Дело № 2-88/2025

42RS0003-01-2024-001686-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Берёзовский 03 февраля 2025 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Доценко Н.А.

при секретаре Светлаковой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора банковского счёта, закрытии банковского счёта, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора банковского счёта, закрытии банковского счёта, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда.

Требования мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» заключён договор на открытие банковского счёта, открыт счёт №, выдана дебетовая банковская карта. Истец ДД.ММ.ГГГГ направил в АО «АЛЬФА-БАНК» почтой России заявление о расторжении договора банковского счёта, закрытии счёта, переводе остатка денежных средств на представленные реквизиты. Указанное заявление получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ и оставлено без удовлетворения. Полагает, что ответчиком нарушены его права потребителя. 

Просит расторгнуть договор банковского счёта от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между истцом и ответчиком. Обязать ответчика закрыть банковский счёт № в течение трёх рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда. Взыскать с ответчика остаток денежных средств со счёта № в размере 136 032 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 рублей 19 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу истца, моральный вред в размере 20 000 рублей, расходы на услуги представителя в размере 30 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещён, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика просит отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что на счёт истца № регулярно поступали переводы с банковских карт третьих лиц с их последующим переводом на банковские счета/карты третьих лиц (ДД.ММ.ГГГГ количество переводов от третьих лиц – 40). Поэтому в рамках мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в виду возникновения обоснованных сомнений в законности операций по счёту истца функциональность платёжной карты и средств дистанционного обслуживания были ограничены. Ограничения на счета, денежные средства истца не налагались. У истца были запрошены документы, подтверждающие законность операций. Однако истцом, в нарушение п. 14 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» не представлены банку. Ограничив доступ клиента к системе дистанционного банковского обслуживания и расчётов с использованием карт, банк отказал клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещёнными на банковском счёте, оставив клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчётном счёте в отделении банка (в виде снятия денежных средств в кассе или переводов со счетов). Кроме того, обслуживание клиентов банка осуществляется в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее- ДКБО). ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», в рамках которого истцу открыто несколько счетов. В соответствии ДКБО клиент вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, уведомив об этом в порядке, предусмотренным договором. Закрытие последнего из открытых счетов, является основанием для расторжения договора. Таким образом, договор КБО не может быть расторгнут до закрытия всех открытых на имя клиента счетов в банке. У истца имеется счет №, который является счётом кредитной карты, выпущенной в рамках кредитного договора, по которому для закрытия счёты необходимо погасить задолженность. Более того, заявление клиента о расторжении банковского счета направлено в адрес истца почтой, что не соответствует ДКБО и не позволило достоверно установить, что оно было оформлено и оправлено лично клиентом. Поэтому у банка отсутствовали основания для закрытия счёта и перевода денежных средств. Денежные средства, находящиеся на счёте истца, принадлежат ему и не могут быть взысканы с банка. В удовлетворении производных требований также просит отказать (л.д. 41- 45). 

В соответствии с п.1 ст. 450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

По договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

При заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Согласно п.п. 1,5 ст. 859 ГК РФ договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счёте выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счёт не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ФИО1 является владельцем счета № (л.д. 143), открытого в АО «АЛЬФА-БАНК» с выпуском банковской карты, который используется как физическим лицом в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. В заявлении на открытие банковского счёта и на выдачу карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 своей подписью подтвердил, что с условиями ДКБО ознакомлен и согласен (л.д. 48).

ФИО1 является владельцем следующих счетов, открытых в АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 143, 166- 168, 178):

номер счета

дата открытия счета

дата закрытия счета

Валюта счета

№

ДД.ММ.ГГГГ

ЮАНЬ

№

ДД.ММ.ГГГГ

ГОНКОНГСКИЙ ДОЛЛАР

№

ДД.ММ.ГГГГ

РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ

№

ДД.ММ.ГГГГ

ДОЛЛАР США

№

ДД.ММ.ГГГГ

ЕВРО

№

ДД.ММ.ГГГГ

РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ

№

ДД.ММ.ГГГГ

РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ

В статье 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указано, что открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относится к банковским операциям.

