Дело №2-637/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2017 года г. Краснодар

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Барановой Е.А.

при секретаре Баштовом Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что 12.07.2016г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 205 744 руб. сроком на 48 месяцев с уплатой за пользование кредитом 28,90 % годовых. Условием предоставления кредита было заключение договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита. 12.07.2016г. между истцом и ответчиком был заключен договор страхования №. Сумма оплаты по договору страхования составила 51 744 руб. и была списана со счета истца в полном объеме. 11.08.2016г. ФИО1 кредит был погашен в полном объеме. Истец указывает, что после полного погашения кредитной задолженности договор страхования должен быть прекращен и страховщик обязан вернуть страхователю страховую премию.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии в размере 50 666 руб., юридические расходы в размере 25 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 311 руб. 30 коп., сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить. 

Представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по доверенности ФИО2 возражала против удовлетворения заявленных требований. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1-2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, 12.07.2016 г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере 205 744 руб. сроком на 48 месяцев с уплатой за пользование кредитом 28,90 % годовых.

12.07.2016г. между истцом и ответчиком был заключен договор по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита № сроком на 36 месяцев. Страховыми рисками являлись: смерть, дожитие застрахованного до потери постоянной работы, по независящим от него причинам. Страховая премия по договору составила 51 744 рубля, которая была выплачена истцом в полном объеме.

Судом установлено, что при оформлении кредитного договора ФИО1 выбрал страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь», выразив желание на страхование своей жизни, подписав и предоставив в Банк заявление о добровольном страховании.

Согласно вышеуказанному заявлению страхование является добровольной, а не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит.

11.08.2016г. кредит истцом был досрочно погашен в полном объеме, что подтверждается приходным кассовым ордером №, а также справкой от 09.11.2016г., выданной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

ФИО1 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием вернуть денежные средства в размере 51 744 руб., а также суммы в размере 10 000 руб. за оказание юридических услуг.

27.12.2016 г. ответчик произвел выплату страховой премии истцу в размере 995 рублей 95 копеек.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, а значит и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования. Страхователь вправе досрочно отказаться от договора страхования, при этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования. 

В соответствии с положениями п. 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 11.6 Полисных условий административные расходы страховщика составляют до 98 % от оплаченной страховой премии.

С Полисными условиями ФИО1 был ознакомлен и согласен, получив от ответчика полную информацию о страховой программе, что подтверждается его подписью в договоре страхования от 12.07.2016 г.

Из указанных положений Полисных условий следует, что ФИО1 должен был обратиться с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии к ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Однако ФИО1 такой возможностью не воспользовался.

В случае не согласия с условиями договора страхования истец был вправе его не подписывать, однако ФИО1 добровольно выразил желание заключить договор страхования, подписал его, не поставив отметку об отказе (п.1 заявления).

По условиям договора страхования страховая премия определена и уплачена страхователем в размере 51 744 рубля.

На основании агентского договора от 01.03.2013г. № КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (агент) оказывает от имени и за счет ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) деятельность, направленную на заключение физическими лицами со страховщиком типовых договоров страхования (страховых полисов), за что получает соответствующее вознаграждение.

Как следует из материалов дела, административные расходы, понесенные страховщиком при заключении 12.06.2016г. договора страхования с ФИО1, составили 50 709 рублей 12 копеек (98 % от страховой премии).

Размер страховой премии, пропорциональный не истекшей части оплаченного срока страхования, за вычетом административных расходов страховщика составил 995 рублей 95 копеек.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд оценив материалы дела приходит к выводу, что ответчик действовал в рамках заключенного между сторонами договора страхования жизни и здоровья, обоснованно произвел возврат страховой премии за вычетом понесенных административных расходов, не нарушая прав истца как потребителя, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика страховой премии в заявленном размере являются незаконными, необоснованными и следовательно не подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, процентов, расходов по оплате услуг представителя, штрафа, являются производными от основного требования (о взыскании страховой премии), то они также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Краснодара в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья -

Решение изготовлено в окончательной форме 15.03.2017 г.