Дело № 2-2955/17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 17 мая 2017 г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе

судьи Канаревой М.Е.,

при секретаре Чуяко З.Р.,

с участием:

истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании совершить определенные действия, взыскания денежных сумм, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратился с иском к ПАО «Росгосстрах» об обязании внесения изменения в полис ОСАГО серии ССС № от 07.11.2014 г и автоматизированную информационную систему РСА в части указания водительского класса ФИО1 как 13 и применяемый коэффициент КБМ 0,50, произвести перерасчет страховой премии с учетом указанного коэффициента страховых тарифов; об обязании внесения изменения в полис ОСАГО серии ЕЕЕ № от 07.11.2015 г и автоматизированную информационную систему РСА в части указания водительского класса ФИО1 как 13 и применяемый коэффициент КБМ 0,50, произвести перерасчет страховой премии с учетом указанного коэффициента страховых тарифов; взыскании излишне уплаченных сумм страховой премии по договору страхования от 07.11.2014 полис ОСАГО серии ССС № в размере 2.548 руб 26 коп; взыскании излишне уплаченных сумм страховой премии по договору страхования от 07.11.2015 полис ОСАГО серии ЕЕЕ № в размере 3.669 руб.14 коп.; компенсации морального вреда в размере 50.000руб.; судебных расходов в размере 21.000 руб.

В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивал, пояснил, что ПАО СК «Росгосстрах» неправильно внесены сведения в автоматизированную информационную систему РСА и договоры обязательного страхования за 2014 г. и 2015 г. его водительского класса: 3 вместо 13, и неправильно применены коэффициенты КБМ: 1 и 0,95 вместо 0,50, ввиду чего суммы страховых премий были завышены. На момент заключения договоров страхования за 2014 и 2015 был указан неверно водительский класс 3 вместо 13, и применен иной коэффициент КБМ - 1 и 0,95, за счет чего произошла переплата страховой премии. В 2014 страховая премия составила 5.096 руб. 52 коп., тогда как при применении коэффициента 0,50 сумма страховой премии составляет 2.548 руб. 26 коп. В 2015 г страховая премия составила 7.745 руб. 96 коп., тогда как при применении коэффициента 0,50 сумма страховой премии составляет 4.076 руб. 82 коп. Так же указал, что после запросов ЦБ РФ в адрес ПАО СКА «Росгосстрах» и РСА в отношении него были внесены корректные сведения по вышеуказанным договорам ОСАГО в АИС ОСАГО. Так же просил учесть, что ответчик произвел перерасчет страховой премии по договорам.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Установлено, что 07.11.2014 между ООО «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства на автомобиль ВАЗ/Lada-21140, гос.номер № на период с 07.11.2014 по 06.11.2015, о чем был выдан страховой полис серия ССС №. Размер страховой премии составил 5.096 руб.52 коп. (л.д.17).

Установлено, что 07.11.2015 между ООО «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства на автомобиль ВАЗ/Lada-21140, гос.номер № на период с 07.11.2015 по 06.11.2016, о чем был выдан страховой полис серия ССС №. Размер страховой премии составил 7.746 руб. 96 коп. (л.д.18).

В соответствии со ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев (абз.1).

Согласно п.п. 1,2 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. 

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закона 40-ФЗ) страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставкиБазовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда(п.1).

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

б) наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей (п.2).

В соответствии с п. 3 ст. 30 Закона 40-ФЗ в редакции Федерального закона от 01.07.2011 № 170-ФЗ, действующего с 01 января 2012 г., в целях информационного обеспечения осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов, создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах ОСАГО, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании. Оператором, организующим и осуществляющим обработку в этой системе сведений, является профессиональное объединение страховщиков (далее - АИС РСА).

Пунктом 10.1 ст. 15 Закона 40-ФЗ определено, что при заключении договора ОСАГО в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС РСА. Заключение договора без внесения сведений о страховании в АИС РСА не допускается.

При этом требование о запрете заключения договора ОСАГО без внесения сведений в АИС РСА действует с 01.07.2014 (Федеральный закон от 01.07.2011 № 170-ФЗ "О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"); а положение о необходимости использования информации, содержащийся в АИС РСА - с 01.09. 2014 (Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"). 

Обязанность страховщика вносить сведения о договорах ОСАГО в АИС РСА установлена пунктом 7 ст. 15 Закона 40-ФЗ в редакции Федерального закона от 01.07.2011 № 170-ФЗ, действующего с 01.01. 2012. 

Таким образом, обязанность по внесению сведений в АИС РСА о заключении договоров ОСАГО возникла у страховщика с 01.01.2012. 

В п.2 приложения № 2 Указания Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У, определены коэффициенты страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО (коэффициент КБМ).

