№ 2-370/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Лысково 10 июля 2018 года

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Пескова В.В.,

при секретаре судебного заседания Колумбаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО3 о взыскании денежных средств по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БАНК «ТРАСТ» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого банк открыл счет и предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

При этом, неотъемлемыми частями заявления/анкеты-заявления и договора являются Тарифы, Условия, График платежей.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик уклоняется от погашение задолженности по кредитному договору.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил истцу право требования по указанному договору, что подтверждается договором уступки прав требований.

Утверждает, что размер задолженности ответчика составляет 727 559 рублей 24 копейки, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 727 559 рублей 24 копеек, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в доход федерального бюджета в сумме 10 476 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела своего представителя для участия в судебном заседании не направила, о причинах неявки суду не сообщила и не ходатайствовала об отложении судебного заседания, возражений относительно заявленных требований суду не предоставила.

Суд, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БАНК «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 был заключен брак, ответчику ФИО1 присвоена фамилия ФИО3 (л.д. 34-35).

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах банка, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Графике платежей. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении и анкете к заявлению. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. 

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с момента выполнения кредитором условий заявления клиента - по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязанность платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте (л.д. 20 оборот). ДД.ММ.ГГГГ ответчмк обратилась в ПАО БАНК «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В заявлении указано, что акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора.

Согласно заявлению клиент обязуется возвратить кредит в оговоренные договором сроки, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Тарифами по карте. 

В соответствии с Тарифами банка, все комиссии, платы, штрафы, а также проценты. начисленные на текущую задолженность клиента, подлежат оплате клиентом и списываются в безакцептном порядке со счета при наличии свободного остатка денежных средств и в порядке очередности, установленной Условиями. 

Из п. 3.1.1 Условий следует, что плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. При этом каждый такой платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основанного долга, процентов.

Согласно п. 8.2 кредитор обязан надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет.

В соответствии с п. 11.5 в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и Условиями.

Ответчик с условиями договора, тарифами банка была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, что заверено личной подписью.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением.

Факт нарушения ответчиком своих обязательств по своевременному возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно выполненному истцом расчету, общая сумма задолженности составляет 727 559 рублей 24 копейки, из которых: основной долг - 482 808 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитом - 139 868 рублей 46 копеек, комиссия - 70 377 рублей 09 копеек, штрафы - 7 000 рублей, проценты за просроченный долг - 27 505 рублей 59 копеек (л.д. 8-9).

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, ошибок в его составлении судом не усматривается, и он принимается судом за основу при вынесении решения. 

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как выше установлено судом, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по своевременному погашению кредита.

Оснований для снижений штрафа в сумме 7 000 рублей и процентов за просроченный долг в сумме 27 505 рублей 59 копеек, не имеется, положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленным истцом штрафов последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что размер штрафов, заявленный истцом является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО БАНК «ТРАСТ» и ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» заключили договор № об уступке прав требования, в соответствии с которым банк передает компании права к заемщикам по возврату сумм кредитов, по уплате процентов, комиссий, неустоек (плат), других сумм (включая, но, не ограничиваясь суммами неустойки, комиссии/платы), а также иные права требования в отношении кредитов (л.д. 70-72).

Из материалов дела следует, что банк уступил, а компания приняла права (требования), в том числе, в отношении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО1 (л.д. 38).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Межрегиональное агентство «Бумеранг» и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» заключили договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент передает цессионарию все права цедента, полученные им и обремененные залогом по договору уступки от ДД.ММ.ГГГГ № в пользу Банка (л.д. 36-37).

В приложении № к договору уступки от ДД.ММ.ГГГГ № указаны кредитные договора, передаваемые цедентом цессионарию в рамках данного договора. В их числе имеется кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный с ФИО1 (л.д. 37 оборот).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Так, согласно п. 9.8 Условий кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности по счету (л.д. 19 оборот). 

Следовательно, кредитор и заемщик при заключении договора пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Нарушение условий договора ответчиком повлекло нарушение права истца на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

Поскольку истцу при подаче искового заявления была отсрочена оплата государственной пошлины по его ходатайству в связи с тяжелым материальным положением, в соответствии с ч. 2 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 10 476 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» к ФИО3, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 727 559 рублей 24 копеек.

Взыскать с ФИО3 в доход местного бюджета в возмещение расходов по оплате госпошлины 10 476 рубля.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Лысковский районный суд Нижегородской области.

Судья: В.В. Песков