Дело № 2-832/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 08 июня 2018 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Ушаковой К.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-832/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику Бок Т.В. о взыскании долга по договору кредитования.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №..., согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 150714,00 (Сто пятьдесят тысяч семьсот четырнадцать рублей 00 копеек) сроком на 63 месяца, а Бок Т.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору составляет 209372,24 руб. (Двести девять тысяч триста семьдесят два рубля 24 копейки). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 133956,53 руб. (Сто тридцать три тысячи девятьсот пятьдесят шесть рублей 53 копейки) (задолженность по основному долгу) +60075,71 руб. (Шестьдесят тысяч семьдесят пять рублей 71 копейка) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) 15340,00 руб. (Пятнадцать тысяч триста сорок рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) + 0 руб. (задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту) = 209372,24 руб. (Двести девять тысяч триста семьдесят два рубля 24 копейки). Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 209372,24 руб. (Двести девять тысяч триста семьдесят два рубля 24 копейки), в том числе: 133956,53 руб. - задолженность по основному долгу; 60075,71 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 15340,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; госпошлины в размере 5293,72 руб. 

Представитель истца ПАО КБ "Восточный" - ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.10), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.8).

Ответчик Бок Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом (л.д.42), причины не явки не известны.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ПАО КБ "Восточный» и Бок Т.В. был заключен договор кредитования (в виде акцептованного заявления оферты) №... по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 150714,00 руб., под 24,9 % годовых на срок 63 месяца (л.д.12-16). 

Бок Т.В. подписав кредитный договор (заявление-оферту) (л.д.12) подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. 

Кредитор исполнил перед заемщиком Бок Т.В. свои обязательства по кредитному договору. Согласно выписке по счёту (л.д.19-22) денежные средства в размере 150714,00 руб. были зачислены на счет Бок Т.В. .. .. ....г.. 

Погашение кредита осуществляется путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Согласно общих условий потребительского кредита и банковского специального счета п. 4.4., возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (л.д.26).

Согласно п. 12 заявления-оферты (л.д.13), при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике, помимо процентов за кредит, выплачивается неустойка: штраф в размере 590 рублей за факт образования просроченной задолженности.

В период срока действия договора заемщик Бок Т.В. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, допускала нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней, перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, в связи с чем, истцом направлялось уведомление о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. Однако ответчик данное уведомление проигнорировал.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №... ....... ул.....г..... за вынесением судебного приказа, однако согласно определению мирового судьи судебного участка №... ....... ул.....г..... от .. .. ....г. судебный приказ №... о взыскании задолженности с Бок Т.В. был отменен (л.д.11). Между тем, Бок Т.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно расчету задолженности (л.д.5-7), задолженность Бок Т.В. перед Банком по состоянию на .. .. ....г. по договору №... от .. .. ....г. составляет в размере 209372,24 руб. (Двести девять тысяч триста семьдесят два рубля 24 копейки), из них: 133956,53 руб. - задолженность по основному долгу; 60075,71 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 15340,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным. Ответчиком Бок Т.В. доказательств неправильности, необоснованности расчета не представлено. 

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Бок Т.В. задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 209372,24 рубля обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Бок Т.В. не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд не находит достаточных оснований для снижения размера неустойки, так как считает ее соразмерной.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 5293,72 руб. Данные расходы подтверждены документально (л.д.9), связаны с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 209372 (двести девять тысяч триста семьдесят два) рубля 24 копейки, в том числе: 133956 (сто тридцать три тысячи девятьсот пятьдесят шесть) рублей 53 копейки - задолженность по основному долгу; 60075 (шестьдесят тысяч семьдесят пять) рублей 71 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 15340 (пятнадцать тысяч триста сорок) рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5293 (пять тысяч двести девяносто три) рубля 72 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: /М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2018 года.

Судья: /М.О. Полюцкая