Согласно п.п. 3, 5 примечания к данному приложению, сведения о предыдущих договорах ОСАГО, необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из АИС РСА. По договору ОСАГО, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3.

Аналогичные положения (за исключением получения сведений из АИС РСА) содержатся в п. 3 раздела 1 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии», действовавшего до 10.10.2014.

В пункте 3 примечания к пункту 3 раздела 1 Постановления Правительства РФ от 08.12.2005 № 739 отражено, что информация о предыдущих договорах ОСАГО, необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании или на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат. 

Таким образом, определение класса собственника (водителя) транспортного средства до 10.10.2014 осуществлялось на основании представленных страхователем сведений о страховании или на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат, а после этой даты - на основании этих же сведений из АИС РСА.

Согласно письму №№ от 27.12.2016 в период с 2013 по 2016 с ФИО1 заключены следующие договора ОСАГО: договор ОСАГО от 06.11.2013 (страховой полис серии ССС № сроком действия с 06.11.2013 по 05.11.2014) и договор ОСАГО от 07.11.2014 (страховой полис серии ССС № сроком действия с 07.11.2014 и 06.11.2015), по которым в отношении ФИО1 применены 3 классы страхования (КБМ-1); договор ОСАГО от 05.11.2015 (страховой полис серии ЕЕЕ №, сроком действия с 07.11.2015 по 06.11.2016), по которому в отношении ФИО1 применен 4 класс страхования (КБМ-0,95). После получения запроса Управления Службы ПАО СК «Росгосстрах» проведена проверка корректности применённых в отношении ФИО1 классов страхованиям по указанным договорам ОСАГО, в ходе которой установлено, что по договору ОСАГО (страховой полис серии ССС №) подлежит применению не 3, а 12 класс страхования (КБМ-0,55); по договору ОСАГО (страховой полис серии ССС №С84) подлежит применению не 3, а 13 класс страхования (КБМ-0,5); по договору ОСАГО (страховой полис серии ЕЕЕ №) подлежит применению не 4, а 13 класс страхования (КБМ-0,5). Корректные сведения (с измененными значениями КБМ) по указанным договорам ОСАГО внесены в АИС ОСАГО. Кроме того, ПАО СК «Росгосстрах» произведен перерасчет страховой премии по данным договорам, о чем страхователь по договорам ОСАГО (страховые полисы серии ЕЕЕ № и серии ССС №), уведомлен письмом от 30.11.2016 (л.д.109-110).

В соответствии с п. 2 приложения № 2 Указания Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У при 3 классе КБМ устанавливается в размере 1, при 4 классе - 0,95. 

Таким образом, при заключении между сторонами следующего договора ОСАГО, а именно 07.11.2014 (серии ССС №) ответчик необоснованно при определении размера страховой премии применил КБМ в размере 1. КБМ должен составлять 0,5, применяемом при 13 классе, поскольку выплаты страховых возмещений по предыдущему договору не производилось. 

Размер страховой премии по договору ОСАГО от 07.11.2014 должен составлять 2.548 руб.26 коп. = 2.574 (базовая ставка) * 1,8 (территория преимущественного пользования) * 0,5 (КБМ) * 1(КВС)*1(КО)*1,1(КМ)*1(КС)*1(КН). 

Ответчик необоснованно завысил размер страховой премии на 2.548 руб. 26 коп. (5.096 руб 52 коп. – 2.548 руб. 26 коп.). 

При заключении договора ОСАГО 07.11.2014 (серии ССС №) ответчик необоснованно при определении размера страховой премии применил КБМ в размере 1. КБМ должен составлять 0,5, применяемом при 13 классе, поскольку выплаты страховых возмещений по предыдущему договору не производилось. 

Размер страховой премии по договору ОСАГО от 07.11.2015 должен составлять 4.076 руб. 82 коп. = 4.118 (базовая ставка) * 1,8 (территория преимущественного пользования) * 0,5 (КБМ) * 1(КВС)*1(КО)*1,1(КМ)*1(КС)*1(КН). 

Ответчик необоснованно завысил размер страховой премии на 3.669 руб. 14коп. (7.745 руб. 96коп. – 4.076 руб.82коп.). 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о применении КБМ в размере 0,5, является обоснованным, а излишне начисленные суммы страховых премий по договорам ОСАГО подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Принимая во внимание, что ответчиком необоснованно увеличен размер страховой премии ввиду неправильного применения КБМ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения на ПАО СК «Росгосстрах» обязанности внести изменения в полис ОСАГО серии ССС № от 07.11.2014 г и автоматизированную информационную систему РСА в части указания водительского класса ФИО1 как 13 и применяемый коэффициент КБМ 0,50, произвести перерасчет страховой премии с учетом указанного коэффициента страховых тарифов; обязании внесения изменения в полис ОСАГО серии ЕЕЕ № от 07.11.2015 г и автоматизированную информационную систему РСА в части указания водительского класса ФИО1 как 13 и применяемый коэффициент КБМ 0,50, произвести перерасчет страховой премии с учетом указанного коэффициента страховых тарифов. Однако, учитывая, что требования в этой части исполнены в ходе судебного разбирательства, то суд находит основания для указания о не приведении в исполнении решения суда в этой части.