В пункте 1.4. Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 N 64669) предусмотрено, что в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 настоящей Инструкции.

Глава 8 Инструкции перечислены положения, которые должны быть включены в банковские правила, в том числе должны включать в себя положение о порядке открытия и закрытия счетов с учётом требований, установленных настоящей Инструкцией. 

ДКБО предусмотрено следующее:

-п.2.1.1. заключение договора между банком и клиентом осуществляется путём присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

-п.2.1.2. присоединение клиента к договору осуществляется путём предоставления клиентом в банк подтверждения о присоединении к договору одним из следующих способов:

-п.2.1.2.1. на бумажном носителе с подписанием собственноручной подписью клиента;

-2.1.2.2. при наличии отдельного соглашения об электронном документообороте, заключенного между банком и клиентом - в электронном виде с подписанием простой электронной подписью клиента, в том числе в Интернет-канале;

-п.2.1.2.3. после успешной идентификации без личного присутствия путем установления и подтверждения достоверности сведений о клиенте с использованием ЕСИА и ЕБС - в электронном виде с подписанием простой электронной подписью клиента, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации: подтверждение о присоединении к договору, подписанное такой простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью данного физического лица. 

п.2.1.3. договор считается заключенным сторонами: 

- с даты получения банком лично от клиента подтверждения о присоединении к договору в соответствии с п.п. 2.1.2.1. и 2.1.2.2. договора, при условии представления клиентом в банк ДУЛ и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России для проведения идентификации;

- или с даты получения банком от клиента подтверждения о присоединении к договору в соответствии с п. 2.1.2.3. договора после успешной идентификации без личного присутствия клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о нем с использованием ЕСИА и ЕБС.

п.2.1.4. подтверждение о присоединении к договору, принятое банком, является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора. 

- п. 16.1. договор считается заключённым между сторонами с даты получения банком от клиента в порядке, предусмотренном 2.1.2 договора, подтверждения о присоединении к договору и действует в течение не определенного срока.

- п.16.2 клиент вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, уведомив банк о своем решении в порядке, предусмотренном договором.

Закрытие последнего из открытых в рамках договора счетов является основанием для расторжения договора, за исключением случаев, предусмотренных п.16.5 договора. Закрытие счёта не влечет прекращения обязанности клиента погасить любую имеющуюся задолженность перед банком.

-п.16.3. расторжение договора и/или закрытие счёта по инициативе клиента осуществляется на основании:

-п.16.3.1. письменного заявления клиента, поданного в отделение банка (за исключение счёта «Поток»);

-п.16.3.2. устного заявления, поданного посредством обращения клиента в телефонный центр «Альфа-Консультант» в соответствии с приложением № к договору;

- п.16.3.3. распоряжения клиента, поданного через интернет Банк «Альфа-Клик» или посредством услуги «Альфа-Мобайл» на закрытие счетов, указанных в п.п. 7.5 и 8.8. договора (за исключением основного счёта или последнего счета, открытого в рамках договора);

-п.16.3.4 заявления клиента на закрытие счетов, поданного посредством чата, в соответствии с приложением № к договору (за исключением депозитного счёта, последнего счёта, открытого в рамках договора);

-п. 16.5. банк закрывает счёт в установленном порядке в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами;

-п. 16.9. остаток денежных средств, находящийся на закрываемом счёте, выдаётся клиенту, либо по его указанию переводится банком на другой счёт. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от истца ответчику посредством направления письма почтой России поступило заявление о расторжении договора банковского счёта от ДД.ММ.ГГГГ, закрытии счёта № и переводе остатка денежных средств на его счёт, открытый в АО «Газпромбанк» (л.д. 6- 8), которое оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Таким образом, установлено, что истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора, закрытии счёта, перевода денежных средств, способом который не предусмотрен ДКБО, при котором невозможно идентифицировать истца и достоверно установить, что оно было оформлено и отправлено лично клиентом.

