ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 года г. Иркутск 

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Ильине А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

<

номер> по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, несовершеннолетним ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5, 

<

дата> года рождения был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

данные изъяты> руб.

По состоянию на 

<

дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты> руб., из них:

- просроченная ссуда 

<

данные изъяты> руб.;

- просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

данные изъяты> руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

ФИО5 умерла 

<

дата>.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

дата>.

<

дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с наследника/наследников ФИО5 пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 91 832.84 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 954,99 руб.

Определением Куйбышевского районного суда 

<

адрес> от 

<

дата> наследники ФИО5 - ФИО1, несовершеннолетние ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 привлечены к участию в деле в качестве соответчиков в порядке ч. 3 ст. 40 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, несовершеннолетние ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки не известны, возражений относительно заявленных требований не представили.

При этом неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому, не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, согласно ст. ст. 233 - 237 ГПК РФ. 

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО «Совкобанк» (кредитор) и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор 

<

номер>, по которому кредитор предоставил, а заемщик обязался возвратить кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. с процентной ставкой 

<

данные изъяты> % годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) / уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита / по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (Раздел Б. Данные о банке и о кредите).

Кредитный договор заключен на основании принятия ПАО «Совкомбанк» предложений ФИО5, изложенных в заявлении-оферте со страхованием от 

<

дата>, на основании Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В связи с тем, что кредитный договор заключен на основании заявления-оферты со страхованием от 

<

дата>, на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательства по кредитному договору, произвело выдачу кредита 

<

дата>, но ФИО5 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, гашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что следует из расчета задолженности по кредиту, произведенного истцом, не оспоренного ответчиками. 

<

дата> ФИО5, 

<

дата> года рождения умерла, что следует из свидетельства о смерти 

<

номер> от 

<

дата>.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

По правилам ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. п. 1, 2 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно п. п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, кредитные обязательства носят имущественный характер, неразрывно не связаны с личностью наследодателя и подлежат включению в состав наследства, а, следовательно, переходят к наследнику должника в пределах стоимости наследственного имущества, который при принятии наследства становится должником перед кредитором по кредитному договору и отвечает по обязательствам в пределах стоимости принятого наследства.

Как видно из материалов наследственного дела 

<

номер> к имуществу ФИО5, умершей 

<

дата>, начатого 

<

дата> и оконченного 

<

дата>, наследниками умершей являются ФИО1 (дочь), несовершеннолетние ФИО2, ФИО3 (правнуки).

В состав наследственного имущества входит квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

Право собственности в порядке наследования на жилое помещение за наследниками признано в судебном порядке, за ФИО1 на ? доли, за ФИО2 и 

<

ФИО>9 на ? доли за каждым, на основании решения Куйбышевского районного суда г. Иркутска от 

<

дата>. 

При этом сведений об отсутствии этого или о наличии иного имущества, которое бы могло быть включено в наследственную массу, равно как и информации об иных лицах, предполагающих свое наследственное право в отношении имущества, не имеется (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

В частности, Сибирский филиал ПАО «

<

данные изъяты>» 

<

дата>, ПАО Банк «

<

данные изъяты>» 

<

дата>, 

<

данные изъяты> «ПАО» 

<

дата> АО «

<

данные изъяты>» 

<

дата> сообщают об отсутствии открытых счетов и вкладов на имя умершей ФИО5, по сообщениям Службы Гостехнадзора Иркутской области от 

<

дата>, Центра ГИМС ГУ МЧС России по Иркутской области от 

<

дата>, на имя ФИО5 не зарегистрированы самоходные машины и прицепы к ним, водный транспорт, по данным выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 

<

дата>, умершей ФИО5 принадлежала квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

Анализируя установленные по делу обстоятельства, исходя из системного анализа приведенных правовых норм, учитывая, что наследодатель до смерти не исполнил обязательства по кредитному договору, принимая во внимание, что наследники должника приняли наследство и отвечают перед кредитором в пределах стоимости принятого наследства, но не приняли мер к погашению задолженности по кредиту либо приостановлению кредитных обязательств, суд полагает, что у кредитора возникло право требовать исполнения от наследников должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Так, по состоянию на 

<

дата> задолженность по кредиту составляет 

<

данные изъяты> руб.: просроченная ссуда - 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 

<

данные изъяты> руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 

<

данные изъяты> руб.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, так как доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета, не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

Стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5, превышает заявленные истцом исковые требования. 

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, превышающего заявленные истцом исковые требования, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными. 

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. 

Правила п. п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ частично распространяются только на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. 

Из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

По смыслу закона, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный (то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств) для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Суд, исходя из обстоятельств дела, учитывая длительность периода просрочки исполнения обязательств по кредитным договорам, размер задолженности по основному долгу, процентам и неустойкам, находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 

<

данные изъяты> руб. до 

<

данные изъяты> руб.; штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 

<

данные изъяты> руб. до 

<

данные изъяты> руб., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств по возврату долга.

При этом, применение ст. 333 ГК РФ не должно вести к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, а потому оснований для уменьшения неустоек в большем размере у суда не имеется.

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате которой подтверждаются платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата>, в равных долях по 

<

данные изъяты> руб. с каждого.

Требования о взыскании неустойки признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем, ее уменьшение не влечет изменения размера расходов по уплате госпошлины, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, несовершеннолетних ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 солидарно задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе просроченная ссуда - 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 

<

данные изъяты> руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. в равных долях по 

<

данные изъяты> руб. с каждого.

В удовлетворении исковых требований о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, просрочку уплаты процентов в большем размере - отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения 

<

дата>.

Ответчик вправе в течение 7 дней подать в Куйбышевский районный суд заявление об отмене решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Судья: О.А. Матвиенко