В тоже время, учитывая, что суду не представлены сведения о том, что ответчик возвратил истцу излишне начисленные денежные средства в виде размера страховой выплаты, то суд находит основания для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца соответственно 2.548 руб 26 коп и 3.669 руб.14 коп.

Разрешая исковые требования о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда (абз. 1).

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред (абз. 2).

Суд учитывает разъяснения, содержащиеся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в той части, что на отношения, возникающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в абз. 1 п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в той части, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ПАО СК «Росгосстрах» необоснованного увеличения размера страховой премии, то суд находит основания для взыскания со страховой компании компенсации морального вреда в размере 1.000 руб.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: …расходы на оплату услуг представителей; … другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установлено, что по договору оказания юридических услуг № от 19.10.2016 заключенного между ООО «ИМПЕРИАЪ» (Исполнитель) и ФИО1(Заказчик), стоимость оказания юридических услуг настоящего Договора составляет 21.000 руб (п.3.1). Согласно Акту об оказании юридических услуг от 25.10.2016 Исполнитель на основании заключенного договора № от 19.10.2016 выполнил, а Заказчик принял следующие услуги: проект-претензия в страховую компанию, жалоба в РСА, жалоба в ЦБ РФ, жалоба в прокуратуру, исковое заявление в суд, консультация. Стоимость оказанной услуги составила 21.000 руб. Согласно представленным товарно - кассовым чекам от 19.10.2016 на сумму 10.000 руб и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11.000 руб. в ООО «ИМПЕРИАЛЪ» внесены денежные средства на общую сумму 21.000 руб.(л.д.21). 

С учетом объема проведенной работы, сложности предъявленного иска, который не является часто заявляемым в суд, то суд считает возможным возместить истцу расходы на оказание юридических услуг в полном объеме в размере 21.000 руб.

Итого, с ответчика подлежит взысканию 28.217 руб. 40 коп. (2.548 руб.26коп. + 3.669 руб. 14 коп. + 1.000 руб. + 21.000 руб).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Установлено, что истец в силу закона освобожден от уплаты госпошлины.

Принимая во внимание, что судом частично удовлетворены исковые требования, то с ответчика подлежит взысканию пошлина в доход государства в размере 700 руб. (400 руб. - по требованиям имущественного характера + 300 руб. – по требованиям неимущественного характера).

На основании изложенного, ст.ст. 929, 954 ГК РФ, ст. 9 п. 1,2 ст. 15 п.1.10, ст.30 п. 3 Федерального закона от 25.04.2002 г № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст.3 Закон РФ от 27.11. 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», п. 2, п. 28, п. 55 абз. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 2 от 29.01.2015 г «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Указания Банка России от 19.09.2014 г. № 3384-У и руководствуясь ст.ст. 88, 94, 98, 100, 103, 194-199, 209 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании совершить определенные действия, взыскания денежных сумм, компенсации морального вреда – удовлетворить.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения в полис ОСАГО серии ССС № от 07.11.2014 г и автоматизированную информационную систему РСА в части указания водительского класса ФИО1 как 13 и применяемый коэффициент КБМ 0,50, произвести перерасчет страховой премии с учетом указанного коэффициента страховых тарифов.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести изменения в полис ОСАГО серии ЕЕЕ № от 07.11.2015 г и автоматизированную информационную систему РСА в части указания водительского класса ФИО1 как 13 и применяемый коэффициент КБМ 0,50, произвести перерасчет страховой премии с учетом указанного коэффициента страховых тарифов.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 излишне уплаченную сумму страховой премии по договору страхования от 07.11.2014 полис ОСАГО серии ССС № в размере 2.548 руб 26 коп., излишне уплаченную сумму страховой премии по договору страхования от 07.11.2015 полис ОСАГО серии ЕЕЕ № в размере 3.669 руб.14 коп., ; компенсацию морального вреда в размере 1.000руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 21.000 руб.. а всего 28.217 руб. 40 коп.

Решение в части обязания ПАО СК «Росгосстрах» внесения изменений в полис ОСАГО серии ССС № от 07.11.2014 г, в полис ОСАГО серии ЕЕЕ № от 07.11.2015 г, в базу автоматизированной информационной системы обязательного страхования РСА в исполнение не приводить в виду добровольного исполнения.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» пошлину в доход государства в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Советский районный суд г. Краснодара 

Судья:

Мотивированное решение 

изготовлено 22.05.2017 г. Судья: