Дело № 2-384/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г.Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.

при секретаре Кожиховой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске

7 февраля 2018 года

дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Указанному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 958087 руб. 01 коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили 

<

данные изъяты>% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 23100 руб. 00 коп. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просили взыскать с ФИО1 задолженность в размере 994970 руб. 18 коп., в том числе просроченный основной долг – 945232 руб. 71 коп., начисленные проценты – 45577 руб. 79 коп., штрафы и неустойки – 4159 руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседание заявленные требования не признал в полном объеме. Дополнительно суду пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ. он заключил с истцом кредитный договор на сумму 958000 руб., на срок 

<

данные изъяты> месяца, ежемесячный платеж по кредиту составил 23100 руб. Сумму ежемесячного платежа он оплачивал не в полном объеме, с какого времени он это делал, не помнит. Еженедельно он вносит в банк различные суммы денежных средств на погашение кредита: 1000 руб., 18000 руб., 6000 руб. Сколько может, столько он и платит. Банк обещал ему, что подождет до весны погашения задолженности по кредиту. Ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору он не вносил около трех месяцев. При заключении кредитного договора он был согласен с условиями предоставления кредита. Кредитный договор он не оспаривал. Банк списывал в погашение кредита суммы с иных его счетов.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГг. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили договор на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком (далее – соглашение о кредитовании). Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с индивидуальными условиями рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – индивидуальные условия), общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, утвержденными приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – общие условия), сумма кредитования составила 958087 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита – 

<

данные изъяты> месяца, размер ежемесячных платежей в счет возврата кредита составляет 23100 руб. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Кредит предоставлен в целях погашения задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком соглашению/договору потребительского кредита: №, № и № (п.п. 1-6, 11 индивидуальных условий).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, ФИО1 был согласен, что подтверждается его подписью. 

С общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком ФИО1 был ознакомлен и согласен, что также подтверждается его подписью на индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

В соответствии с общими условиями: 

под задолженностью по соглашению о рефинансировании задолженности понимается задолженность по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета / текущего счета / текущего потребительского счета (при наличии таковой), неустойкам и штрафу;

в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, банк предоставляет кредит, на условиях, указанных в заявлении и в настоящих общих условиях (п.1.1);

акцептом банка предложения клиента о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности клиента банком будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет / текущий потребительский счет / текущий счет клиента (п.1.4); 

клиент обязан погашать задолженность по кредиту, в размере и в даты, указанные в графике погашения (п.6.2.1); 

при погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности поступившие суммы списываются в следующем порядке: 

в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту;

во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения основного долга по кредиту;

в третью очередь – неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего счета / текущего кредитного счета / текущего потребительского счета (при наличии таковой);

в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом;

в пятую очередь – просроченная сумма основного долга;

в шестую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание счета текущего счета / текущего кредитного счета / текущего потребительского счета (при наличии таковой);

в седьмую очередь – комиссия за обслуживание счета текущего счета / текущего кредитного счета / текущего потребительского счета (при наличии таковой);

в восьмую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом;

в девятую очередь – сумма основного долга (п.3.8);

в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета / текущего счета / текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении (п.9.1). 

При этом из заявления заемщика видно, что он предоставил банку право списывать без его дополнительных распоряжений с текущего счета денежные средства в счет погашения задолженности по заключенному с банком договору рефинансирования (п.3). При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для списания банком сумм любой задолженности в рамках договора рефинансирования, предоставляет банку право без дополнительных распоряжений списывать указанные денежные средства с иных его счетов, открытых в банке (п.4).

АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом исполнило свои обязательства по соглашению о кредитовании, путем зачисления суммы кредита на текущий счет ответчика в день заключения договора, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчиком в судебном заседании не оспаривалось, что платежи в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании им вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по счету. 

Из расчета задолженности, представленного в суд по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., следует, что просроченный основной долг по кредиту составляет 945232 руб. 71 коп., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 45577 руб. 79 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. – 3153 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. – 1006 руб. 40 коп.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по соглашению о кредитовании ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено. 

При этом представленные ответчиком платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждают перечисление ответчику заработной платы от 

<

данные изъяты>». В указанные даты производился перевод средств с дополнительных счетов ответчика для погашения задолженности по кредитному договору. 

Данные о списании в счет погашения задолженности по кредитному договору иных сумм, полученных ответчиком как заработная плата, по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствуют. Но ответчик имеет право предъявить доказательства о внесении в другой период времени сумм в погашение задолженности для проведения перерасчета задолженности. 

Таким образом, ответчиком были нарушены условия соглашения о кредитовании и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает банку основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных неустоек.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнил условия договора, допустил просрочку платежей, исковые требования о досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 945232 руб. 71 коп. подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме с ответчика в силу п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13149 руб. 70 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере 945232 руб. 71 коп, начисленные проценты – 45577 руб. 79 коп., штрафы и неустойки – 4159 руб. 68 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13149 руб. 70 коп., а всего 994970 руб. 18 коп. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Мотивированное решение изготовлено 12.02.2018г. Решение не вступило в законную силу.