Кроме того, исходя из п. 16.2 ДКБО следует, что расторгнуть договор клиент вправе в одностороннем порядке только при закрытии клиентом всех открытых на его имя счетов. 

Счёт № является счётом кредитной карты, выпущенной истцу в рамках потребительского кредитного договора № №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Договор кредитной карты заключён на неопределенный срок. Заёмщик также присоединился к ДКБО (л.д. 166-168).

Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты предусмотрено следующее:

- 9.1. договор кредита действует в течение неопределенного срока;

- 9.2. заёмщик вправе расторгнуть договор кредита в случае, если у него отсутствует задолженность по договору кредита, предоставив уведомление о расторжении договора кредита посредством обращения в отделение банка, в телефонный центр «Альфа-Консультант», посредством чата в рамках услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», а также при наличии у банка технической возможности, посредством интернет банка «Альфа-Клик» или услуги «Альфа- Мобайл». С момента подачи указанного уведомления кредитная карта прекращает свое действие и подлежит возврату в банк. В случае подачи уведомления о расторжении договора кредита посредством телефонного центра «Альфа-Консультант», чата в рамках услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», а также при наличии у банка технической возможности посредством интернет банка «Альфа-Клик» или услуги «Альфа-Мобайл» возврат кредитной карты в банк не является обязательным и осуществляется по усмотрению Клиента.

Договор кредита расторгается по истечении 45 календарных дней co дня подачи заемщиком указанного уведомления при отсутствии задолженности заемщика по договору кредита. При расторжении договора кредита по инициативе заемщика счёт кредитной карты закрывается по истечении 90 календарных дней с даты расторжения договора кредита при отсутствии задолженности и при отсутствии остатка денежных средств на счёте кредитной карты. При наличии на счёте кредитной карты остатка денежных средств счёт кредитной карты закрывается не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего заявления, поручения и/или распоряжения заемщика о переводе или выдаче остатка денежных средств, находящихся на подлежащем закрытию счёте кредитной карты.

Из справки по счёту № (кредитный договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что у ФИО1 имеется задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14909 рублей 64 копеек (л.д. 166).

Поэтому для расторжения ДКБО истцу необходимо произвести погашение задолженности по кредитный договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ и направить ответчику уведомление о расторжении договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счёте, или приостановления операций по счёту, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 858 ГК РФ).

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчётных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии отмыванию доходов).

В силу требований п. 2 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учётом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых даёт основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счёту клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счёту, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информаций, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счёт клиента.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своём статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Письмом Банка России от 26.12.2005 г. N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" определены критерий, по которым сделки обладают признаками "сомнительных" в соответствии с которым в том числе к сомнительным операциям относятся: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объёмах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

ДКБО предусмотрено:

- п. 14.2.9. клиент обязуется предоставлять в банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счёте, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию банка;

-п. 14.3.5. банк вправе запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на счёте, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в банк, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, в том числе, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Запрашивать у клиента сведения и/или документы в случае получения и в целях исполнения запросов компетентных органов и/или финансово-кредитных учреждений, в которых банк имеет корреспондентские счета при осуществлении расчётов по операциям клиента; 

- п. 14.3.9. банк вправе ограничивать и приостанавливать применение клиентом в рамках договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе применение Интернет Банка "Альфа-Клик", Телефонного центра "Альфа-Консультант", услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Диалог", "Альфа-Оплата" и не исполнять поручения клиента, поступившие в банк через Телефонный центр "Альфа-Консультант", Интернет Банк "Альфа-Клик", посредством услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Чек", "Альфа-Оплата" и "Альфа-Диалог", включая распоряжение клиентом счетом, в случаях выявления банком в деятельности клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам банка, с предварительным уведомлением клиента, в том числе, путём размещения сообщения в интернет банке "Альфа-Клик", а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления банком применения клиентом средств дистанционного доступа в части распоряжения счетом, распоряжение счетом клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных клиентом в банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России;

