Дело №

УИД № 42RS0008-01-2024-003918-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «03» февраля 2025 года

Рудничный районный суд г. Кемерово 

в составе председательствующего судьи Морозовой О.В.,

при секретаре Романенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по № заемщик также просил ФИО1 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и тарифах по картам «ФИО1», выпустить на его имя карту «ФИО1», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности заемщика. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность заемщика, ФИО1 открыл №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) заемщика, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1», и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №. Впоследствии ФИО1 выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя заемщика счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном 

<

данные изъяты>, путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении. Согласно условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО1 оферты заемщика. Подписывая заявление, заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в заявлении заемщика, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «ФИО1», являющихся его неотъемлемыми составными частями, заемщик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «ФИО1». Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой заемщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счете в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования заемщика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО1 ежемесячно формировал заемщику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств заемщик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № заемщика, о чем свидетельствует выписка из указанного счета. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением заемщику заключительного счета–выписки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил заемщику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требования оплатить задолженность в 

<

данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 заемщиком не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>. Вследствие неисполнения заемщиком взятых на себя договорных обязательств ФИО1 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО1 в отношении заемщика судебный приказ был отменен в связи с возражением заемщика относительно его исполнения. 

Истец просит суд взыскать с ФИО3 ФИО8 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца АО «ФИО1», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела (л.д.55), в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца (л.д.5).

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно (л.д.54), представил возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, применить к заявленным исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности (л.д.46-47).

В соответствии с положениями п.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 (Заемщик) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, по условиям которого ФИО1 отрыл клиенту счёт № и предоставил кредитный лимит в соответствии с Тарифами ФИО1, чем совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1», кредит подлежал погашению ежемесячными минимальными платежами, рассчитываемыми ФИО1, включающими в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д.9-16).

Согласно выписке из № (л.д.17-18) ФИО1 заемщику были предоставлены кредитные средства, вместе с тем, ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи в погашение задолженности (л.д.6-7, 17-18).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> (л.д.6-7). 

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно 

<

данные изъяты> предоставления и обслуживания карт «ФИО1» (л.д.11-15) ФИО1 вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита ФИО1 и потребовать погашение клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес заемщика ФИО2 направлено заключительное требование о погашении задолженности в полном объеме по счету карты в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19), указанные требования ответчиком исполнены не были.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств ФИО1 был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 

Определением мирового судьи судебного участка № Томского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка № Томского судебного района 

<

адрес>, о взыскании с ФИО3 ФИО9 в пользу АО «ФИО1» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины 

<

данные изъяты> (л.д.22-23).

Определением мирового судьи судебного участка № Томского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведен поворот исполнения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка № Томского судебного района 

<

адрес>, в соответствии с которым с ФИО2 в пользу акционерного общества «ФИО1» взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» в сумме 

<

данные изъяты> рублей, расходов по оплате госпошлины 

<

данные изъяты>. Взысканы с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу ФИО3 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> (л.д.20-21). 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности (л.д.46-47).

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п.1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, срок возврата кредитных средств по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № от ДД.ММ.ГГГГ не установлен.

В соответствии с 

<

данные изъяты> Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» ответчик обязан в случае выставления ФИО1 заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные положениями раздела 4 Условий.

<

данные изъяты> Условий следует, что погашение задолженности должно быть произведено ответчиком в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления требования ФИО1 об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности ФИО1.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Срок исполнения направленного ДД.ММ.ГГГГ требования кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту – до ДД.ММ.ГГГГ.

Направив ответчику требование о досрочном возврате кредита, истец АО «ФИО1» в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора о сроках возврата кредита.

Срок исковой давности по настоящему иску должен исчисляться по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако истец, воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы кредита, изменил срок исполнения обязательства по платежам со сроком наступления после ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по этим платежам следует исчислять по истечении одного месяца со дня направления письменного требования.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье за пределами срока исковой давности.

Поскольку истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35), трехлетний срок исковой давности к моменту обращения истца с иском в суд истек.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст.196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что к моменту обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, а также к моменту обращения в суд с иском о взыскании задолженности трехлетний срок исковой давности истек. 

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлялось. Каких-либо достоверных доказательств, бесспорно свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с указанными выше исковыми требованиями и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, суду не представлено. 

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1» к ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления 04.02.2025 года мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.

Председательствующий