Дело № 2-418/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 июля 2019 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Амурской области в составе 

председательствующего судьи Залуниной Н.Г.,

при секретаре Кузьминой В.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> в сумме 161 393 рубля 72 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 427 рублей 87 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого истцом были предоставлены ответчику денежные средства в размере 185 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путём выплаты ежемесячных платежей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит. Однако ответчик свои обязательства по своевременному и полному возврату денежных средств не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 161 393 рубля 72 копейки, в том числе: 155 403 рубля 27 копеек – сумма основного долга, 2 990 рублей 45 копеек – проценты по кредиту, 3 000 рублей - плата за пропуск платежей по графику.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

номер> в сумме 161 393 рубля 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 427 рублей 87 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признала, заявила о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящими требованиями. При этом пояснила, что ответчик перестал осуществлять платежи по возврату кредита по причине отсутствия в регионе филиала банка. Требование о возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не получал. 

В судебное заседание не явились: представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца; ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещён, обеспечил явку своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, ее несоблюдение влечет ничтожность данного договора.

Таким образом, кредит - одна из разновидностей займа с присущими ему особенностями. Существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия (с учетом правил ст. 432 ГК РФ). 

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (в ред. от 04 декабря 2000 года) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (ныне - АО «Банк Русский Стандарт») (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) был заключён кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме 185 000 рублей под 11,99 % годовых на срок 1 826 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.3 кредитного договора неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», в соответствии с которыми кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредиты на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 2.4); с момента предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 2.5); погашение задолженности должно производиться клиентом в порядке, изложенном в п. 4.2 Условий: плановое погашение заложенности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными суммами, каждый такой платёж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО; для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счёте суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей; очередной платёж считается оплаченным клиентом в полном объёме после списания банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа со счёта в оплату такого платежа (п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.6).

Согласно графику платежей по потребительскому кредиту дата ежемесячного гашения кредита – 21 число каждого месяца, величина ежемесячного платежа – 5 950 рублей, окончательная дата гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно выписке из лицевого счета 

<

номер> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком были зачислены на счёт ФИО1 денежные средства в размере 185 000 рублей. За указанный период ответчик допускал нарушения графика платежей по кредитному договору. Последнее внесение денежных средств в счёт исполнения обязательств по кредитному договору было произведено заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредита образовалась задолженность в размере 161 393 рубля 72 копейки, в том числе: 155 403 рубля 27 копеек – сумма основного долга, 2 990 рублей 45 копеек – проценты по кредиту, 3 000 рублей - плата за пропуск платежей по графику, и которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, в котором потребовал от ответчика в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своём счёте следующих сумм: основной долг - 155 403 рубля 27 копеек, проценты по кредиту - 2 990 рублей 45 копеек, плата за пропуск платежей по графику - 3 000 рублей.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штрафы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из установленного истцом в заключительном требовании срока оплаты задолженности по кредитному договору в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ, в данном случае срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ истёк ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 22 июля 2019 года. 

Председательствующий судья Н.Г. Залунина