Дело № 2-261/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 20 февраля 2019 года

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе

председательствующего судьи Арефьевой Т.Ю., 

при секретаре Казариновой Н.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №... от **.**.** года за период с 07.02.2015 по 15.06.2018 в размере 63257, 57 руб., включающей задолженность по основному долгу – 45850,34 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 17407,23 руб., и взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 2097,73 руб. В обоснование требований ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых обязательств по кредитному договору.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» при надлежащем извещении в судебном заседании участие не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменном заявлении просит применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему выводу. 

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что **.**.**. ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО «Восточный экспресс банк») с заявлением на заключение с ней Соглашения о кредитовании счета №... с лимитом кредитования ... руб. под 19% годовых сроком «до востребования», которое просила рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», и заключить с ней Соглашение о кредитовании счета в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. 

В заявлении ФИО1 также просила в случае согласия Банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, предложенного в заявлении, произвести Банком акцепт сделанной в заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли РФ; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита; выдать ей неперсонифицированную кредитную карту. 

Подписав заявление, ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие с Типовыми условиями кредитования счета (далее - Типовые условия) и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Пунктом 1.1. Типовых условий установлено, что в рамках Соглашения о кредитовании счета Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (ТБС), выпускает Клиенту карту, предназначенную для совершения Клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет ПИН (персональный идентификационный номер, используемый при совершении Клиентом операций, и являющийся аналогом собственной подписи).

В соответствии с п.1.2. Типовых условий при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода.

В пункте п.1.5.1. Типовых условий определено, что за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета. На дату заключения Соглашения процентная ставка по кредиту установлена в размере, указанном в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» заявления Клиента.

В соответствии с п.2.1. Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п.1.2., на ТБС. 

Срок погашения задолженности по Соглашению о кредитовании счета, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком (п.2.9. Типовых условий).

Пунктом 2.12. Типовых условий установлена очередность погашения требований Банка в случае недостаточности денежных средств Клиента для исполнения им обязательств по Соглашению о кредитовании счета в полном объеме, согласно которой требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу (части основного долга, входящего в сумму минимального обязательного платежа, неоплаченного в платежный период) включено в третью очередь, а требование по уплате просроченной задолженности по процентам (проценты, попавшие в минимальный обязательный платеж и не оплаченные в платежный период) – в четвертую очередь. 

**.**.** года Банк акцептовал данную оферту путем зачисления на текущий банковский счет ФИО1 (№...) пассивный суммы кредита в размере 49580,50 руб., тем самым заключив с ней кредитный договор **.**.**. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета за период с **.**.**, а также выпиской Банка по операциям клиента, предоставленной ответчиком, и свидетельствует об исполнении истцом обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, со своей стороны ФИО1 обязательства по указанному договору исполняла ненадлежащим образом.

Согласно представленным сторонами выпискам по счету, а также расчету истца о суммах задолженности за период пользования кредитом по состоянию на **.**.**, последнее погашение просроченного кредита (основного долга) произведено **.**.** года в сумме ... руб., а просроченных процентов по кредиту – **.**.** года.

**.**.** года ПАО «Восточный экспресс банк» направил в адрес ... заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с должника ФИО1 в пользу Банка денежных средств в размере задолженности по договору №... от **.**.** года за период с **.**.** в сумме ... руб. и расходов по уплате госпошлины в размере ... руб. 

Направление заявления о выдаче судебного приказа 22.08.2016 года подтверждается штампом на конверте, имеющемся в материалах гражданского дела №... ...

30.08.2016 года мировым судьей ..., в период замещения мирового судьи ..., по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» выдан судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по договору №... от **.**.** года за период с **.**.** в сумме ... руб. и расходов по уплате госпошлины в размере ... руб.

Определением мирового судьи ... от 09.09.2016 года судебный приказ №... отменен на основании заявления должника.

22.01.2019 года ПАО КБ «Восточный» направил в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №... от **.**.** года за период с 07.02.2015 по 15.06.2018 в размере 63257,57 руб., в том числе, задолженности по основному долгу в размере 45850,34 руб., и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 17407,23 руб. 

