Дело №2-33/2019 УИД 32RS0010-01-2018-000519-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года г.Жуковка Брянской области

Жуковский районный суд Брянской области в составе председательствующего - Горелова В.Г.,

при секретарях Абрамовой И.В., Дорониной Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) (далее - Банка) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 18 декабря 2014 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 87391 рубля 48 копеек. Кредитор полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 66560 рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2196 рублей 81 копейки.

Представители Банка в судебное заседание не прибыли, хотя адресатом уведомление о времени и месте рассмотрения дела получено (л.д.96а). При этом представителем Банка - ФИО2, действующим на основании доверенности от 13 апреля 2018 года (срок действия доверенности - по 31 декабря 2020 года) (л.д.24) представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителей истца (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не представила, хотя о времени и месте судебного заседания была надлежащим образом уведомлена (л.д.97), при этом ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.98).

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу п.п.1, 3 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, 18 декабря 2014 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 87391 рубль 48 копеек; срок действия договора - до полного возврата суммы основного долга, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей в пользу Банка, а также возмещения расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по настоящему договору; срок возврата кредита - не позднее 21 декабря 2016 года; процентная ставка - 342,64 процента годовых в период с даты предоставления кредита по 6 января 2015 года, 23 процента годовых в период с 7 января 2015 года по 21 декабря 2016 года (п.п.1-4 кредитного договора) (л.д.25-26).

Обязательства по предоставлению денежных средств Банком исполнены, что видно из выписки по лицевому счету заемщика (л.д.48-57).

Как предусмотрено п.6 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж состоит из суммы начисленных процентов и остатка задолженности по кредиту.

Согласно п.п.1, 2 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты за пользование кредитом не начисляются.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 27 апреля 2018 года образовалась задолженность по кредиту в сумме 66560 рублей 35 копеек, из них основной долг - 41869 рублей 78 копеек, проценты - 20215 рублей 76 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - 4474 рубля 81 копейка (л.д.58-59).

Не согласившись с данным расчетом, ответчик представила кассовые чеки, согласно которым в счет погашения задолженности кредитному договору она внесла в кассу ООО МФО «РФЗ» денежные средства в сумме 82100 рублей (л.д.90-93).

Как предусмотрено п.п.8, 8.1 кредитного договора, исполнение обязательств по договору заемщиком может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору указываются в приложении №2 к договору. Исполнение обязательств по договору заемщиком может осуществляться также путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента.

В приложении №2 к кредитному договору указаны реквизиты Банка, адреса пунктов приема оплаты кредита, в том числе и кассы банковского платежного агента - ООО МФО «РФЗ» (л.д.29).

16 мая 2016 года представителем конкурсного управляющего Банка ответчику было направлено письмо, в котором указано, что денежные средства в погашение кредитной задолженности перед Банком необходимо направлять на счет конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», а также отражены соответствующие реквизиты (л.д.62).

Однако данное обстоятельство не указывает на нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В свою очередь, доказательств получения ответчиком уведомления о приостановлении действия соглашения, заключенного между истцом и банковским платежным агентом - ООО МФО «РФЗ», у Банка отсутствуют, поэтому суд полагает, что само по себе наличие такого уведомления (л.д.60-61) также не свидетельствует о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Значит, денежные средства, внесенные ответчиком в кассу банковского платежного агента - ООО МФО «РФЗ», должны быть учтены при расчете сложившейся по кредитному договору задолженности.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая наличие заявления ответчика о снижении неустойки (л.д.98), период просрочки, принимая во внимание, что при расчете неустойки Банком не были учтены все денежные средства, внесенные ответчиком в кассу банковского платежного агента, что следует из представленного истцом расчета задолженности, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки за несвоевременную уплату процентов с 4474 рублей 81 копейки до 1000 рублей.

Суд полагает, что указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком, способствует восстановлению баланса интересов сторон.

Как предусмотрено графиком платежей по кредитному договору, ответчик ФИО1 должна была уплатить по кредиту 122616 рублей 43 копейки (л.д.28).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере 41516 рублей 43 копеек (122616,43 – 82100 + 1000).

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.16 кредитного договора информирование Банком заемщика осуществляется путем направления соответствующей информации, в том числе по почтовому адресу, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредиту 22 мая 2017 года в адрес ФИО1 было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору. Также ответчику было предложено расторгнуть кредитный договор в течение тридцати календарных дней с момента направления данного уведомления (л.д.66).

Вместе с тем, требования кредитора о возврате денежных средств ФИО1 не исполнены, что подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой видно, что денежные средства на расчетном счете ответчика отсутствуют, последней допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (л.д.48-57).

Также не предпринято ответчиком и иных действий для урегулирования сложившейся ситуации.

Учитывая, что ответчик, не осуществляя в определенные кредитным договором сроки платежи, допустила существенные нарушения условий кредитного договора, чем нарушены права кредитора, принимая во внимание, что условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов нарушены ответчиком более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, суд приходит к выводу о наличии оснований и для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора.

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от 13 августа 2018 года уплачена государственная пошлина в размере 2196 рублей 81 копейки (л.д.3).

В силу пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20001 рубля до 100000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20000 рублей.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.91 ГПК РФ цена иска по искам о взыскании денежных средств определяется, исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Соответственно, сумма подлежащей уплате по настоящему делу государственной пошлины составляет 1445 рублей 49 копеек (41516,43 – 20000) * 3% + 800).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 1445 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 18 декабря 2014 года, заключенный между Банком «Церих» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) 41516 рублей 43 копейки задолженности по кредитному договору № от 18 декабря 2014 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1445 рублей 49 копеек, всего 42961 (сорок две тысячи девятьсот шестьдесят один) рубль 92 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Жуковский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.Г. Горелов

Дата составления мотивированного решения - 25 февраля 2019 года.