по состоянию на 24.08. 2018г., с учетом того, что с 27.12. 2017г. ( с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности по кредиту произведена оплата в сумме 70 руб. 03 коп., составила 54 433 руб. 97 коп..

Таким образом, на основании договора цессии к истцу перешло право требования с ФИО3 задолженности, образовавшейся по состоянию на 27.12. 2017г. с учётом частичного погашения, в сумме 54 433 руб.97 коп.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Нарушая условия договора, ФИО3 нарушила свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

Согласно выписке по счету, последний платёж заёмщика по договору был 31.12. 2015г.

По состоянию на 24.08. 2018г., задолженность по кредиту составила - 54 433 руб. 97 коп., в том числе: сумма основного долга- 29 755 руб.; сумма процентов, с учётом внесения платежа в размере 70 руб. 03 коп.- 21 829 руб. 97 коп., сумма комиссии - 2849 руб.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определённые действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Ответчик свои обязательства по договору не выполнила.

Неоднократно нарушая условия договора, заемщик существенно нарушил договор.

Нарушая условия договора, ФИО3 нарушила свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссии за СМС оповещение и за расчеты по банковским картам.

Согласно представленным расчетам требований, после мая 2017г. проценты, комиссии не начислялись.

Ответчиком письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представлено, расчет исковых требований не оспорен. 

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, и его представителем в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено. 

В 2018г. истец обращался к Мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением судьи от 19.07. 2018г ввиду поступления возражения со стороны должника, судебный приказ отменен.

В силу ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные издержки, в том числе расходы по оплате государственной пошлине. 

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей- 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей. Учитывая, цену иска уплате подлежит государственная пошлина в размере 1 833 руб. 

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждён платёжным поручением № 5164 от 18.04.2018г. на сумму 917 руб. 56 коп и платёжным поручением № 19299 от 24.08.2018г. на сумму 915 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Агентство Финансового Контроля» задолженность по Договору о предоставлении и использовании карты № от 24.06. 2012г. в размере -54 433 руб. 97 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления, в сумме -1833 руб., всего- 56 266 руб. 97 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.