Дело №2-1303/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Белово 14 июня 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Щапова А.С.,

при секретаре Селеменевой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информации» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информации» (Далее ПАО АКБ «Связь-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что между ПАО АКБ «Связь-Банк», и заёмщиком ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № от 08 октября 2015 (далее - Кредитный договор), путем присоединения Заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол №65 от 04.08.2015) (далее - Общие условия), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 08 октября 2015 (далее - Индивидуальные условия), Графике платежей по Договору потребительского кредита № от 08 октября 2015. 

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 41 000 (Сорок одна тысяча) рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером, сроком на 24 месяца, под 31,75 % годовых.

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 14).

Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей - являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 2 329,52 руб., в соответствии с графиком платежей.

В установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит.

02.03.2018 г. ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается с доказательствами отправки), но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на 09.04.2018 года составляет 57 673,97 руб., в том числе: основной долг -34 203,35 руб., проценты за пользование кредитом - 13 226,57 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 1 718,06 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга- 8 525,99 руб.

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № от 08 октября 2015 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала и ФИО1 ФИО5. Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала задолженность по Кредитному договору № от 08 октября 2015 года по состоянию на 09.04.2018 года в сумме 57 673,97 руб., в том числе: основной долг - 34 203,35 руб., проценты за пользование кредитом - 13 226,57 руб., неустойка за просрочку погашения процентов - 1 718,06 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга -8 525,99 руб. Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» проценты по просроченному кредиту, начисленные на сумму основного долга по ставке 31,75 % годовых, начиная с 10.04.2018г. по день вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 7 930,22 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Связь – Банк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в соответствии с ч. 2.1. ст. 113 ГПК РФ посредством размещения соответствующей информации о движении дела на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также подтверждается реестром оправленной корреспонденции. В тексте искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещался по последнему известному месту жительства по адресу 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, почтовые отправления возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 40, 43). Согласно данным адресно - справочной работы Управления по вопросам миграции МВД России по Кемеровской области ФИО1 значится зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 38).

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положения п. 2 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее- индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в п.п. 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Так, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, ФИО1, будучи зарегистрированным в

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, куда судом направлялись судебные повестки и извещения о вызове в судебные заседания с целью обеспечения реализации его процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ФИО1 самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, не имеется.

Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик была надлежаще извещена о времени и месте слушания дела, в том числе путем размещения информации на официальном интернет-сайте Беловского городского суда Кемеровской области в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

При таких обстоятельствах, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд расценивает неявкуответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что его неявка не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО1 был заключен кредитных договор № от 08 октября 2015 года. 

Факт заключения указанного договора между сторонами, их условия подтверждены следующими документами: индивидуальными условиями потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» от 08 октября 2015 г. (л.д. 16), графиком платежей по договору (л.д. 21).

Согласно п. 14 кредитного договора ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредитования ПАО АКБ «Связь Банк», утвержденными решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (протокол № 65 от 04.08.2015), регулирующими договорные отношения между сторонами и обязуется неукоснительно их соблюдать. Проинформирован, что общие условия договора потребительского кредита ПАО «Связь-Банк» размещены на сайте банка и в дополнительных офисах банка. 

Понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредитования в ПАО АКБ «Связь-Банк», настоящие Индивидуальные условия договора потребительского кредитования и График платежей по договору потребительского кредита. Согласно Общим условиям договора потребительского кредита договор считается заключенным сторонами с момента подписания настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредитования.

По условиям кредитного договора № от 08 октября 2015 г. истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 41 000 рублей сроком на 24 месяцев с уплатой процентов по ставке 31,75% годовых (п. п. 1, 2, 4 Кредитного договора). Возврат кредита должен осуществляться в соответствии с графиком погашения кредита. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в размере 2329 рублей 52 копейки, за исключением последнего платежа, 08-го числа каждого месяца. Последний платеж подлежит уплате в окончательную дату возврата кредита в размере 2340 рублей 83 копейки (л.д. 21).

Условиями кредитного договора (п. 12) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 20% годовых на сумму просроченных денежных средств.

Истец выполнил свои обязательства и 08 октября 2015 года выдал на руки ФИО1 кредит в сумме 41 000 руб., что подтверждается расходным банковским ордером от 08 октября 2015 года.

Ответчик нарушил п. п. 6, 14 Кредитного договора, а также п. п. 5.1.1, 5.1.2. Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь Банк», прекратив осуществлять платежи надлежащим образом в соответствии с графиком платежей.

02 марта 2018 года (исх. N52-04/476) в адрес ответчика было направлено требование-уведомление о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, что подтверждается уведомлением о вручении 13 марта 2018 года (л.д.23, 24).

Однако до обращения в суд с настоящим иском ответчиком обязательства по кредитному договору не выполнены, а ответа на указанные выше требование-уведомление не последовало.

По состоянию на 209.04.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 57673 рубля 97 копеек, в том числе: 34203 рубля 35 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 13226 рублей 57 копеек - проценты за пользование кредитом; 1718 рублей 06 копеек неустойка за просрочку погашения процентов, 8525 рублей 99 копеек неустойка за просрочку погашения основного долга.

Таким образом, поскольку факт заключения кредитного договора № от 08 октября 2015 года на условиях, указанных истцом, факт ненадлежащего исполнения принятых на себя ответчиком по заключенному кредитному договору обязательств установлены судом, правильность расчета задолженности по кредиту сомнений у суда не вызывает, и ответчиком эти обстоятельства не оспорены, суд находит возможным удовлетворить заявленные требования поскольку являются правильными и основанными на законе.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «Связь Банк» о взыскании в лице Кемеровского филиала задолженность по кредитному договору № от 08 октября 2015 года в размере 57673 рубля 97 копеек.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, допущение просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ, требования истца о расторжении договора законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, оценивая установленные обстоятельства и представленные доказательства в целом, суд приходит к выводу, что в силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ кредитный договор № от 08 октября 2015 года заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Кемеровского филиала и ФИО1, подлежит расторжению.

Кроме того, истец просит о взыскании с ответчика проценты по просроченному кредиту, начисленные на сумму основного долга по ставке 31,75 % годовых, начиная с 10 апреля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу 

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с п.п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредитования от 08 октября 2015 года процентная ставка составляет 31,75% годовых. 

Таким образом, взысканию подлежат проценты за пользование кредитом по ставке 26,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту по день вступления в законную силу решения суда (включительно).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 7930 рублей 22 копейки (за требования материального характера и за требование о расторжении кредитного договора). Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатизации» в лице Кемеровского филиала к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжения кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08 октября 2015 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатизации» в лице Кемеровского филиала к ФИО1 ФИО10.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу Публичного акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатизации» в лице Кемеровского филиала задолженность по кредитному договору № от 08 октября 2015 года по состоянию на 09 апреля 2018 года в сумме 57673 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг 34203 рубля 35 копеек, проценты за пользование кредитом 13226 рублей 57 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов 1718 рублей 06 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга 8525 рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу Публичного акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатизации» в лице Кемеровского филиала проценты по просроченному кредиту по кредитному договору № от 08 октября 2015 года, начисленные на сумму основного долга в размере 34203 рубля 35 копеек по ставке 31,75 % годовых, начиная с 10 апреля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу Публичного акционерного общества «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатизации» в лице Кемеровского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 7930 рублей 22 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Судья: А.С. Щапов 

Мотивированного решения составлено 18 июня 2018 года.