- п.14.3.10. банк вправе не исполнять поручения клиента в случаях, в том числе непредставления в установленный срок или предоставления клиентом неполного комплекта документов, платежных реквизитов или иных сведений, информации, необходимых банку, в том числе для фиксирования информации, предусмотренной Федеральным Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма"; 

На счёт истца № через удалённые каналы доступа регулярно поступали переводы с банковских карт третьих лиц с их последующим переводом на банковские счета/карты третьих лиц, ДД.ММ.ГГГГ было сорок таких переводов (л.д. 121- 133), в связи с чем, банк принял решение ограничить функциональность платёжной карты и средств дистанционного обслуживания были ограничены, что соответствует ДКБО и закону ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Истцу было предложено предоставить в отделение банка документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на счёте, в частности по операциям ДД.ММ.ГГГГ, а именно заверенные справки с подтверждением операций с использованием банковских карт отправителей денежных средств. ФИО1 никакие запрашиваемые документы в банк не представил. 

Суд считает, что ответчик правомерно квалифицировал совершённые операции сомнительными и принял меры по блокировке удаленных каналов доступа и карты, а также потребовал от истца предоставления документов, устраняющих сомнения в их правомерности.

Кроме того, в соответствии с п. 4.1.1.1. ДКБО при переводе денежных средств со счёта на иные счёта, открытые в других банках производится верификация клиента с обязательным предоставлением ДУЛ.

С учётом положений ДКБО содержащиеся в заявлении о закрытии счёта требования истца о перечислении остатка денежных средств в другой банк, могли быть исполнены ответчиком лишь при условии установления личности клиента при его обращении в банк и предъявления истцом документов, удостоверяющих его личность, что не было сделано истцом.

Остаток денежных средств на счёте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 131932 рубля 06 копеек (л.д. 229). Доказательств того, что на момент рассмотрения дела указанная сумма принадлежащих истцу денежных средств на счете отсутствует, суду не представлено. Напротив, наличие указанных денежных средств подтверждается выпиской по счёту истца. Истцу ограничен только один из возможных способов распоряжения денежными средствами, что не лишает его возможности распоряжаться денежными средствами на расчётном счете в отделении банка в виде снятия их в кассе или переводов со счета. 

При указанных выше обстоятельствах, поскольку денежные средства в распоряжение ответчика не поступали, из владения истца не выбывали, находились и в настоящее время находятся на счёте, открытом на имя истца, оснований для взыскания денежных средств с ответчика в пользу истца не имеется. Истец не был лишён возможности в установленном ДКБО порядке осуществлять операции по своим счетам, находящимся в АО «Альфа-Банк». 

Анализируя вышеуказанные нормы права, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик действовал в соответствии с действующим законодательством, банковскими правилами, условиями ДКБО, у которого отсутствовали основания для расторжения договора банковского счёта и закрытия банковского счёта от ДД.ММ.ГГГГ, перевода денежных средств, поскольку способ обращения истца в банк не позволил идентифицировать его личность. Более того, в рамках ДКБО истец имеет задолженность по кредитному договору №F0LO3N20240524077347 от ДД.ММ.ГГГГ. У истца имеется возможность распоряжаться остатком денежных средств по счёту №, путём непосредственного его обращения в отделение банка. Кроме того, действия истца свидетельствуют о попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, установленных в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении требований о расторжении договора банковского счёта и закрытии банковского счёта от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании остатка денежных средств с банковского счёта, суд отказывает в удовлетворении остальных требований истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении договора банковского счёта, закрытии банковского счёта, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления судом мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд Кемеровской области.

Мотивированное решение изготовлено 17.02.2025

Председательствующий