Дело № 2-1608/2025

УИД 42RS0015-01-2025-002064-63

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 октября 2025 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Даренковой О.А.,

при секретаре Варламовой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Долинск» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец КБ «Долинск» (ОА) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о предоставлении потребительского кредита ... от 22.08.2023 года в размере 791 241 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 825 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что 22.08.2023 г. между банком и ответчиком было заключено соглашению о предоставлении потребительского кредита ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 800 000 руб. со сроком погашения до 22.08.2028 г., а заемщик обязался возвратить кредит ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей. Заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты в размере 15,4% процентов годовых, при расчете которых количество дней в месяце и в году принимается фактическое. В соответствии с п. 7.1 общих условий потребительского кредита заемщик обязуется погасить кредит и уплатить проценты за кредит в сроки указанные в графике платежей. В настоящее время заемщиком допущена просрочка в погашении кредита в размере 791 241,35 руб., из которых: 705 471, 03 руб. – сумма задолженности по кредиту, 68 580,64 руб. – сумма задолженности по процентам, 9 661, 29 руб. – сумма задолженности по просроченному кредиту, 7 528,39 руб. – сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам. В соответствии с п. 12 соглашения за неисполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) процентов за его пользование, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности. Банк направлял ответчику уведомление с указанием суммы задолженности и предлагал погасить задолженность в течение 30 дней с даты направления письма, однако письмо банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Представитель истца КБ «Долинск» (ОА) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 53-54), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом по месту регистрации и путем отправки смс на его номер (л.д. 45, 48, 52, 53-54об.), причину неявки неизвестны, иск не оспорил, контррасчет не представил. 

В связи с чем, учитывая положения ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки, против чего не возражал истец.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что 22.08.2023 г. на основании заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита между КБ «Долинск» (АО) и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении потребительского кредита ... в размере 800 000 руб., со сроком возврата до 22.08.2028 г., договор действует до полного прекращения всех обязательств по нему, под 15,40% годовых, кредит предоставляется на текущий банковский счет заемщика ... (л.д. 6-7).

Так согласно п. 6 заключенного соглашения определено, что погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется заемщиком ежемесячно 22 числа в размере 19 200,33 руб.

В соответствии с п. 12 соглашения за неисполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) процентов за его пользование, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Исчисление срока для начисления пени начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности (л.д. 12-13,14).

В силу п. 5.4 общих условий потребительского кредита при расчете процентов количество дней в месяце и году принимается фактическое.

В соответствии с п. 7.1 общих условий потребительского кредита заемщик обязуется погасить кредит и уплатить проценты за кредит в сроки указанные в графике платежей (л.д. 8-11).

С данными условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен, данные условия заемщика устраивали, о чем имеется его простая электронная подпись (л.д. 12-13). 

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, договор подписан и не оспорен сторонами. Заемщиком были приняты все условия Договора, что подтверждается его подписью.

Доказательств того, что заемщик на момент заключения договоров был ограничен в свободе заключения, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).

На основании ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью иди неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Заемщик соглашается с Общими условиями потребительского кредита КБ «Долинск» АО, осознает их и понимает, что подтверждается подписанием им настоящих Индивидуальных условий (п. 14). Договор подписан простой экстренной подписью 22.08.2023 г., не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии со п. 2 ст. 811, 819 ГК РФ, а также согласно условиям договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Согласно выписке по счету ... за период с 22.08.2023 г. по 04.03.2025 г. следует, что 22.08.2023 г. на счет ФИО1 банком зачислены денежные средства в размере 800 000 руб., которыми воспользовался ответчик (л.д. 16-19).

Таким образом, судом установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и предоставил заемщику сумму в размере 800 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, однако ФИО1, приняв деньги, взяв на себя обязательства вернуть денежные средства в вышеуказанные сроки, в одностороннем порядке уклоняется от надлежащего исполнения условий заключенного кредитного договора, что противоречит требованиям ст.ст. 309, 310, 319, 810 ГК РФ и не оспорено ответчиком.

23.12.2024 г. банк направил ФИО1 уведомление о погашении задолженности по соглашению о предоставлении потребительского кредита ... от 22.08.2023 г. по состоянию на 20.12.2024 г. в размере 762607,66 руб., просил погасить всю ссудную задолженность не позднее 30 календарных дней с даты направления данного уведомления (л.д. 23, 24-28), которое ответчиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета по состоянию на 04.03.2025 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 791 241,35 руб., из которых: 705 471,03 руб. – сумма задолженности по кредиту, 68 580,64 руб. – сумма задолженности по процентам, 9 661,29 руб. – сумма задолженности по просроченному кредиту, 7 528,39 руб. – сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам (л.д. 15).

Проверив указанный расчет, включая расчет основного долга, процентов, задолженности по просроченному кредиту, суд приходит к выводу, что расчет задолженности соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена. Доказательств, подтверждающих наличие иного размера задолженности, ответчиком суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ), отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также кредитного договора, просроченная сумма задолженности по кредиту в размере 705 471,03 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 досрочно.

Также являются обоснованными и требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам в размере 68 580,64 руб., задолженности по просроченному кредиту в размере 9 661,29 руб., и задолженности по неустойки по просроченным процентам в размере 7 528,39 руб.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, а заемщик обязан возвратить банку оставшуюся сумм у кредита, уплатить причитающихся проценты и неустойки в случае, если: заемщиком нарушены условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней» (л.д. 10 об.).

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как заемщиком были нарушены условия соглашения о предоставлении потребительского кредита ... от 22.08.2023 г., просрочка платежей составила более 3-х месяцев, суд находит требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности в размере 791 241,35 руб. по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Истцом на основании платежного документа ... от 07.03.2025 г. уплачена государственная пошлина в сумме 20 825 руб. (л.д. 37). Данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела, сомнений у суда не вызывают. Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «Долинск» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, (...) в пользу Коммерческого банка «Долинск» (АО) (...) задолженность по соглашению о предоставлении потребительского кредита ... от 22.08.2023 года в размере 791 241 (семьсот девяноста одна тысяча двести сорок один) рубль, из которых: 705 471 рубль 03 копейки – сумма задолженности по кредиту, 68 580 рублей 64 копейки – сумма задолженности по процентам, 9 661 рубль 29 копеек – сумма задолженности по просроченному кредиту, 7 528 рублей 39 копеек – сумма задолженности по неустойки по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 825 (двадцать тысяч восемьсот двадцать пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 13.11.2025 года.

Судья О.А. Даренкова