Дело № 2-306/2025

УИД 69RS0032-01-2025-000291-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2025 года г. Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Вишняковой Т.Н., при секретаре судебного заседания Шалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО8,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях в сумме 500378,19 руб. за период с 31.07.2024 по 13.01.2025, а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 15007,56 руб. за счёт наследственного имущества ФИО9., умершего 25.05.2024. 

В обоснование заявленных требований указало, что ПАО Сбербанк и ФИО10. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Эмиссионный контракт был заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition по эмиссионному контракту от 06.05.2022 № 40ТКПР22050600183277. Также ФИО11. был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с пунктом 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составила 27,8% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включает сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с пунктом 5.9 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ФИО2 за период с 31.07.2024 по 13.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 500378,19 руб., в том числе: просроченные проценты – 69909,70 руб., просроченный основной долг – 430468,49 руб. 25.05.2024 ФИО2 умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 заведено наследственное дело №. По имеющимся у банка сведениям, должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809 - 810 и 819 ГК РФ, истец просил взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность умершего ФИО2 по кредитной карте за период с 31.07.2024 по 13.01.2025 в размере 500378,19 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины – 15007,56 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, направила в адрес суда заявление о признании иска в полном объеме, содержащее просьбу о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По правилам статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 и пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций по карте (далее Договор), состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки Держателя карты ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лица.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 20000 руб. (пункт 1.1.), процентная ставка за пользование кредитом составила 27,8% годовых.

При этом банк обязался информировать заемщика о предполагаемых изменениях размера Лимита кредита путем размещения соответствующей информации в Отчете, направления СМС-сообщения по указанному заемщиком телефону или через Удаленные каналы обслуживания. 

Из пунктов 2.1, 2.5, 2.6 Индивидуальных условий следует, что договор вступает в силу с даты акцепта банком предложение клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершение мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытие счета карты. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition по эмиссионному контракту от 06.05.2022 № 40ТКПР22050600183277. Также ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно актовой записи о смерти от 28.05.2024 №170249690003600239004 ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. При этом на момент смерти ФИО2 свои обязательства перед банком не исполнил в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 500378,19 руб., в том числе: просроченные проценты – 69909,70 руб., просроченный основной долг – 430468,49 руб.

Наличие задолженности в указанной сумме подтверждается представленной выпиской по счету заемщика, а также расчетом задолженности по банковской карте ФИО2

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследником ФИО2, принявшим наследство, является его супруга ФИО1 Иные наследники первой очереди – дочери ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО3, в установленном законом порядке путем подачи нотариусу соответствующего заявления от наследства отказались.

Таким образом, судом установлено, что наследником первой очереди после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга ФИО1 (запись акт о заключении брака от 24.12.1988 №496).

Исследуя вопрос о составе наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, судом установлено следующее.

Из материалов вышеназванного наследственного дела следует, что наследственное имущество ФИО2 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, автомобиля марки 

<

данные изъяты>, VIN №, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.

Свидетельства о праве на указанное наследство выдано наследнику ФИО1, что отражено в реестре нотариуса за №№69/78-н/69-2024-1-1511, 69/17-н/69-2024-1-1512, 69/78-н/69-2024-1-1513.

Согласно выписке из ЕГРН от 10.06.2024 кадастровая стоимость вышеназванной квартиры составляет 1255779,84 руб. 

Рыночная стоимость вышеуказанного автомобиля на дату смерти ФИО2 составила 1343925 руб., что подтверждается заключением отчета об оценке от 10.05.2024 №85840/2024.

В ПАО Сбербанк на дату смерти у ФИО2 на счете № имелись денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., на счете № – 

<

данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 

<

данные изъяты>

Задолженность по договору кредитной карты перед банком за период с 31.07.2024 по 13.01.2025 составляет 500378,19 руб. 

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен. 

Поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти своего супруга ФИО2 путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства, следовательно, она приняла и обязательства по договору от 06.05.2022 № 40ТКПР22050600183277, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

В данном случае стоимость наследственного имущества, указанная выше, превышает размер испрашиваемой кредитной задолженности, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с наследника ФИО12 – ФИО1 в полном объеме, учитывая, что ею не представлено доказательств, подтверждающих своевременное и в полном объеме внесение ежемесячных платежей погашению суммы кредита и процентов за пользование им.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору от 06.05.2022 № 40ТКПР22050600183277 в размере 500378,19 руб. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, заявленный иск признан ответчиком ФИО1, что подтверждено ее письменным заявлением. Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов иных лиц, поэтому принято судом. Из письменного заявления ФИО1 следует, что последствия признания иска ответчиком, предусмотренные частью 3 статьи 173 ГПК РФ, ей известны и понятны. 

Совокупность данных обстоятельств в силу части 3 статьи 173 ГПК РФ является самостоятельным основанием для удовлетворения предъявленного иска, а в силу части 4 статьи 98 ГПК РФ в мотивировочной части решения суд вправе ссылаться лишь на признание иска ответчиком и принятие его судом.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате при предъявлении иска госпошлины надлежит взыскать 15007,56 руб. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, 

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (117997, 

<

...>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 06.05.2022 № 40ТКПР22050600183277 в размере 500378,19 руб., расходы по оплате госпошлины – 15007,56 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Н.Вишнякова 

Решение в окончательной форме принято 14.03.2025.

Председательствующий Т.Н.Вишнякова