дело № 2-2430/2024

УИД 21RS0022-01-2024-003883-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

20 декабря 2024 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Ксенофонтова И.Г., при секретаре судебного заседания Захаровой М.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к наследственному имуществу умершего ФИО1, ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л :

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 300244 (триста тысяч двести сорок четыре) руб. 39 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита 183688,99 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 4596,55 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 521,74 руб.; задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной с даты не начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ - 107090,69 руб.; задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата процентов, начисленной с даты не начисления процентов, а именно с ДД.ММ.ГГГГ — 2861,42 руб.; расходы по получению исполнительной надписи нотариуса в размере 1485 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины по рассмотрению настоящего искового заявления в размере 30006 руб. Также просит взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества неустойку по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,1 процента за каждый день просрочки, начисленную на сумму фактического остатка просроченного долга, с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. 

Исковые требования мотивированы тем, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 (Должник, Заемщик, Клиент), ДД.ММ.ГГГГ заключили договор потребительского кредита №. В соответствии с п. 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был выдан кредит в размере 274398,93 рубля, в том числе 32927,87 рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ (страховщик АО «СОГАЗ»), на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 12,9% годовых (6,9% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования).

Выдача кредита на основании п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора произведена в безналичном порядке, путем зачисления средств на счет Заемщика. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет 8678 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Денежные средства в размере 274398,93 рубля перечислены на счет банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банку стало известно, что Заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер. В отношении имущества должника, согласно ответа и.о. нотариуса г. Новочебоксарска ЧР ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. В предоставлении информации о лицах, принявших наследство, и о составе наследственного имущества Банку отказано.

ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком с Обществом с ограниченной ответственностью АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №. Срок действия Договора страхования по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма 274398,93 рублей. Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть в результате заболевания» «Смерть в результате несчастного случая» являются наследники Застрахованного.

Обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом в связи с чем Банк обратился к нотариусу за получением исполнительной надписи нотариуса. 20.06.2023г. нотариальное действие было совершено, за что оплачена пошлина в размере 1485 руб.

По состоянию на 05.08.2024г. общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 300 244,39руб., в том числе: задолженность по возврату кредита - 183 688,99 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 4 596,55 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 521,74 руб; задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата кредита, начисленной с даты не начисления процентов, а именно с ДД.ММ.ГГГГ - 107 090, 69 руб.; задолженность по уплате неустойки за просрочку возврата процентов, начисленной с даты не начисления процентов, а именно с ДД.ММ.ГГГГ - 2 861,42 руб.; расходы по получению исполнительной надписи нотариуса в размере 1485 руб. 

Истец участия своего представителя в судебном заседании не обеспечил. 

Судом к участию в рассмотрении дела в качестве ответчика привлечена ФИО2, которая по вызову суда на судебное заседание не явилась.

В соответствии с требованиями ст. 12, 56, 167 ГПК РФ дело разрешено судом по существу в отсутствие сторон, их представителей, на основании представленных суду доказательств. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Положениями абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее - абзац 2 пункта 61 названного выше Постановления.

Тем самым, правоотношение по кредитному договору фактом смерти заемщика не прекращается, а продолжает существовать в правовом поле с изменением на стороне заемщика субъекта правоотношения – наследников, на тех же условиях, что и до обстоятельства, обусловившего универсальное правопреемство - смерть заемщика. При этом, становясь должником по денежному обязательству, возникшему на основании кредитного договора, наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором в том же объеме, как и наследодатель - до фактического исполнения обязательства по договору.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как указано в исковом заявлении и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 (заемщик) заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику был выдан кредит 274398,93 руб., в том числе 32927,87 руб. на оплату страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (страховщик АО «СОГАЗ»), на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 12,9% годовых (6,9% годовых в случае оформления в добровольном порядке договора индивидуального личного страхования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту 8678 руб. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пени. Денежные средства 274398,93 руб. перечислены на счет банковской карты заемщика. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком с АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №, срок действия Договора страхования по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма 274398,93 руб. Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть в результате заболевания» «Смерть в результате несчастного случая» являются наследники застрахованного. Обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем по вышеуказанному кредитному договору образовалась задолженность.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается данными ЗАГС администрации г. Новочебоксарска Чувашской Республики.

Из сообщения ВРИО нотариуса Новочебоксарского нотариального округа Чувашской Республики ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Единственным наследником, принявшим наследство по закону, после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, является мать – ФИО2 Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, хранившихся в любых Банках РФ, с причитающимися процентами и компенсацией. Счета, открытые на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеются в следующих банках: ПАО «Сбербанк», «Газпромбанк» АО, АО «Россельхозбанк», ПАО «МТС Банк», АО «Альфа-Банк», АО «ТБанк». Остатки вкладов по счетам указанных банков составляет 0 (ноль) рублей.

Новочебоксарским городским судом Чувашской Республики направлены запросы в РЭО ГИБДД ОМВД РФ по г. Новочебоксарск, государственную инспекцию по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Чувашкой Республике, Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии о предоставлении сведений об имуществе ФИО1

Согласно представленных ответов, имущества (техники) за ФИО1 не значатся.

АО «СОГАЗ» (№ от ДД.ММ.ГГГГ) сообщило на запрос суда, что ФИО1 является страхователем и застрахованным лицом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В АО «СОГАЗ» документы по факту наступления страхового случая в отношении застрахованного ФИО1 не поступали, страховой выплаты по договору не производилось. 

На запрос суда, ПАО «Сбербанк», «Газпромбанк» АО, АО «Россельхозбанк», ПАО «МТС Банк», АО «Альфа-Банк», АО «ТБанк» сообщили об отсутствии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счетах ФИО1

Наследник, принявший наследство, становится должником по обязательствам заемщика и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежных сумм, использованных заемщиком (наследодателем) в качестве суммы кредита, а также уплате процентов, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца, т.к. не представлено надлежащих доказательств, соответствующих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих наличие наследственного имущества после смерти ФИО1, его стоимости, как не доказано и принятие наследства после смерти ФИО1 его наследником ФИО2

Сам факт обращения к нотариусу наследника ФИО2 с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО1, при том, что наследственное имущество состоит из прав на денежные средства в любых Банках РФ, по которым остатки по счетам составляли остаток 0 рублей, наличие оснований для удовлетворения иска о взыскании заявленной истцом задолженности по договору, как за счет наследственного имущества ФИО1, так и в отношении наследника ФИО2 (ответчика) – не доказывает. 

В связи с отказом в удовлетворении требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины. 

руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований по иску «Газпромбанк» (АО) к наследственному имуществу умершего ФИО1, ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300244 руб. 39 коп., неустойки по ставке 0,1 процента за каждый день просрочки, начисленной на сумму просроченного долга с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу, расторжении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании расходов по оплате государственной пошлины 30006 руб., - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

Судья Ксенофонтов И.Г. 

решение суда в окончательной форме принято 09.01.2025.