Направление искового заявления к ФИО1 22.01.2019 года в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара подтверждается штампом на конверте.

Проверив расчет истца и движение денежных средств по текущему банковскому счету, суд соглашается с размером задолженности по основному долгу в сумме 45850,34 руб., которая образовалась у ответчика **.**.** года с учетом последнего погашения просроченного кредита **.**.** года в размере ... руб. 

Однако проверив расчет истца по задолженности процентов за пользование кредитными средствами, начисленными за платежные периоды с 07.02.2015г. по 15.06.2018г., суд находит заявленную к взысканию задолженность по указанному платежу в размере 17407,23 руб. ошибочной, поскольку ее размер за заявленный к взысканию период времени составляет 16891,05 руб. (539,41 +245,18+489,15+139,75+531,08+154,89+515,14+171,72+458,04+145,74+484,70+121,17+489,75+137,13+437,04+133,02+442,37+110,59+429,10+125,15+416,22+190,25+335,53+134,21+341,74+146,46+347,27+94,71+367,47+153,11+311,90+89,11+345,76+100,84+335,38+111,80+311,77+81,33+315,56+92,04+306,09+89,28+284,54+86,60+288,01+108,29+256,79+70,03+249,08+101,90+241,61+65,90+255,66+106,53+217,00+62,00+240,56+70,16+233,34+68,06+226,34+56,58+219,55+82,33+195,22+62,12+197,96+60,25+200,38+75,14+178,17+48,59+172,83+94,27+144,77+45,72+177,40+51,74+172,07+43,02+62,59 = 16891,05).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, возврата суммы кредита, а также внесение платежей, не учтенных истцом при подаче настоящего иска, ответчик суду не представила.

Вместе с тем, ответчиком письменно заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая требования истца с учетом ходатайства ответчика, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 25 названного Постановления указывается, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу требований п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

С учетом вышеприведенных правовых норм и разъяснений суд приходит к следующему. 

Как установлено судом, последнее погашение основного долга по кредиту по договору №... от **.**.** года произведено **.**.** года в сумме **.**.** руб. Следовательно, сумма основного долга по кредиту, заявленного истцом к взысканию в размере 45850,34 руб., образовалась у ответчика по состоянию на **.**.** года. 

Также установлено, что в течение 19 дней, то есть со дня направления заявления о выдаче судебного приказа 22.08.2016 года, и до отмены выданного судебного приказа, то есть до 09.09.2016 года, Банком осуществлялась защита нарушенного права, соответственно срок исковой давности за данный период не учитывается.

Таким образом, срок исковой давности в части требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу истекает 20.02.2019 года (три года с 02.02.2016 по 02.02.2019 года + 19 дней).

Указанное свидетельствует о том, что исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 45850,34 руб. заявлены истцом в пределах срока исковой давности, поскольку исковое заявление направлено в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара 22.01.2019 года.

При таких обстоятельствах задолженность по основному долгу в размере 45850,34 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении.

Суд исходит из того, что задолженность процентов за пользование кредитными средствами за период с 07.02.2015 по 15.06.2018 с учетом произведенной проверки расчета истца на основании представленных им документов составляет 16891,05 руб.

Кроме того, проведя исчисление срока исковой давности к платежным периодам с 07.02.2015 по 15.06.2016 отдельно по каждому просроченному платежу, о применении которого заявлено стороной ответчика, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил срок исковой давности по требованиям о взыскании в ответчика задолженности по процентам за пользование кредитными средствами с 07.02.2015 по 31.12.2015, а именно, за период:

с 07.02.2015 по 28.02.2015 (с 01.03.2015 по 01.03.2018 + 19 дней) на сумму 539,41 руб. срок истекает 20.03.2018 (539,41 руб.);

с 01.03.2015 по 10.03.2015 (с 11.03.2015 по 11.03.2018 + 19) на сумму 245,18 руб. – 30.03.2018; 

с 11.03.2015 по 31.03.2015 (с 01.04.2015 по 01.04.2018+19) на сумму 489,15 руб. – 20.04.2018;

с 01.04.2015 по 06.04.2015 (с 07.04.2015 по 07.04.2018+19) на сумму 139,75 руб. – 26.04.2018;

с 07.04.2015 по 30.04.2015 (с 01.05.2015 по 01.05.2018+19) на сумму 531,08 руб. – 20.05.2018;

с 01.05.2015 по 07.05.2015 (с 08.05.2015 по 08.05.2018+19) на сумму 154,89 руб. – 27.05.2018;

с 08.05.2015 по 31.05.2015 (с 01.06.2015 по 01.06.2018+19) на сумму 515,14 руб. – 20.06.2018;

с 01.06.2015 по 08.06.2015 (с 09.06.2015 по 09.06.2018+10) на сумму 171,72 руб. – 28.06.2018:

с 09.06.2015 по 30.06.2015 (с 01.07.2015 по 01.07.2018+19) на сумму 458,04 руб. – 20.07.2018;

с 01.07.2015 по 07.07.2018 (с 08.07.2015 по 08.07.2018+19) на сумму 145,74 руб. – 27.07.2018;

с 08.07.2015 по 31.07.2015 (с 01.08.2015 по 01.08.2018+19) на сумму 484,70 руб. – 20.08.2018;

с 01.08.2015 по 06.08.2015 (с 07.08.2015 по 07.08.2018+19) на сумму 121,17 руб. – 26.08.2018;

с 07.08.2015 по 31.08.2015 (с 01.09.2015 по 01.09.2018+19) на сумму 489,75 руб. – 20.09.2018;

с 01.09.2015 по 07.09.2015 (с 08.09.2015 по 08.09.2018+19) на сумму 137,13 руб. – 27.09.2018;

с 08.09.2015 по 30.09.2015 (с 01.10.2015 по 01.10.2018+19) на сумму 437,04 руб. - 20.10.2018;

с 01.10.2015 по 07.10.2015 (с 08.10.2015 по 08.10.2018+19) на сумму 133,02 руб. – 27.10.2018;

с 08.10.2015 по 31.10.2015 (с 01.11.2015 по 01.11.2018+19) на сумму 442,37 руб. – 20.11.2018;

с 01.11.2015 по 06.11.2015 (с 07.11.2015 по 07.11.2018+19) на сумму 110,59 руб. – 26.11.2018;

с 07.11.2015 по 30.11.2015 (с 01.12.2015 по 01.12.2018+19) на сумму 429,10 руб. – 20.12.2018;

с 01.12.2015 по 07.12.2015 (с 08.12.2015 по 08.12.2018+19) на сумму 125,15 руб. – 27.12.2018;

с 08.12.2015 по 31.12.2015 (с 01.01.2016 по 01.01.2019+19) на сумму 416,22 руб. – 20.01.2019.

Для платежного периода с 01.01.2016 по 11.01.2016 (с 12.01.2016 по 12.01.2019+19) срок исковой давности истекает 31.01.2019 года, соответственно, за платежные периоды с 01.01.2016 по 15.06.2018 требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитными средствами заявлены в пределах срока исковой давности и подлежат удовлетворению в размере 10174,71 руб. (16891,05 – (539,41+245,18+489,15+139,75+531,08+154,89+515,14+171,72+458,04+145,74+484,70+121,17+489,75+137,13+437,04+133,02+442,37+110,59+429,10+125,15+416,22) = 10174,71)).

При таких обстоятельствах суд с учетом применения пропуска срока исковой давности считает необходимым частично удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору №... от **.**.** года в размере 56025,05 руб., включающих задолженность по основному долгу по состоянию на **.**.**. в размере 45850,34 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 01.01.2016г. по 15.06.2018г. в размере 10174,71 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

При предъявлении искового заявления к ФИО1 истец произвел уплату госпошлины в размере 2097,73 руб., что подтверждено платежным поручением №... от **.**.** 

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1880,75 руб. 

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от **.**.** года в размере 56025 руб. 05 коп., в том числе: задолженность по основному долгу на **.**.**. - 45850 руб. 34 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 01.01.2016г. по 15.06.2018г. – 10174 руб. 71 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1880 руб. 75 коп., всего 57905 руб. 80 коп.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 7232 руб. 52 коп.- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22.02.2019г.

Судья Т.Ю. Арефьева