Дело № 2-4561/2023 

УИД 74RS0031-01-2023-005056-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Ижокиной О.А.

при секретаре Мурсаиковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу У.А.П., ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу У.А.П.. о взыскании задолженности по договору кредита. 

В обоснование требований указано, что 

<

дата обезличена> между Банком и У.А.П. заключен договор кредитной карты 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 91 000 руб. Заемщик У.А.П. умер. По указанному договору кредитной карты имеется задолженность в размере 45 831,26 руб.

Просит взыскать задолженность по договору кредитной карты в размере 45 831,26 руб. с наследников У.А.П. в пределах наследственного имущества, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 3-4). 

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник У.А.П.. – ФИО1 (л.д. 74).

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «Тинькофф Онлайн Страхование» (л.д. 1).

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 76,91), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4,9). Представил пояснения по существу дела (л.д. 93), в которых просил заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. 85), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращалась. Представила ходатайство (л.д. 88), в котором указала о несогласии с заявленными требованиями. Просила о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований. 

Представитель третьего лица ООО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 75,92), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. Представил письменные сведения (л.д. 79), из содержания которых следует, что У.А.П. был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты 

<

номер обезличен>. Также между страховщиком и У.А.П. был заключен договор страхования от несчастных случаев 

<

номер обезличен>. Обращения, связанные с наступлением страхового случая у У.А.П. не поступали. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. 

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, на основании заявления У.А.П. от 

<

дата обезличена> на имя последнего выпущена кредитная карта по договору кредитной карты 

<

номер обезличен>, тарифный план – ТП 

<

номер обезличен>, неотъемлемой частью которого являются Условия комплексного банковского обслуживания. При заключении договора кредитной карты ответчик выразил желание на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д. 23,24,25,27 /оборот/, 28-38,46).

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.

Банк свои обязательства по договору кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-19). 

<

дата обезличена> У.А.П. умер (л.д. 64-66).

Согласно расчету задолженности (л.д. 11-15), справке о размере задолженности (л.д. 10) задолженность по договору кредитной карты 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> составила 45 831,26 руб. – просроченный основной долг.

Расчет судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству.

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина. 

Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 Гражданского кодекса РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области 

<

ФИО>6 (л.д. 67-69), после смерти У.А.П. умершего 

<

дата обезличена> заведено наследственное дело 

<

номер обезличен>

<

дата обезличена> год. Наследником по закону, принявшим наследство, является дочь наследодателя – ФИО1 Сын наследодателя – У.П.А.., и супруга наследодателя – У.И.В. отказались от принятия наследства по всем основаниям. Заявления от других лиц, которые не рассматривались нотариусом в качестве наследников, не поступали. Сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не имеется. Наследственная масса состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу 

<

адрес обезличен> в 

<

адрес обезличен> с кадастровой стоимостью на дату смерти 288 516,94 руб.; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

дата обезличена> года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

номер обезличен> с рыночной стоимостью на дату смерти 11 500 руб.; права на денежные средства, хранящиеся в ПАО «

<

данные изъяты>», остаток денежных средств на дату смерти – 4 976,74 руб. 

<

дата обезличена> ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство В наследственном деле имеется претензия кредитора наследодателя – АО «Тинькофф Банк».

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ). 

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

На основании разъяснений, данных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая изложенное, оснований для освобождения принявших наследство наследников У.А.П. – ответчика по делу, от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика, в т.ч. уплаты процентов, не имеется.

Ответчик от явки в судебное заседание уклонилась, контррасчет не представила, правом представить в судебное заседание доказательства не воспользовалась. 

Интересы наследников защищены положениями ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в которой установлен предел для ответственности перед кредиторами наследодателя: каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, требования кредиторов, вне зависимости от их размера, ограничены стоимостью открывшегося наследства. 

Задолженность по спорному договору о кредитной карте наследодателя У.А.П. составляет 45 831,26 руб., т.е. стоимости наследственного имущества в целом достаточно для погашения долга наследодателя У.А.П.

При заключении кредитного договора У.А.П. выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней в ООО «Тинькофф Онлайн Страхование» (л.д. 46). В соответствии с условиями договора страхования страховым случаем признается: а) смерть застрахованного в результате несчастного случая; б) смерть застрахованного лица в результате болезни; в) установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателями по договору страхования являются: застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти). 

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ответчик (наследник застрахованного лица), суд отмечает, что ФИО1 при соблюдении требований Программы страхования не лишена права обратиться в страховую компанию за страховым возмещением при наличии страхового случая, а также возместить убытки в связи с несвоевременным производством выплаты, если таковые будут причинены. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ч.3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В материалы дела представлен заключительный счет, который сформирован по состоянию на 

<

дата обезличена> на сумму 45 831,26 руб., который подлежит оплате в течение 30 календарных дней с момента его отправки (л.д. 39).

Однако, сведения о направлении указанного заключительного счета материалы дела не содержат. 

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что последний платеж произведен 

<

дата обезличена> (л.д. 11-15, 16-19).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

С настоящим иском Банк обратился в суд 

<

дата обезличена> (л.д. 47), т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности. 

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в пределах стоимости перешедшего наследнику наследственного имущества, в размере 45 831,26 руб. 

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 574,94 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

номер обезличен>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

номер обезличен>) задолженность по договору кредитной карты 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере 45 831,26 руб. – просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 574,94 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию – 47 406,20 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме принято 28 сентября 2023 года.