Дело № 2-706/2023

Решение

 в окончательной форме составлено 27 июля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Алапаевск 21 июля 2023 года 

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Ермакович Е.С., при ведении протоколирования секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МКК «Кватро» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Кватро» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности по договору потребительского займа № от 16.04.2022 за период с 16.04.2022 по 09.09.2022 в размере 50 880 руб., из которых: сумма основного долга 24 000 руб., проценты за пользование займом - 25 860 руб., штраф - 1 020 руб. Кроме того истец просил взыскать с ответчика ФИО2 судебные расходы в виде расходов, понесенных на уплату государственной пошлины в размере 1 726,40 руб.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что 16.04.2022 между ООО МКК «Кватро» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (займа) №. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа ФИО2 был выдан заем в размере 24 000 руб. сроком на 30 дней под процентную ставку 365% годовых. Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисление денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитам. Заключение договора займа было произведено с использованием аналога собственноручной подписи заемщика на основании соглашения о дистанционном взаимодействии. В соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ в случае, если срок возврата потребительского кредита (займа) не превышает один год, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), после того, как начисленная сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Процентная ставка 365% годовых была установлена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 08.03.2022). 16.04.2022 ФИО2 был выдан заем в размере 24000 руб. сроком на 30 дней под процентную ставку 365% годовых, соответственно, максимально начисленная сумма процентов и штрафов не должна превышать полуторакратного размера, а именно 60 000 руб. В период с 16.04.2022 по 09.09.2022 по договору займа должником было внесено 9 120 руб. в счет погашения начисленных процентов. С учетом изложенного задолженность ФИО2 по состоянию на 10.03.2023 составляет 50 880 руб. (60 000 – 9 120), из которых остаток суммы займа – 24 000 руб., задолженность по процентам – 25 860 руб., задолженность по штрафам 1 020 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Кватро», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом по месту ее регистрации, судебная корреспонденция, содержащая в себе определение суда о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, а также судебная повестка на судебное заседание 21.07.2023 в 09 час. 30 мин., вручена ответчику, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в почтовом уведомлении (л.д. 55)

Суд, определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)», действовавшей на дату заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 08.03.2022г.) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (часть 23).

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 08.03.2022) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом (ч. 1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Как следует из материалов дела и установлено судом 16.04.2022 между ФИО2 и ООО МКК «Кватро» был заключен договор потребительского кредита (займа) №. Индивидуальными условиями договора потребительского займа № предусмотрено, что сумма микрозайма составляет 24000 руб., срок возврата займа 30 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 индивидуальных условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Согласно п.4 индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 365 % годовых, проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно. Согласно п.6 индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок предусмотренный индивидуальными условиями. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 31 200 руб., из которых 24 000 руб. - сумма займа и 7 200 руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору. Пунктом 12 индивидуальный условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (л.д.8-9).

Договор потребительского займа между ООО МКК «Кватро» и ФИО2 заключен в письменной форме путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п.1-9 Соглашения об использовании простой электронной подписи (л.д. 21-24).

Согласно ч. 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Дополнительным соглашением от 24.05.2022 к договору потребительского займа № от 16.04.2022, заключенному между ООО МКК «Кватро» и ФИО2, срок возврата займа установлен до 23.06.2022 (л.д.10-11).

Порядок направления заявок на пролонгацию договора предусмотрен п.22-26 Правил предоставления займов ООО МКК «Кватро» (л.д.19-20).

Согласно заявке на получение потребительского кредита от 16.04.2022 ФИО2 просила принять ее на обслуживание в ООО МКК «Кватро» в целях получения потребительского займа, а также заявила о присоединении к действующей редакции Правил предоставления займов, Соглашения об использовании простой электронной подписи, Общим условиям договора потребительского займа. Просила произвести выдачу займа путем перечисления денежных средств на ее счет (л.д.17-18).

Согласно заявлению о включении в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.1ОТ, соглашению-оферты об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц, сертификата № КВТ-НС-6с283f-е/22 ФИО2 включена в список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.1ОТ, стоимость услуги составляет 1 099 руб. (л.д.33,34,35).

Кроме того, ФИО2 заявлением от 16.04.2022 выразила согласие на подключение услуги «Будь в курсе», стоимость которой составляет 79 руб. (л.д.36).

Согласно п. 3 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Кватро» договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. Заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа (п. 5 Общих условий). Общие условия договора наряду с индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью договора займа (п.2 Общих условий).

Кредитор ООО МКК «Кватро» свои обязательства по перечислению суммы займа исполнил надлежащим образом, произведя 16.04.2022 перечисления денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитам, что подтверждается банковским ордером № от 16.04.2022 на сумму 22 822 руб. (л.д.15). Из материалов дела следует, что из предоставленной ответчику ФИО2 суммы займа в размере 24 000 руб. кредитором удержана сумма 1 099 руб. в счет оплаты расходов по соглашению об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования, и сумма 79 руб. в счет оплаты расходов на предоставление услуги «Будь в курсе».

Условия договора потребительского займа, заключенного с ФИО2 соответствовали требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

Из материалов дела следует, что должник ФИО2 нарушила свои обязательства по договору, не возвратила заем и проценты за пользование займом в указанный в договоре срок, то есть до 23.06.2022.

Согласно предоставленным сведениям истца в период с 16.04.2022 по 09.09.2022 по договору займа ответчиком ФИО2 было внесено 9 120 руб. в счет погашения начисленных процентов.

Согласно расчету истца по состоянию на 10.05.2023 задолженность заемщика по данному договору потребительского займа составляет 50 880,62 руб., в том числе по основному долгу – 24 000 руб., по процентам за пользование займом – 25 860 руб., по штрафам – 1020 руб. 

Представленный расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, поскольку соответствует условиям кредитного договора, не опровергнут. 

Учитывая, что нарушение обязательств по погашению займа нашло свое подтверждение, принимая во внимание, что размер процентов по договору займа, рассчитанный истцом, не превышает размер, предусмотренный п. 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора, суд считает возможным удовлетворить исковые требования и взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ООО МКК «Кватро» задолженность по договору займа № от 16.04.2022 за период с 16.04.2022 по 09.09.2022, в размере 50 880 руб., из которых: 24 000 руб. - остаток суммы займа, 25 860 руб. – задолженность по процентам, 1020 руб. – задолженность по штрафам.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении в суд понесены расходы по уплате госпошлины в размере 1 726 руб. 40 коп. Исковые требования ООО МКК «Кватро» судом удовлетворены, поэтому с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в сумме 1 726 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МКК «Кватро» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Кватро» (ИНН 

<

***>) со ФИО2 (

<

данные изъяты>) задолженность по договору займа № от 16.04.2022 за период с 16.04.2022 по 09.09.2022 в сумме 50 880 руб., из которых: 24 000 руб. – остаток суммы займа, 25 860 руб. – задолженность по процентам, 1 020 руб. – задолженность по штрафам.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК «Кватро» (ИНН 

<

***>) со ФИО2 (

<

данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 726 руб. 40 коп. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.С. Ермакович