дело № 2-66/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации 

18 января 2019 года город Набережные Челны 

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гайфуллина Р.Р., при секретаре Юнусовой Г.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском в вышеприведенной формулировке, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № и предоставлена кредитная сумма. Просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 948218,77 руб, в том числе просроченные проценты 197314,40 руб, просроченная ссуда 376858,06 руб, просроченные проценты на просроченную ссуду 147033,45 руб, неустойка по ссудному договору 128988,83 руб, неустойка на просроченную ссуду 98024,03 руб. После направления уведомления о необходимости погашения задолженности ФИО1 задолженность не погасила. 

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ № ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который ДД.ММ.ГГГГ переименован на ПАО «Совкомбанк». 

В иске поставлен вопрос о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в размере 948218,77 руб, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 12682,19 руб. Представитель банка ФИО2 представил суду уменьшение исковых требований, с учетом сроков исковой давности просил взыскать 818591,06 руб, в том числе 377086,19 руб. сумма основного долга, 134361,83 руб. проценты, 226455,52 руб. штраф по просроченной ссуде, 80687,52 руб. штраф по процентам. 

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителя истца. 

Представитель ФИО1, ФИО3, не оспаривая получение заемщиком кредитных средств, иск не признала, пояснив, что ФИО1 перестала погашать кредит ДД.ММ.ГГГГ, а банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском сроков исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № и предоставлен кредит в размере 500000 руб, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 29,9 % годовых. 

Договор не противоречит правилам о его заключении (ст.ст. 432-438 Гражданского кодекса Российской Федерации), о договоре займа и о кредитном договоре (§§ 1,2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), сделка сторонами в установленном порядке не оспорена. 

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который ДД.ММ.ГГГГ переименован на ПАО «Совкомбанк». 

Согласно графику платежей, первым днем погашения кредита определен ДД.ММ.ГГГГ, последним – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа (аннуитетный платеж) определена сторонами в 16023,74 руб. Согласно пункту 8 договора, ФИО1 обязалась возвратить кредит с уплатой начисленных процентов.

Поскольку ФИО1 неоднократно допускала просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочный возврат кредита, которое до момента предъявления настоящего иска не исполнено; в уведомлении содержится также требование о расторжении кредитного договора. 

Согласно расчетам банка, просроченная задолженность ФИО1 по кредиту возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 818591,06 руб, в том числе 377086,19 руб. сумма основного долга, 134361,83 руб. проценты, 226455,52 руб. штраф по просроченной ссуде, 80687,52 руб. штраф по процентам. 

Данный расчет судом проверен, в части задолженности по уплате основного долга и процентов соответствует условиям договора, иного расчета суду не представлено. 

При указанных обстоятельствах заявленные в иске требования о взыскании задолженности по кредиту в части основного долга и процентов подлежат удовлетворению, поскольку у ПАО «Совкомбанк» в соответствии с законом и условиями договора возникло право требования досрочного исполнения обязательства, а ФИО1 допустила нарушения договорных обязательств по своевременному погашению задолженности по кредиту.

Доводы представителя ответчицы о пропуске истцом сроков исковой давности являются необоснованными по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Представитель ответчицы ФИО3 указала на пропуск сроков исковой давности, пояснив, что последний платеж по кредитному договору заемщица внесла в ДД.ММ.ГГГГ и именно с этой даты следует исчислять сроки исковой давности. 

Между тем, согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно графику, последним днем внесения платежа в счет погашения кредита является ДД.ММ.ГГГГ, согласно оттиску штемпеля отделения почтовой связи исковое заявление сдано на почту ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. 

Дата внесения последнего платежа в данном случае не имеет правового значения для определения срока исковой давности, а истец имеет право на получение задолженности по кредиту в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с настоящим иском. Следовательно, представленный истцом расчет задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является правильным, сумму задолженности, с учетом пределов заявленных исковых требований, следует определить по основному долгу - 377086,19 руб, по процентам – 134361,83 руб. 

Рассматривая требования в части взыскания неустоек, суд приходит к следующему. 

Кредитный договор не содержит условия об уплате неустойки в случае образования задолженности по кредиту, не имеется ссылки и на приобщенные истцом в материалы дела Условия кредитования ПАО «Совкомбанк».

Согласно пункту 6.1 данных Условий, при нарушении срока возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. 

Суду не представлены указанные заявление-оферта и его раздел «Б».

Истцом суду представлен тариф «Потребительский кредит Плюс «Класический», утвержденный протоколом заседания ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому для договоров, право требования по которым перешло в ПАО «Совкомбанк», при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

Между тем, данные тарифы не предусмотрены кредитным договором, соответственно, не применимы к отношениям с ФИО1 

Согласно приобщенной к иску формуле расчета, неустойка определена по ставке 0,0546, однако доказательств установления данной ставки к кредитным отношениям сторон суду не представлено. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку истец в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду достоверных и бесспорных доказательств согласования между сторонами неустойки и ее размера, письменная форма соглашения о неустойке также не представлена, исковые требования в части взыскания неустойки подлежат оставлению без удовлетворения. 

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению ФИО1 подлежат судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, пропорционально удовлетворенной части иска. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 511448 рублей 02 копейки в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг – 377086 рублей 19 копеек, проценты – 134361 рубль 83 копейки.

В удовлетворении иска в части взыскания штрафных санкций в виде неустоек по просроченной ссуде и по уплате процентов – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 8314 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Тукаевский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья